银行热点追踪

　　中国人民银行温州市中心支行宣布，从5月22日起，首次将人民银行控制的、一直仅在银行金融系统内部使用的企业与个人信贷信用信息通过温州金融改革的创新机构“温州民间借贷登记服务中心”向社会公开，供借贷双方“定向查询”。

　交行台州分行将持续加大信贷投放力度，更加注重金融产品创新，着力提升服务水平，全力支持台州市经济社会事业发展。

　　近年来，交行台州分行以服务地方经济建设为己任，持续加大对民生领域和社会事业的支持保障力度，全力支持本地海洋经济发展，积极支持中小企业、个人消费信贷等领域，在倾力助推地方经济发展中实现了自身的发展壮大

　花旗、渣打、东亚、汇丰、星展等多家外资银行近期被卷入“理财门”，一时间有关外资银行的质疑声甚嚣尘上。而今年一季度，外资银行中的非保本浮动收益产品数量下降明显。
由于近期不少理财产品因受2008年金融危机影响收益率偏低，外资银行遭受了不少批评和诟病。近日，记者在采访中发现，一季度外资行的非保本浮动收益产品数量下降明显。　普益财富统计数据显示，外资银行在产品类型以及投资结构方面已作出调整。今年第一季度，非保本浮动收益型产品的发行数量仅为36款，远远低于2011年同期的62款，更低于2010年同期的79款；外资银行一季度发行的保本型理财产品共计253款，与2011年同期的251款相比基本持平。

　　值得注意的是，保本浮动收益型产品成为外资银行偏爱的品种，该类产品75款的发行数量与去年同期的70款相比略有增加。

　　

银监会今天公布了2012年4月银行业金融机构总资产、总负债情况。数据显示，截至4月末，银行业金融机构总资产达1182752亿元，较上年同期增长18.4%，总负债达1104960亿元，较上年同期增长18.0%。
分机构看，大型商业银行总资产达545863亿元，较上年同期增长14.0%，占银行业金融机构总资产比例为46.2%；总负债为509654亿元，较上年同期增长13.8%，占银行业金融机构总负债比例为46.1%。
股份制商业银行总资产为196780亿元，较上年同期增长23.3%，占银行业金融机构总资产比例为16.6%；总负债为185043亿元， 较上年同期增长22.9%，占银行业金融机构总负债比例为16.7%。
城市商业银行总资产为104609亿元，较上年同期增长28.0%，占银行业金融机构总资产比例为8.8%；总负债为97360亿元， 较上年同期增长27.6%，占银行业金融机构总负债比例为8.8%。

近日，广西南宁市青秀区公安分局侦破一起信用卡套现案件，3名嫌疑人被刑事拘留。办案民警介绍，最近两年时间，该团伙租用市中心写字楼成立虚假商户，开通6台POS机，通过虚拟交易方式为他人非法套现。一嫌疑人交代，他们每天为他人非法套现少则10万元，多则几十万元，两年时间共获利几十万元。

　　辽宁省鞍山市公安部门近日也侦破一起POS机套现案件。嫌疑人用POS机套现交易额套取现金1500万元，并从中获利近10万元。

　　记者采访了解到，近几年来，随着信用卡持卡人数的增多，一些“商家”瞄上了部分急需用钱的持卡人，专门为他人非法套现。“信用卡预借现金”“信用卡提现”“信用卡取现”……在网上，一些网站推出的这项“特殊服务”引人注意。记者在一家“信用卡套现、信用卡代还款卡友联盟”网站上看到，信用卡套现“攻略”也成为一些网民探讨的话题。

中国银行广西分行一位部门负责人介绍，信用卡套现风险是银行面临的经营风险之一，这主要体现在，一方面持卡人经营、经济状况发生恶化，额度使用超出持卡人的偿还能力时，发卡银行就面临资金损失风险；另一方面，套现市场的存在给不法分子实施经济犯罪带来可乘之机。

　　一些民警和专家认为，信用卡套现案件屡屡发生折射出当前监管体系存在一定漏洞，建议从源头抓起，多方着手堵塞安全漏洞。有办案民警说，一些进行套现的“商家”打着经营旗号，到银行申请POS机，一般都比较容易申办。建议银行进一步完善强化POS机申办和监管程序，遏制住信用卡套现的源头。

　　广西社科院数量经济研究所副研究员黄小青建议，银行应进一步加强对持卡人和POS机商户的监控，一旦发现异常情况迅速核实确认，有效避免风险事件发生。
有专家认为，一味地堵并不能从根本上解决问题，银行还应不断推出创新产品，进一步扩大信用卡使用范围，不断满足信用卡持卡人的各类正当需求。

