直面信用贷款

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　中小企业经过一段时期的发展，需要进行对外扩张与深度发展，往往由于资金不足阻碍前进的脚步。如果向银行融资又缺少质押物和抵押物，毕竟对于银行来说没有制约的贷款意味着隐藏的风险。对于中小企业来说，如果企业发展健康，现金流稳定，在银行的信用状况良好是可以采取信用贷款 一解燃眉之急的。
　　
　　信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
　　
　　那么，对于需要资金又缺少抵押物的中小企业来说怎样能够取得信用贷款呢?需要探讨的是将“信用”作为获得贷款的抵押物那么企业的信用又从何而来的问题。简单地说，如果企业想通过信用贷款的方式获得资金，首先就需要和银行建立关系，如果企业的大部分资金往来都是通过特定的银行进行，银行对于企业现金流的情况有了，了解无形中就为企业与银行“信用”打下了基础。
　　
　　从目前实际情况看，大多数银行发放信用贷款的基本条件是需要企业客户信用等级达到一定的水平，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;再有是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定，另外企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意;最后要求企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。
　　

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关键词：信用贷款 不良信用记录 资产负债率 中小企业 经营管理 贷款 信用 直面