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| 来源：金融时报 作者：张品一 日期：2010年08月30日 | 字体[ 大 中 小 ] |
提高银行监管有效性就是要通过采取一系列行之有效的措施、手段和方法,提管监管的质量和效果,实现银行业安全稳健运行的监管目标。通过近年来的监管实践,基层银监部门在提高监管有效性方面积累了很多有益的经验。就当前和今后一段时间来看,提升银行监管效能既要着眼于自身建设,又要注重监管手段、监管重点的协调推进。综合起来,要作到抓好八个重点,建立八种机制。
一是重点抓好业务素质建设,建立培训学习机制。政策过硬、业务熟练的监管队伍是做好银行监管工作的基础。在当前金融创新日趋多样、经济金融环境日益复杂的形势下,必须要努力提高监管者素质,建立起长期有效的培训学习机制。由于银行业务的实际操作性较强,因此,我们在利用内部资源开展员工培训、加强理论素养的同时,应当根据员工的不同情况,充分利用商业银行的资源,建立有效的实践培训机制。对每年新招录的大学生可先派到商业银行学习实践,熟悉银行业务操作;对有一定监管经验的干部,可到商业银行挂职锻炼,掌握最新银行经营管理理念和业务发展方向。
二是重点抓好监管人员考核,建立激励约束机制。好的员工需要好的机制才能充分发挥作用。在不断提高监管人员素质的同时,必须要建立高效的激励约束机制,促进监管人员工作效能的提高。鉴于银行监管工作较强的专业性,对不同层级的监管人员应当制定不同的考评标准,建立有序的层级评定和晋升通道。对于表现优秀的监管人员,应当给予适当的物质和精神奖励,并与职务晋升、绩效工资和奖励工资挂钩;对于不能胜任本职工作,出现监管失职的监管人员,则要实施严格的问责制度,给予适当的惩罚,从而充分调动监管人员工作积极性,约束监管行为。
三是重点抓好廉政文化建设,建立公正执法机制。银行监管部门作为权力高度集中的部门,廉洁从政是有效监管工作的重要保障。在抓业务、抓能力、抓考评的同时,必须要狠抓廉政工作。要全面开展廉政文化建设活动,探索建立廉政氛围的有效途径。通过开展丰富多彩的廉政主题活动,树立廉政典型,奖优罚劣,弘扬廉洁自律意识,促进监管人员自觉执行“三不准”等廉政规定,树立监管部门的良好形象,形成公正执法机制。
四是重点抓好违规问题处理,建立合规问责机制。对违规问题的严格处理是遏制风险的一项极其重要手段。在当前商业银行内部控制还不够充分健全有效,违法违规问题仍时有发生的现实情况下,对违规问题建立严格的合规问责机制是提高监管效能一个重要抓手。在对问题的处理上,在依据《银监法》、《商业银行法》的同时,可以对监管中发现的不具有较大危害性、一般操作类的问题,责成银行业按内部违规问题处理办法的规定进行处理,从而起到既树立监管权威,提高监管有效性,又有效解决外部罚责约束不配套的问题。
五是重点抓好内外监管沟通,建立信息共享机制。高效的银行内部监管,是提升监管有效性的一条重要途径。基层银监部门在人力、物力相对不足的情况,更要充分利用银行内审资源,建立内外审及时交流的信息共享机制。目前,主要商业银行内部审计部门已实行内部垂直管理,按省或区域设置,在地市级以下没有设立内审办事机构,与基层银监分局的沟通不够畅通。鉴于这种情况,可要求银行的内审部门定期分别向内审部门所在地和审计对象所在地银监部门报送内审计划、内审报告,基层银监部门下发的监管意见和处罚决定等同时抄送相应的内审部门,实现内外互动,共同防范风险。在条件成熟的情况下,也可探索“监审联动”,共同开展对个别共同类项目的现场检查。
六是重点抓好高管人员管理,建立动态考核机制。高管人员的经营理念、管理能力和管理行为对机构的发展举足轻重,对高管人员的有效监管在监管工作中具有十分重要的地位。当前,在进一步完善准入监管工作的同时,重点是要加强高管人员行为监管,探索行为监管的有效方法,通过对高管人员准入后的持续培训、日常记录、履职考核、定期评价、问责处理等方式,建立起高管人员任职后的动态考核机制,规范高管人员经营理念、经营行为和日常表现,实现对高管人员的持续有效监管,促进监管效能的不断提升。
七是重点抓好主要风险监管,建立高效节约机制。监管资源的高效利用是监管有效性的重要体现。在当前基层监管力量严重不足、银行业风险日趋复杂多样的现实情况下,必须认清银行业面临的主要风险,明确自身的主要职责,高效利用有限的监管资源,才能起到事半功倍的效果。特别是在现场检查工作上,要加强部门之间的协调配合,对于多个部门共同监督的业务,要避免重复检查造成资源的浪费。对于需要重点关注的业务,则要切实履行职责,结合宏观调控政策的要求和主要风险点,进行有针对性的定点清查。
八是重点抓好业务创新监管,建立动态监测机制。创新是发展的源动力,但创新过程往往也伴随着相应的风险。近年来,商业银行业务创新日新月异,创新产品主要集中在理财、代理保险、银行卡、衍生金融工具等方面,并呈现出与传统的存、贷、汇业务融汇发展的趋势。创新使银行面临的风险日趋复杂,对创新业务的监管必须摆到重要位置。当前重点是要建立起动态监测机制,对商业银行开发、开办的各类创新业务,根据其业务流程和风险特征,及时建立起涵盖主要指标的监测报表,定期报送,从而能够及时有效跟踪银行创新业务的发展与风险管控情况,及时发现问题并予以解决,使创新业务真正做到风险可控、成本可算、信息公开透明,从而引导银行创新业务健康发展。
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