求教——风险的同质性检验

各位大侠们，小的在这想问一个关于风险同质性检验的问题。
在王静龙老师的《非寿险精算》一书中，有一节是关于“风险的异质性”，
这这一节中，王老师只提到了索赔次数的检验方法，
——统计量 n^1/2 *(s^2/x—1）服从正态分布N（0,2），（其中x 代表样本的均值啊！）
      这样如果
                  s^2》x(1+(2/n)^1/2*U(1-a)),    （其中U（1-a）代表标准正态分布N（0,1）的1-a分位点）
   则说在水平a下，认为方差比均值大，风险是异质的。
    在这里，索赔次数是服从泊松分布的。


      我想问的就是，对于索赔额的风险同质性应该怎么样做呢？网上好像没有相关文献，希望各位大侠们能帮我解决一下！

注意：我要的是风险的同质性检验，而不是方差分析中 的同质性检验！

快快帮我答复吧！！谢谢各位大侠啊！呵呵

为什么没人过来看呢？失败啊！！求求大家快来看看吧！

从索赔额的分布做起，推导出风险异质的判断公式，非异质就同质了~~~~

估计直接能给出答案的人很少了，毕竟需要统计专业专业知识，而且王静龙的书比较简略，没有推导过程

3# NB_2006
就是的，王老师的书中说：由于索赔额分布的复杂性，所以本书不涉及索赔额的风险同质性检验。
现在的问题是，他连一个简单的例子也没给，我也不知道该如何下手！
你看在索赔次数的检验涉及中，它是看到了均值等于方差，然后设计出那个统计量！
索赔的分布还好弄点，但设计个检验的统计量就很难了！
当时我和我们导师说，能不能自己设计一个统计量，他还笑我：你要是能弄出统计量那就是专家了！呵呵
我现在真不知道该怎么做才好！
不过还是谢谢你的回复！