保险学的问题

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被保险人和受益人在同一灾难中丧生时，保险人必须确定谁先死亡，如果二者同时死亡，或者无法确定谁先死亡，保险金应给付何人。《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第2条规定，相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈份不同，推定长辈先死亡；几个死亡人辈份相同，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承。 但是保险的受益是一种期待权，那么应该如何处理？

1# jinxin618

保险受益人的收益权确实是期待权。
只有当被保险人发生保险事故身故时，保险受益人才获得请求保险赔偿金的资格。
当出现没有保险受益人的情况，比如，1）保险受益人先于被保险人死亡；2）没有指定受益人；3）受益人失去获得保险金资格（例如恶意伤害被保险人），发生保险事故，被保险人死亡，则保险金可以视为被保险人的遗产，按照继承法进行处理。

被保险人指定受益人，但是指定受益份额少于保险赔偿金的，剩余部分也同样按继承法处理。

所以，在案例中，第一步是确认是否有合法保险受益人，如果有，则按保险法进行处理；如果没有，进入第二步，按照继承法，确认被保险人的继承人及继承份额。

这样，如果认定受益人死亡在被保险人之后，则受益人实际已经取得求偿权，保险金成为受益人的遗产，由其继承人继承；
如果认定受益人在被保险人之前或者同时死亡的，实际上受益人死亡前并没有获得求偿权，保险赔偿金成为被保险人的遗产，由被保险人的继承人继承。也就是说，保险收益人的收益权是否由期待权转换为现实申请保险金权利的时点是非常重要的问题。

2# jrzxhlq 非常感谢您的回答。
但我想问下如果认定受益人在被保险人之前或者同时死亡的，实际上受益人死亡前并没有获得求偿权，这句话中同时死亡就没有求偿权的依据是什么.
谢谢。

案例中是夫妻同时在家中死于煤气中毒，这个应该是无法判别死亡顺序的吧？

jinxin618 发表于 2010-11-27 18:53
案例中是夫妻同时在家中死于煤气中毒，这个应该是无法判别死亡顺序的吧？

其实死于煤气中毒，倒是比较容易判断死亡顺序的，只需要法医鉴定出死亡时间即可。如果不能判断先后死亡顺序的，在实践一般是按照年龄的长幼来进行推定的，年龄大的先死。

学习学习~····

5# 天不为已 \感谢您的回答。
但请问年龄大的先死的法理依据在哪儿？

学保险的飘过  理不清头绪  真是惭愧啊！！

这些问题随机性很大。。。。。。。。。

已经解决了，09年新保险法相关规定无法判定死亡的受益人先死,按遗产处理