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引言
关于货币的本质，货币学史上有两种观点，一是货币金属论，认为货币必须具有金属的内容。我们国家教科书中，长期坚持这个观点，认为货币的价值取决于其中包含的金属价值量。二是货币名目论，否定货币的实质价值，认为货币只是一种符号。21世纪，占统治地位的就是货币名目论。于此对应，货币的定义也分两种：一是认为货币就是代表一切商品等价物的特殊商品；二是认为货币就是本身没有价值的价值符号。
这是一件非常纠结的事情。一方面我们想用货币去表达一定的实物；另外一方面，我们知道货币很难表达现实中存在的实物。人类几千年的发展历史，主要就是金属货币制，包括金本位制和银本位制。1944年，布雷顿森林体系建立，各国货币和美元挂钩，美元再和黄金挂钩，其实就是一种变相的金本位制。1971年，美国政府宣布美元和黄金脱钩。从此，金本位制彻底退出历史舞台。我们今天的主题就是，为什么这个世界不能推行金本位制度？货币的本质是什么？
工资、存款、消费的关系
要回答这个问题，我们得先知道劳动价值论。说到劳动价值论，很多人不屑一顾。然而判断一个理论的科学性的重要一条，就是看看它可以不可以证伪。一些坚持劳动价值论的人，把劳动价值论看成是放之四海而皆准的真理，不接受劳动价值论的证伪。这个是对科学的神化。劳动价值论，现在指马克思主义劳动价值论，它就是资本主义的价值规律，它有着具体或特定的应用场景，可以通过模拟应用场景的方式，寻找问题的答案，经受证伪的考验。
我们假设这个世界人人都要买汽车。虽然所有人都为了买汽车而攒钱，但是汽车厂每月只能生产1辆。这样，每个月只有1个人才可以买车。每个月有两件事发生：一是所有劳动力把购车存款存入银行进行消费的积累，二是有1个劳动力用自己积累的购车存款买下了1辆车进行实质的消费。
所有的劳动力的购车存款，都是他们劳动力价值的一部分，这部分劳动力价值的总和，就是这个汽车工人的劳动价值。汽车工人的劳动价值就是汽车的价格。有如下等式关系：汽车价格=购车款=购车存款。购车存款是消费的积累，购车款是积累的消费。从宏观上看，积累的消费等于消费的积累。
如果忽略日常消费，则所有消费都是积累消费：总工资（年）=总存款（年）=总消费（年）。以2023年（国内）为例，总工资（按可支配收入）为55万亿；居民存款余额为137万亿，居民贷款余额80万亿，将两项之差视为积累消费的存款余额，则存款余额为57万亿；全年零售商品总额47万亿，全年住宅投资8万亿，合计55万亿。大体上，总工资=总存款=总消费。
解读一下，为什么要从居民储蓄存款中扣除消费贷款。消费贷款主要以购房为主，它的通货膨胀在房价里，但是房价一般不能作为衡量通货膨胀的指标。只有从储蓄存款中扣除购房贷款，才能正确判断其它构成CPI的指标。
为什么金本位制会破产
以上关系说明，价值存在着三位一体的关系，工资、存款、消费，三者并不是分别存在着的价值，而是同一劳动力价值在不同视角下的外在表现。有多少存款，你才敢有多少钱的消费，而不是让你用存款再消费一次。存款是当前消费的投射，不是你的另外一笔消费。用别人的存款放贷，本质上就是通货膨胀。
我们假设这个世界推行的是金本位制。不存银行的情况下，我们买1台汽车，价格是1公斤黄金；存入银行的情况下，我们买1台汽车，价格就是2公斤黄金。当然，日常交易中用不到黄金。银行会让你把黄金存入，然后给你一张纸，这张纸会规定其中的黄金含量，承诺你可以凭借这张纸兑换真实的黄金。这个就是布雷顿森林体系的基本运行原理，而直接收益人就是纸币的发行者。
这个时候，明明一台汽车的真实价值是1公斤黄金，我们偏偏要用2公斤黄金进行交换，所以黄金的真实持有人就很吃亏。总有一天人们会发现，把黄金留在自己手里，比把它留在银行的手里更划算。到了上世纪60年代，世界各国不仅不再把黄金交给美国保管，还纷纷提取美国的黄金，致使美国的黄金储备不断下降，最终布雷顿森林体系于1971年破产。
回过头来我们再来说，货币到底是商品交换的等价物？还是一组没有价值的价值符号呢？两个都是！当你用货币进行消费的时候，它就是商品交换的等价物；当你把货币存入银行的时候，它就是现实中根本就不存在的价值符号。
抑制通货膨胀的手段
商业银行利用了现实中根本就不存在着实物对应的价值符号，瓜分整个社会的剩余价值。这种瓜分，用的是价值符号，动的是真实价值，必然导致通货膨胀。
人类在不断的摸索和尝试中，最终找到了一种方式，用存款准备金抵消通货膨胀。原则上，存款准备金率应该等于通货膨胀率。这里就不做展开了。
存款的本质是消费积累的记录，不是真实的消费。商业银行动了这个存款，才会导致通货膨胀。为了抑制通货膨胀，中央银行需要再次动用你的存款。这样，你的存款就被动了两次。如果你真的按照计划时间进行消费，就必然出现通货膨胀。为了制止这一切的发生，央行会提高利率，推迟真实消费的发生时间。
在美国，提高利率，被解释成美联储缩表，也就是减少美联储的负债规模，回收货币，目的是防止通货膨胀。其实用本文的观点理解，更为简单和直接，那就是推迟消费的发生时间。
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