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雷达卡
阿宝付想起刚出来工作的时候，不禁会想到2003-2005年的卡奴岁月。当年其实每月工资和稿费收入是不少，但是没控制好消费，所以导致生活品质很差。后来做了投资，接触到收益理财和权益受益投资（也就是股票或者一级市场的投资），后来我才发现投资其实大到管理整个A股市场，中到管理一个公司，小到管理一个家庭的生活品质。那么阿宝付分享点干货吧：
1.合理配置收入，做好支出预算和资产投资分配
如果你只有固定收入，没有外快，那么至少按季度规划大额支出和按月度规划必要支出，计算可以按不同期限投资的额度。
存量资金的50%以上应配置30-180天的理财产品。过去3个月，阿宝付考察了几十个互联网金融的项目，对其中大概七八个项目做了尽职调查，阿宝付在这里不推荐具体的投资标的和网站，只说几个特征：第一，流动性不好的资产，或你看不懂看不清的资产不投；第二，对资产的状况必须要能看到实际状况，看不到的不投，比如有些平台资产描述不够清晰；第三，不要轻易相信担保方的担保，基于1和2，再结合担保方资质看；第四，可以考虑购买一线城市优质地段个人或机构的房地产抵押贷（前提是不能重复质押和质押率不能高），某些供应链金融的标的可以投，比如新车经销商流转贷款或者真实的融资租赁转让标的；第五，实在看不懂的，可以去买一些理财或者相关的理财产品，不嫌利息低的，可以去买银行理财。
在目前股市动荡的环境下，不建议花超过30%的资产去炒股，也不要放杠杆，具体怎么我就不说了，现在股市不是很好做，要谨慎。
2.合理利用白条和信用卡调节个人现金流，实现生活品质提升
一定范围的负债率有利于提高个人生活品质。特别是利率下行的大环境里，应该把信用卡、白条类产品的账期用到极限。举个例子，目前中行信用卡支持轻松购分期，在线支付之后可以对该笔消费办理分期，而且之前手续费还九折。阿宝付算了一下，年化资金成本大概在15%左右，这个成本还是可以接受的，重要的是，对于初上职场的人，你花一万块分期买东西，24期每月只要几百块就搞定了，东西用上了，心情变好了，每月压力还不那么大。 阿宝付目前自己的策略是把信用卡分期和京东白条分期用到极限，50%的授信份额基本全部用来做分期了，每月基本没啥压力，而东西该买的都买了。分期的好处在于，把短期现金流压力释放到12期甚至更长的时间，让你不那么有压力的面对生活，而且因为能进行有效消费，从而提升生活品质。
阿宝付建议：千万不要拿信用卡当金库，给自己设定一个负债率线，确保每月债务能按时偿还，否则的话，相当于企业现金流断裂，那下场是很惨的。
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