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现今社会贫富差距大，物价急剧上涨，通货膨胀日趋明显，所以我们必须从现在开始做规划，了解并且选择做最有效的投资，基金就是一个极佳选择。对个人而言，借着投资理财可逐步积累财富，进一步改善自己的生活品质。在做投资决策的过程中，担心失败与害怕不确定性是两大阻碍，有时可能因为忧心过度而错失良机，但是总比乐观过度而造成实质损失好。如果想成为理性投资者，首要之急是培养对金钱投资事务的正确观念，同时学习更好的财务管理能力。现在有很多种方式可以以投资来增值，像股票、外汇、基金、定期存款等等，而投资基金是个不错的选择，它没有股票的高风险，也没有定期存款少得可怜的利息。
　　一、何谓基金及其种类
　　1.基金是一种投资工具
　　集合众人的资金，将钱交给一个研究团队，帮我们做投资，因为有专业团队帮忙做掌控，可降低投资风险，提高获利，若是金额亏损，众人也 一起承担风险，而这笔众人的钱称为基金。
　　2.基金的种类
　　⑴依基金成立方式
　　①契约型
　　契约型基金本身并不成立公司，而是由投信公司、保管银行及投资人三方签订信托契约，规范基金的投资运作，国内所发行的基金皆属此类；
　　②公司型
　　以持分方式筹集基金，性质类似股票，美国的共同基金多属此类。
　　⑵依买卖方式
　　①开放型
　　开放型基金发行的基金总数固定，投资人可随时以净值向基金经理公司买进或赎回。
　　②封闭型
　　封闭型基金发行的基金总数固定，募集发行完成后基金即封闭，基金总数不再增减，投资人不能要求赎回，只能通过证券经纪商在集中市场公 开买卖。
　　⑶依投资目的
　　①成长型
　　投资于股票的基金，其目的在于获取长期平均的高投资报酬，称为成长型基金。
　　②收益型
　　投资于债券或货币市场工具的基金，其目的在于获取长期或短期的固定利息收益，称为收益型基金。
　　③平衡型
　　平衡型基金则是同时投资于股票与债券，以追求成长与收益平衡的投资报酬。
　　⑷依投资标的
　　①股票
　　以股票为主要投资标的，并以少量资金投资于其他高流动性资产。
　　②债券
　　通常把资金投资于债券市场，赚取利息收入。例如；长短期公司债及可转换公司债。
　　③短期货币工具
　　投资银行定存、商业本票、承兑汇票等风险低、流通性高的短期投资工具，因此具有流通性佳、低风险与收益较低的特性。
　　⑸依投资地区
　　①全球型
　　投资标的遍及世界各金融市场，但以美、日、法、英等主要金融市场为主，其他新兴市场为辅，该种基金最具分散风险的特色。
　　②区域型
　　以投资于特定区域为投资标的，如欧洲基金、拉丁美洲基金等。风险高于全球型基金。
　　③单一国家型
　　以特定国家为投资标的，如：马来西亚基金、意大利基金等均是。其投资风险较全球型基金及区域型基金更高。
　　⑹依募集对象
　　①海外基金
　　以基金发行国以外的投资人为募集对象所成立的基金，因此在台湾地区所发行的海外基金是由国外投信公司所发行。
　　②国内基金
　　国内基金是由本国投信发行，以本国投资人为募集对象。
　　二、为什么要投资基金
　　1.无需费心选股
　　许多人都知道应该将闲钱投资股票，但面对数百种的股票，该如何选择呢？这的确是非常困难，然而投资共同基金就可以省去这样的烦恼，该 买什么股票，就交给专家去烦恼吧。
　　2.分散投资降低风险
　　一般人投资遭遇的一大问题，就是投资金额有限，只能购买少数几种股票，无法达到分散风险的效果。共同基金汇集多数人的基金，采取投资 组合方式，可选择不同型态、不同产业的证券，达到分散投资降低风险的效果。
　　3.专业管理
　　对于一般投资大众而言，投资股票最大的困扰就是必须面对许多决策，该买什么股票？何时该买？何时该卖？这些问题的确令人头痛。选择共 同基金就可省去这些烦恼，因为共同基金是由具有专业投资知识与经验的专家负责管理，每家投信均设有研究部门，负责筹集投资相关资讯，随时 提供投资分析建议，作为基金经理人投资决策之参考。
　　4.变现性高
　　投资人依个人需要，可随时将基金卖出，不管你投资哪种类型的基金，变现性都很高。
　　5.安全性高
　　基金管理与保管分开，由投资信托公司负责管理，而保管机关（如银行）负责金钱与证券之保管与交割事宜，投资人权益得以保障。
　　6.投资税负轻
　　政府为了鼓励社会大众投资共同基金，达成间接参与资本市场之目的，因此给予基金许多税负之优惠。
　　7.可省去看盘的时间
　　由于股价短期涨跌幅度很大，许多人都禁不起价差的诱惑，因而花费许多时间看盘，浪费时间。投资基金就可省去看盘的时间，因为基金短期 的涨幅不大，而且除了封闭型基金外，其余各类基金都只有收盘净值，所以投资人也不需花时间看盘，投资较为轻松。
　　三、了解基金
　　1.如何申购基金？
　　投资人申购基金时，准备身份证、印章和投资金额，到基金代销银行或发行基金的投资顾问公司办理即可，但需要特别注意的：由于我国证管 会规定，国际投顾公司只能通过国内各金融机构来代销海外共同基金，因此若想要购买海外共同基金，只能通过代销银行进行。通常最低申购金额 依各公司和银行规定而不同，一般在一万元以上。
　　2.投资基金有什么获利和风险？
　　⑴获利
　　①净值的差价
　　②汇差收入
　　⑵风险
　　①公司本身财务风险
　　②投资标的错误
　　③汇率转换
　　3.挑选基金六个秘诀
　　⑴首先挑出最重要的评估期间。台湾的股票型基金是过去两年或是三年，海外基金则是拉长为过去三年或是五年。基准评估期间必须涵盖市场 多头、空头的不同状况，才可以看出基金团队处理不同市场状况的能力。
　　⑵以国内基金为例，先挑出过去两年报酬率在前三分之一的基金。
　　⑶再看这些基金过去一年是否仍然名列前茅？过去六个月的表现如何？
　　⑷最后再看过去三个月及一个月的表现有无大幅下降？
　　⑸假如最近三个月和一个月的绩效大幅下降，必须探究原因。是否更换了基金经理人或有其他重大因素？
　　⑹最后检视列入候选名单的基金。另外，应筹集公开说明书、基金季报、年报或是询问专业人士看法，使投资前的分析更完整。
　　4.投资基金该注意哪些策略？
　　投资世界有太多变数，投资基金除了期待获利，规避风险更是重要，尤其是初入门的投资新手可以先从风险在可控制的范围的债券基金着手。目前的现实环境，投资理财绝对不是有钱人的专利，一般人也都需要投资理财，否则光以薪水和储蓄来积累财富，不但速度太缓太慢，财富增 长的成果，恐怕也有被生活水准提高、物价上涨、通货膨胀等因素抵消掉一大部份了。
　　任何人都适合投资基金。投资理财成功的关键因素之一是时间，因此，想藉由投资理财致富，愈早投资愈好，投资基金也是一样，愈年轻投资 愈好。《理财圣经》一书中明白指出，同样的财富目标，愈早开始投资，愈能让复利发挥效果，每月所需投入的金额也愈少。影响贫富差距的关键 在于理财，如果想要致富，投资基金是个既轻松又有效的途径，因为经过长时间高报酬的复利作用，自然就能使我们致富。
文章转自金融一号店。