余额宝，阿里建构金融平台的又一步？

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       支付宝酝酿已久的理财金融服务产品“余额宝”正式上线了。作为互联网和金融的跨界产品，“余额宝”也被普遍认为是阿里巴巴继小额信贷之后，再次进军金融行业，这次瞄准的是“基金理财”服务。

       有关余额宝，支付宝官方说法为：

       余额宝是支付宝为个人用户推出的通过余额进行基金支付的服务。把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。余额宝首期支持天弘基金＂增利宝＂货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8% 。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。

       一般而言，转入余额宝的资金会在第二个工作日由基金公司进行份额确认，而已确认的份额会开始计算收益。当天15:00为一个节点，15点前转入的可在第二个工作日得到确认，而15点后的则顺延至下个工作日。比如：周一15:00点前转入一笔资金，将在周二得到确认，周三的中午12点前即可将周二的收益发放至余额宝里。

       余额宝的推出，可以看做是阿里集团继小微贷款后向金融又迈进了一步，甚至有人认为这是阿里向银行的一个挑战。但是，我们必须看到，以目前的情况来看，余额宝本质上还是利用支付宝余额来购买货币基金，另外，余额宝将会是什么，余额宝的规模将有多大，这个是阿里也做不了主，只能有货币基金的规模大小来决定。            

       其实，购买货币基金， 在此之前通过网银就可以实现，只是网银操作步骤太过繁琐，且资金流转太慢。如今支付宝将之简化 ，用户只需简单几步即可操作，而且在资金流动上，灵活并迅捷多了。当然，余额宝能引发网民如此热议，除了它的金融属性以及操作简便外，更重要的是，支付宝余额，是一个巨大的市场。

       淘宝上活跃着成千上万的支付宝用户，其中有买家也有卖家。卖家因为生意往来，批发上货什么的，支付宝里常有万儿八千也是常事，而买家为了买东西方便，也常在支付宝里充值一定的数额，这些支付宝余额，总数量是非常庞大的，可想而知，这是一个多么巨大的市场。

       然而，这一次，余额宝有没有动了银行的奶酪，现在下判断也许为时过早；而在长期上，因为支付宝的参与，货币基金市场将会出现什么的变化也调整，这也是一个值得人们遐想的问题；总之 ，余额宝是阿里巴巴吸引支付宝余额的第一步，这也是支付宝对金融市场的一次试水，也可以说是为将来可能推出的更多的金融服务铺路。虽然目前由于需要管控风险的原因，只提供了一个单一的货币基金，但是，有理由相信，这在往后是必然要做大的。也许，在不久的将来，会出现这样一种情况——阿里提供平台，各大金融机构金融产品到余额宝来进行销售和服务。        

       如此看来，余额宝，或许是阿里继小微贷款后在建构金融平台上的又一步？   

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