商业银行和中央银行——学经济

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要了解货币政策,必须先具备一些西方银行制度的知识,因为货币政策要通过银行制度来实现。

在银行制度方面,西方主要国家的金融机构并不完全相同。但是,大致说来,它们的驶机构包括金融中介机构和中央银行两类。金融中介机构中最重要的是商业银行，其他还有储蓄和贷教协会、信用协会、保险公司，私人养老基金等。

商业银行之所以称为商业银行，是因为早先向银行借款的人都经营商业，但后来工，农业，建筑业，消费者也都日益以来商业银行融通资金，故其客户遍及经济各部门，业务也多种多样,这时之所以仍叫商业银行,只是沿用旧称罢了。商业银行的主要业务是负债业务、资产业务和中间业务。负债业务主要是吸收存款,包括活期存款、定期存款和储蓄存款。资产业务主要包括放款和投资两类业务。放款业务是为企业提供短期贷款,包括票据贴现、抵押贷款等。投资业务就是购买有价证券以取得利息收入。中间业务是指代为顾客办理支付事项和其他委托事项,从中收取手续费的业务

中央银行是一国的最高金融当局,它统筹管理全国的金融活动,实施货币政策以影响经济。当今世界除了少数地区和国家,几乎所有已独立的国家和地区都设立了中央银行。它在美国是联邦储备体系(简称美联储),在英国是英格と银行,在法国是法兰西银行。在德国是德意志联邦银行,在日本是日本银行,在中国是中国人民银行。一般认为,中央银行具有三个职能:

(1)作为发行的银行,发行国家的货币。

(2)作为银行的银行,既为商业银行提供贷款(用票据再贴现、抵押贷款等办法),

又为商业银行集中保管存款准备金,还为商业银行集中办理全国的结算业务

(3)作为国家的银行,第一,它代理国库,一方面根据国库委托代收各种税款和公债助政府发行公债或直接购买公债方式为政府提供长期资金;第三,代表政府与外发生金融业务关系;第四,执行货币政策;第五,监督、管理全国金融市场的活动。

说明了什么是商业银行和中央银行以后,就可以再来说明货币是由谁供给以及怎样供给的。前面第十四章里已经说过,狭义的货币供给(M1)是指流通中的硬币、纸币和银行活期存款的总和。因为在西方经济学中,货币可被定义为在商品和劳务的交换及债务清偿中作为交换媒介或者支付工具而被法定为普遍接受的物品,因此最符合这个定义的是流通中的硬币、纸币和活期存款。流通中的硬币和纸币被称为通货,而活期存款同通货一样，随时可用来支付债务,因而也可看做是严格意义上的货币,而且是最重要的货币。因为货币供给量中的大部分是活期存款，同时通过活期存款的派生机制还会创造货币

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关键词：中央银行 商业银行 商业银 中国人民银行 存款准备金