2013年,余额宝横空出世,2017年,余额宝规模突破1.43万亿。短短四年,余额宝成长为货基中的战斗基。
今年以来,以余额宝为代表的货基产品异常给力,收益率持续走高(近期稍有下降,比去年这个时候还是好太多),很多产品7日年化收益率都在4以上。
说起上半年最火的理财,却不是货币基金,而是短期理财基金。
2017年上年,货币基金规模增幅为19%,而短期理财基金涌入1000亿,增幅高达56%。
什么是短期理财基金?
短期理财基金,特指针对短期理财市场的创新债券基金。
说起来短期理财基金比余额宝还大一岁,2012年问世。
2011年,银监会正式叫停30天以内的银行短期理财产品,庞大的短期理财需求没有产品对接。
2012年,基金公司看准机会,以汇添富和华安为先锋,率先杀入短期理财市场。
能够与余额宝为代表的货基产品一较高下,并在规模增幅上将货基斩于马下,短期理财基金的优势到底是什么?
安全
短期理财基金对自身的投资品种和时间有严格限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等期限短、安全性高的产品。
所以风险很低,与货币基金相当。
收益
安全性与货基相当,收益却要高出一筹。
7月30日,余额宝的7日年化收益率为4.049%。
通过蚂蚁财富,米米查询了几款短期理财基金产品的收益率,如下:
民生加银家盈月度理财A的7日年化为4.665%;
易方达月月利A的7日年化为4.514%;
易方达双月利理财A的7日年化为4.406%;
大成月添利债券A的7日年化为4.362%;
比余额宝为代表的货基还是高不少的。
有朋友质疑,蚂蚁财富中,华夏沃利货币A以及博时合汇货币A的7日年化分别达到了4.921%、4.699%。
米米说,这只是个别现象。
从产品本身看,短期理财基金投资品种的持续时间更长、范围更广,理论上,它的收益一定是超过货币基金的(事实上,大部分短期理财基金的收益都能跑赢货基)。
购买短期理财基金应该注意哪些问题?
流动性
一般来说,短期理财基金都是定期开放赎回的,目前市场上有很多不同期限的短期理财基金。
7天、14天、28天、30天、60天、90天等,朋友们可以根据自身实际情况进行购买。
能否滚动投资
目前短期理财基金的投资模式是两种,一种是滚动投资模式,一种是定期清算模式。
当前市场上绝大部分短期理财基金的投资模式都是前者,因为滚动投资可以适用于长期投资,对收益比较有利。
而定期清算,对提升收益不利,但有较明确的预期收益。
从投资获利的角度来看,可优先考虑可滚动投资的品种。
至于短期理财基金的购买,最简单的方式可以通过蚂蚁财富和理财通。