“车贷是最符合监管方向的业务之一,三四线城市则是未来最看好的市场。”2016年8月24网贷政策中提出借款人限额令之后,一位车贷P2P平台的高管就曾兴奋的表示。
的确,在之后的近一年中,车贷资产受到了网贷行业的热烈追捧,今算盘车贷P2P平台就是其中比较具有代表性的一家。同时,竞争也呈白热化。据网贷之家研究中心的数据,截至2017年3月底,涉及车贷业务的正常运营平台数量有616家,占网贷行业的27.01%。
车贷平台的触角纷纷从大城市伸向三四线市场。这些市场原始、小企业主占比高的市场,反而提供了一片车贷业务的蓝海。“一二线、三四线城市地区平均借款利率相差有十个点”,“吃下三四线市场”正成为车贷平台大举着力的方向。
在一些分析人士看来,三四线城市的汽车抵质押市场蛋糕,甚至可能“专属”于网贷平台。“汽车抵质押业务,当前看只有网贷平台才有很好发展机遇:政策逐渐明朗;车贷平台合规压力依然是众多互联网金融平台最小的;车贷业务经历几年发展也取得了先发优势,模式上也形成了行业壁垒。所以,表面上引来非常多竞争者的汽车金融行业,还不会受到明显的冲击。”
此外,三四线城市给予车贷行业从业人士的想象,还有别于信贷和消费金融。
今算盘负责人表示,“对于信贷和消费金融,三四线城市的市场潜力要远远低于一二线城市,因为三四线城市白领阶层和互联网用户占比都会偏低,但车贷不存在这个问题。”
车贷面向的客户主要是小微经济个体,简单说就是个体工商户,三四线城市的个体经济占比反而会更高。随着国家城镇化进程的推进,未来三四线城市将进入一个扩张期,城镇人口总量将持续增长,因此车贷潜在的客户——小微个体在三四线城市的总量将非常可观。