信用选择的帕累托最优分析

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信用选择的帕累托最优分析

郭生祥

先对帕累托现象作一简单描述：
帕累托最优是指一种状态，而帕累托改进（退）则是指一种运动状态的描述，对于帕累托最优翻译成中文有一句最好的解释就是：在不可能使他人情况变得更糟的情况下，而不可能再使另一部分人变得更好的一种状态，这就叫帕累托最优，如果不是这个状态，就存在着帕累托改进（退）的可能。
这个状态其实最好地描述了信用选择的最高境界，人类在信用选择的时候，存在着最大化之趋利避害的可能，由于人类的环境是一个互动的环境，很难说绝对地好、绝对地不好，有时候人类的下意识是既不希望得罪这个，也不希望得罪那个，在中国文化里就总结出了中庸的概念，本来中庸的概念事实上描述了一种最好的境界，其实就是帕累托最优，但是有时候又被庸俗化，可能是无能化的一种表现，当然即使是这部分人，即使是盲目地采取中庸，把中庸庸俗化，但是也好过完全不接受中庸之庸俗化。
对于不喜欢数学的人，可能对于帕累托很难以接近，其实只要小学数学水平的都是可以接受而应用的。在中国有用贾宝玉、林黛玉、薛宝钗三人婚恋选择来描述帕累托改进来的，在这里对于《红楼梦》都没有看完的我来说，又显得太复杂。于我只能采用两人合作的关系来描述帕累托改进。
假设信用方甲其合作前的能力为X，信用方乙合作前的能力为Y，而如果双方合作后的能力为Z，那么合作后，甲方的改进（退）有三种可能，其一：X=（Y+Z），说明没有任何改进，这意味着Z为0，说明这个合作没有任何意义；其二：X<（Y+Z），则说明合作后的Z是改退的，而不是改进的；其三：X>（Y+Z），说明合作后的Z是改进的。反之，对于Y也是一样的，也有三种可能，但是对于这三种情况，其中之一种X大于的时候就是对帕累托改进的一种简单的描述。这种情况类似人们通常所说的1+1>2。
把帕累托概念引进到信用选择，有两种概念，一种是自然的状态，一种是信仰的状态，即使是自然的状态，一般情况下，也是存在着趋利避害选择的，也就是存在着帕累托改进之可能，如果是一种有信仰指导下的状况，那么至少主观上使存在着一种帕累托改进的。<未完待续>


来源:极视财经论坛 » 祥子信用社

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关键词：帕累托最优 帕累托 帕累托改进 趋利避害 三种可能 下意识 中文 最好

脑体倒挂现象
生活在西方社会的人，很多都感到这里的人工工资高得离谱，很多时候这里真是脑体倒挂，就是原先中国社会叫嚷的什么“造原子弹的不如卖茶叶蛋的”，随便一个什么水电工、装修工上门服务其工资高得了得，而什么大学教书匠、公务员其实往往工资不高，这不说明这种现象与中国过去没有什么两样吗？这里面到底遵循的是什么市场原理，原来这里遵循的同样是供需均衡定价理论，而不是什么脑力劳动和体力劳动谁更有用没有，更不什么孔夫子的“劳力者治於人，劳心者治人”的理论。
在西方社会生活久了，发现这里的信用要多些，比如老板对于劳动的工资一般要高些，当然同样也存在着尽量少的趋向，但是相比于中国那无疑是趋向于较高定价的，在购物定价上，人们大多数不讨价还价，倾向于信任，在合同的签订上，大多时候也是倾向于高价的，特别是在华尔街上，这里的信用特别发达，简直是世界的信用工厂，相对地在中国的秀水街，那里到处是杀价，有的说这是1980年代中国实行双轨制的时候，人们在定价上养成的习惯，而这个习惯就是杀价，杀到不能再低为止，于是秀水街上的习惯使中国到处是低价趋势，这个低价趋势蔓延开来，就是中国社会普遍的低价趋势。
这个低价趋势给中国经济生活的影响是不小的，那就是到处是压价、克扣，低价不是一种信用的表现，恰恰是一种反信用的表现，但是有的人说高价其实也不是一种信用的表现，比如高价的话，人们很容易获得物质，于是就容易懒惰，这意思是说高价的如果不是具有真实性的话，容易让信用失去效率和效益，这当然是不错的，但是同样在一个竞争的环境里，高价有时候是一种肯定，与高价相配套的其实是一种底气，反应的是这个社会大多数人有钱，历史上大多数时候也不短缺，可能还有一种，就是这个社会福利也较高，社会也较公平，因为这些基础环境较好，所以，这个社会的信用尺度就较开放。
有的人说如果一个社会的人均GDP达到了3，000美元的时候，那么这个社会的信用可能是较发达的，而在这个数以下的话，比如在1，000-3，000美元的时候，情况可能就差点，如果更低，那么信用就更差些，当然这也不是绝对的，比如中国人均GDP肯定高于很多非洲国家，但是几乎很多人都觉得非洲人普遍的诚信高于中国人，这说明在物质之外，也还有一种精神的东西，那就是公序良俗的影响。
信用是一个相对更循环的东西，它比钱财更有循环性，那就是良性信用有良性循环，恶性信用有恶性循环，但是不是说信用就完全是这样了，有时候信用也会被流失，正如钱财容易被人私藏起来，退出流通领域，但是信用是较为困难的，因为其循环性、回报性较容易体现出来，于是多是不可以的，它天生就更具有流动，而且这种流动性推动钱财也流动，如果信用那一天不流动了，或者比物质还慢些的话，那说明钱财到了人类的底线，为了维护人类的生存不得不流动了。正是这个底线的存在，可能又会激活信用活跃起来，这就是信用与钱财相互辨证的关系，总之，一切都是相互的。
经济社会有两个主要的趋势：一个是高低价趋势，一个是有无保障的趋势，这是经济生态的一种根本的基石，有无对经济生态的作用是不一样的。但是这也是有边界的。
比如保障就有两个边界，一个边界是保障高了，那么人们就容易懒惰，而低了，人们则容易不敢消费，二者对于经济都没有什么正面的作用。但是如果是恰到好处的，则具有正面意义的。比如下面的分析就是不无道理的：
假设深圳工厂老板雇工人为他打工，每年获利很多，把其中的50%作为工人工资发下去，每个工人每年收不菲，于是他们拿来租房子，成家立业，工厂主手里还有余钱，足够形成新的投资，于是工厂主很可能用手里的钱盖房子，租卖给工人。这样，几年之后，这里的开发就形成良性循环。
这里对于老板收入的合比率分配就是一种帕累托最优，帕累托最优最后多是一种良性循环，反之，则不是。下面的反例就可以说明之：假如工厂老板把其中10%作为工资发下去，这些钱不够他们发展，勉强过日子，工厂主尽管赚的更多，但是十几年过去了，珠三角到处都还是穷人，那他很可能就只有腾笼换鸟了，这样该地的开发就形成恶性循环，甚至难以为继。