中国人好客，我们铺下了干净的红色地毯迎接外资银行 ，但是这些“大佬”们似乎不愿意把鞋擦干净，留下一堆堆尘土在鲜艳的红毯上，绝尘而去。这就是浦发银行和花旗银行 “苦恋”、“同居”多年的最后结果
2012年3月20日，浦发银行发布公告称，3月19日原公司股东花旗银行海外投资公司通过大宗交易的方式，向几家机构投资者转让了5.06亿股浦发银行股份，占公司已发行总股份的2.71%。花旗在浦发银行的股份为零。缘早已尽，分手只是法律程序而已。花旗的“特权”与“霸道”让浦发银行在过去的岁月中失去了很多。

电话诱骗银行转账 揭秘六种常见银行卡诈骗术 连环套骗陈女士转账1万元
  20多天前，市民陈女士接到一个电话，让她痛悔不迭。“我们是电信客服人员，发现你的身份证被冒用，在××地涉嫌犯罪，请你现在配合公安机关调查。”陈女士顿时一惊，会不会真出什么事了？
随后“电信人员”将电话转到“公安局”，一名“公安民警”提出，为确保陈女士银行账户的安全，需要她立即到最近的银行网点，将余额全部转移到公安部门监管的账户。陈女士慌忙找到一家银行，在准备转账的关节点上，她终究多了个心眼，先只转了1万元，没将余额全部转出去。10分钟后，她打“公安”的来电，已经“不在服务区”。经银行工作人员验证，陈女士确信自己被骗了。而被骗的1万元，已很难被追回。

六种常见的银行卡诈骗术
工商银行湖南省分行资深理财专家朱沛琴表示，目前银行卡诈骗主要有以下六种类型。
    虚构持卡人退税信息，以某公司的名义称可低价代开本市各种发票。
　　虚构持卡人亲友发生车祸、事故的求助信息，急需用钱，让您把钱打到指定的银行账号。
　　以银行名义提醒你的银行卡在某商场刷卡消费，金额将于近期从银行卡账户扣除，如有疑问请与本行客服中心联系。
　　虚构持卡人银行账户被利用或存款安全受到威胁，诱骗持卡人转账存款到所谓的“警方账户”或“安全账户”。
　　虚构持卡人信用卡消费记录，诱骗持卡人向指定账户存款消除不良记录。
发短信恐吓父母，称其子女和异性朋友在宾馆同宿被抓，速打钱到某某的卡上，过期后果很严重，现在不便联系，出来再说。朱沛琴还提醒，银行发给市民的短信或打来的电话，通常是银行的“955”开头的服务热线，也就是电话银行。

银监会出台鼓励引导民资进入银行业实施意见www.eastmoney.com2012年05月26日 15:11银监会网站 手机免费访问 eastmoney.cn|字体：大中小|我有话说 查看评论(0) 　　为贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持，银监会近日出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(以下简称《实施意见》).

　　《实施意见》明确，民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，支持符合银行业行政许可规章相关规定，公司治理结构完善，社会声誉、诚信记录和纳税记录良好，经营管理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%.

　　《实施意见》强调，要为民间资本进入银行业创造良好环境。各级银行业监督管理机构要鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构，在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件；要及时公布有关投资银行业金融机构的法规、政策和程序，以及银行业市场准入行政许可事项、结果，不断提高银行业市场准入的透明度；要进一步加强对民间资本进入银行业的服务、指导，依法答复相关法规和政策咨询；要严格履行监管职责，接受社会公众依法对银行业市场准入工作进行监督。

　　《实施意见》指出，要坚持审慎监管，促进民间资本投资的银行业金融机构稳健经营和稳步发展。民间资本进入银行业与其他各类资本同等遵守有关投资银行业金融机构的审慎规定，各银行业金融机构均应遵守《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等相关规定，规范关联交易等行为，控制关联交易和其他风险。对于已经或者可能发生信用危机，或者有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构，银行业监督管理机构应当依法及时采取相应的风险处置措施。

　　《实施意见》要求，银行业应加大对民间投资的融资支持。银行业金融机构要切实落实强化小微企业金融服务的政策措施，根据民间投资特点，积极开展融资模式、服务手段和产品创新，提供多层次金融服务，进一步支持民营企业发展，重点满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小型微型企业的融资需求。