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货币和银行密切联系在一起，银行起源于保管商品货币，繁荣于信用货币和银行债务货币，结束于债务货币。当现在的银行债务货币扩展为债务货币时，银行就完成了自己的历史使命，退出历史舞台，进入金融博物馆。
商品交换从直接交换再到间接交换，原因是技术。由于当时的技术解决不了直接交换遇到的难题，比如甲有大米，不需要布，乙有布不需要锄头，丙有锄头不需要鞋子。怎么办？选择第三种商品银子作交换媒介，第三种商品作交换媒介解决了商品交换问题，但引起了其他问题，利润导致的贫富差距问题。第三种商品作交换媒介，商品与商品之间的直接交换就演化为商品与交换媒介、交换媒介与商品之间的间接交换了。
商品货币需要存放，存放商品货币会产生安全问题。人们只要获得商品货币，就获得了交换任意商品的权力。为了安全起见，人们将商品货币金子交给金匠保管，这些金匠就慢慢演化为银行。
银行接受商品货币的存取，商品货币存入银行时，银行写一张存条，存条就慢慢演变为银行券。用商品货币结算、支付既不方便，也不安全。带着沉重的金银，不仅行动不便，还需要防贼偷。银行券方便携带、结算，还安全，渐渐地，银行券就取代商品货币的结算、支付功能。
存对应的是取，当银行券取代商品货币的结算、支付功能后，商品货币存对应的取无限延长了，银行金库里存的金子越来越多，银行就打起了金库金子的主意，信用货币就此产生了。
信用货币是商品货币存-取，由于商品货币只存不取，而用银行券替代的货币。信用货币是银行接受商品货币存入开出的存条-银行券，银行券是信用货币。存对应的是取，当取无限延长时，取就被借贷替代了。商品货币存入银行后，银行开出银行券，当没有银行券的人需要商品货币时，银行将金库里的金子借给这些人，这些人再将金子存入银行，银行可以给10两黄金反复开出100两黄金的银行券，10两黄金开100两黄金银行券这个过程是银行创造信用货币的过程，也是存款创造贷款的过程，“货币乘数”等于10。
为什么信用货币会产生金融危机呢？因为100两银行券黄金只有10两黄金，当20两黄金的银行券兑换黄金时，10两黄金没法兑换出20两黄金，银行就会因为只有10两黄金兑换不了20两而破产，金融危机就可能出现。
世界范围的信用货币产生于1945年二战结束后的布雷顿货币体系，美元和黄金挂钩，1盎司黄金兑换35美元，其他货币兑换美元，这个时候的美元和其他货币都是银行券，属于信用货币。1971年信用货币转换为债务货币，信用货币体系终结。信用货币终结的直接原因是美国没有那么多黄金，因为10两黄金有100两黄金银行券对应，信用货币自然演化为银行债务货币。
银行债务货币解决了信用货币需要兑换黄金的问题，但让金融危机的破坏性越来越大。信用货币发生的金融危机都是小危机，银行债务货币发生的危机都是大危机，比如1929年的危机、2008年的危机以及2023年-2025年的危机。1929流通的是信用货币，但危机是债务危机，具体就不分析了。
信用货币是银行开的存条-银行券当交换媒介-货币流通，银行债务货币是银行购买产生的债务当交换媒介-货币流通。
如果银行购买社会公众的机器、设备、房子等产生的债务创造银行债务货币，债务危机、金融危机、经济危机就不会发生。银行购买当权者的字条、商人的承诺创造债务货币是金融危机出现的原因。
银行购买资产创造债务货币，社会公众在创造银行债务货币面前人人平等，把资产卖给银行，银行就给社会公众创造银行债务货币。
银行购买字条和承诺创造货币，银行债务货币就没有约束了。某个人开张1万亿的字条，银行买下这张字条创造1万亿的银行债务货币，某个商人承诺100亿，银行购买商人承诺100亿创造100亿的银行债务货币。社会公众有资产，银行不购买，社会公众的资产没法通过卖给银行创造银行债务货币。银行购买不是生产出来的字条、承诺创造货币，而生产出来的资产无法卖给银行创造银行债务货币，这是贫富差距、通货膨胀、经济周期的根本原因，也是创造财富不拥有财富的根本原因。
购买字条、承诺创造银行债务货币是银行“滥发”货币的根本原因，问题是，银行购买字条、承诺创造的银行债务货币，没有一个货币单位直接到社会公众手里，银行垄断购买创造银行债务货币是一切经济问题的根源。
商品货币是商品直接交换困难选择第三种商品作货币，银行债务货币是直接选择第三种债务-银行债务作货币，银行债务货币不仅造成贫富分化，还造成金融危机，如2008年的金融危机和2023-2025年将要在世界范围内发生的金融危机。
互联网技术的发展把经济由物理经济进入到数字经济，人们通过相互开户，每个人的购买就和银行购买一样，创造债务货币。公众购买劳动力、商品、资产创造债务货币，银行垄断时期的字条、承诺没有人购买无法创造债务货币。债务货币回归劳动生产的商品和资产，字条、承诺这些非生产的东西退出债务货币，人们购买劳动力或者劳动力生产的商品、资产创造债务货币，债务货币不能凭空创造。
债务货币取代银行债务货币后，银行购买创造货币的功能就没有了，银行就要进历史博物馆了。
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