结合数学概率之区间运动现象来描述信用运动规律
在信用科学里，要全面构成这个科学体系，自然少不了要研究信用的各种对象，其中既包括所谓地世俗世界中的物质，也包括精神世界中的理想与信念，甚至是人类的终极理想和信念，一般通过宗教和信仰表现出来。
广义地说，人类任何选择都存在着更趋向于物质还是精神之可能，假设人类行为中完全趋向于物质，记为1，完全不趋向于物质记为0的话，那么人类行为从物质的角度衡量就是总处在【0，1】区间运动，同样地如果从精神的角度看，如果完全趋向于精神记为1，相反则记为0，那么人类的精神活动区间就同样是【0，1】区间的，但是事实上人类任何行为都是物质与精神的混合体，如果把人类行为看成是物质与精神之混合体的话，那么人类行为也是处在【0，1】区间运动的。由于人类的行为总是存在着两个方向，存在着绝对值大小的可能，那么人类行为什么时候才叫有序化开始呢？
当处在【0，0.382】区间的时候，说明处在物质和精神两种可能性都是势均力敌的存在着的，信誉还不明显，但是当处在【0.382，0.5】区间的时候，说明这个时候信用关系有一定选择性，有一定的有序化，信誉开始存在，而当跨越了【0.5，0.618】区间的时候，说明信誉开始强烈稳定了，制度化开始形成，最后当到了【0.618，1】区间的时候，说明信誉成为了品牌，开始绝对化了。
然而其中的信义不一定与信誉的方向完全一致，甚至在人类进化的过程中，也许物质条件是先进了，更有效率和效益了，但是从信义的角度也许更是退化了，在以上区间运动中，如果描述的是物质主导的运动，显然越是往前，信义可能越少，如果这个时候物质与信义是绝对对立的话；反之，如果描述的是精神运动的话，相对来说越往前，信义越大，如果这个时候精神与信义是一致的话。
显然，当区间运动到1的时候，信誉是最强的，如果这个时候的信誉中还包括最强的信义，那么这个信用运动就可能是最指向人类信仰的，反之则不是。但是一般来说，当信用概率运动到无限趋近于1的时候，说明信用已经处在一个十分广阔的区域之中了，而且假设是一个无限大的空间、无限大的时间上，那么说明信誉已经是最大的了，也说明信义是最大的了，事实上，这种情况的出现是假设时间与空间处在一个维度上了，也就是类似于信仰的三个假设：不忧愁、不匮乏、不死。

帕累托改进与信用区间运动的结合
但是一般的时候，这种情况是难以出现的，即使偶尔出现也是不稳定的，也就是说信用不可能处在一个无限空间和时间的背景上来选择，只能是一个相对区间，在这个相对区间中，只要存在着从信义的角度上讲的帕累托改进，那么人类就朝这个无限的空间和时间的演化改进了。
但是正如中庸是多么艰难的一种选择智慧一样，要么被庸俗化，要么被高高挂起，成为敬而远之的东西，现实中人们很难找到中庸，但是只要帕累托改进存在，那么信义就存在着进化，而这个帕累托改进下的信义之存在，其实代表的是物质与精神的最优化选择，代表的是信义在物质基础上的进化，或者反过来代表的是物质在信义指导下的进步，总之是二者同时进步到更接近于三个绝对的世界。
这就是信用-物质与信用-信仰对立统一运动后所遵循的一种信用区间运动现象。<全文完>
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