银行热点追踪

据发现，由于传统“月末效应”，加上6月末揽存考核银行提前冲刺，近期半年期理财产品年化收益重上5%。而根据普益财富最近一周的数据显示，1年以上期产品平均预期收益率大幅上升1.13个百分点至7.13%。

　　有分析人士指出，5月是中央企业分红较为集中的时间，银行体系资金有所流出，将对市场资金面构成压力。另外，临近6月末的半年考核关键点，银行近期发行1个月期左右理财产品恰好可以在下月末带来存款，从而令银行理财产品收益微涨。

　欧元“跳水”，近两个月欧元对人民币跌了5.2%，导致不少理财产品受到波及，部分欧元理财产品收益归零。欧元理财产品“很受伤”，市民银行理财产品也被殃及。

　经济增长放缓令降息预期陡增。汇丰中国首席经济学家屈宏斌昨天表示，一旦CPI降至3%以下，央行将启动降息，他预计六月还将下调一次准备金50个基点。被誉为“预测帝”的兴业银行首席经济学家鲁政委也表示，财政刺激政策已经出笼，降息也指日可待。

　　屈宏斌认为，5月汇丰制造业采购经理指数初值回落，表明中国经济仍在继续放缓，决策层会继续加大政策宽松力度以实现经济软着陆，预计六月还将下调一次准备金50个基点，此外，年中前后待CPI降至3%以下后还会有一次25个基点的利率下调。对于民间资本的鼓励政策也有望对整体投资有所提振，至少部分抵消房地产投资放缓的负面影响。随着这一系列政策措施的出台，下半年中国经济仍有望反弹至8.5%左右。



　　鲁政委认为，从近日召开的国务院会议来看，刺激政策已经出笼。为能够使财政投资获得资金支持，预计银行贷存比指标将被调高，对铁道部的集中度指标也会被放松，信用债的发行会加快；同时，允许贷款利率在基准以下更大范围内浮动或单边下调贷款利率也可能出台。

　交行台州分行将持续加大信贷投放力度，更加注重金融产品创新，着力提升服务水平，全力支持台州市经济社会事业发展。

　　近年来，交行台州分行以服务地方经济建设为己任，持续加大对民生领域和社会事业的支持保障力度，全力支持本地海洋经济发展，积极支持中小企业、个人消费信贷等领域，在倾力助推地方经济发展中实现了自身的发展壮大

业内人士分析，3月份开始，随着欧洲经济再度唱衰，现在欧元兑人民币的中间价位是8.05，在两个月的时间里，欧元兑人民币的跌幅达到5.2%。由于市场变动较快，理财师建议，对于有兑换欧元需求的市民可经常留意人民币汇率变化情况，出口企业应避免欧元结算规避汇率风险，优先选择人民币及美元结算。

《每日经济新闻》记者从华南地区一家城商行人士处了解到，该行今年的目标是总资产超过1000亿元，并且资本金要超过50亿元。

　　上述人士表示，该目标实质上是银监会正在沿用的城商行设立异地省级分行的诸多指标中的两项，其他较为重要的还有该行必须连续3年被银监会认定为综合评级二级行。



　　虽然目前城商行异地分行设立仍难言开闸，但在接受采访的多家城商行却对追求跨区域经营仍有强烈诉求。

　　东部地区的一家城商行高层告诉《每日经济新闻》记者：“现在按照这标准也不管用，报上去了也没批。接下来肯定会出台新标准，目前的这个标准没有作废，但是也没再执行。”

六部委密集发文 向民资敞开大门
银监会取消特别限制鼓励民资进入银行业
强调民资投资银行范围、对象均无限制 小贷公司有望变身村镇银行
目前铁道部国资委证监会银监会等部委均已出台鼓励民资实施细则
　可多种方式投资银行业

　　据银监会网站介绍，此次《实施意见》出台的背景是，为贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，鼓励和引导民间资本进入银行业，加强对民间投资的融资支持。

　　2010年5月7日国务院印发的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，又被称作非公经济“新36条”，其在提到“鼓励和引导民间资本进入金融服务领域”时称，允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。

　　与非公经济“新36条”时隔两年发布的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》中提到，民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、并购重组等多种方式投资银行业金融机构。

江浙银行不良双升 银行迫降单一客户集中度
　由于多家企业出现资金链危机，江浙地区银行出现不良贷款 “双升”明显较多，例如浙商银行。

这令多家银行猛收信贷政策。

　　浙江一家中小银行负责人近期透露，为了控制风险，该行今年下调了单一客户贷款集中度，将银监会指标的10%，自行下调到5%。

　　另外一家大型银行的浙江分行，全年总行分配的信贷额度，则直接下降了1/3。“近期企业信贷需求减弱，我们投放的压力也较大，总行适时减少了我们的额度，反而降低了指标压力。”该分行信贷部人士表示。

　　不良双升

　　上述大型银行近期正派出一个团队到温州调研，之前3月份该行已经在温州有过类似调研。

　　该人士介绍，通过调研团队对一些民间借贷机构的摸底，预期5、6月份会有一个结算的高峰期，他认为只有高峰期过后，才能暂时松一口气。

　　浙江分行目前在温州的投放规模较大，超过分行总比例的15%，但温州的不良压力明显高于平均水平，浙江分行平均不良率在0.5%左右，但温州的已经接近1.3%。

　　浙商银行近期公布的年报显示，该行2011年不良率从2010年的0.2%上升至0.24%，不良贷款余额则从不足2.3亿上涨到超过3.6亿，该行2011年为此新计提了9.4亿的贷款损失准备，整体准备余额达到25.6亿，拨备覆盖率继续超过700%。

　　该行人士认为，浙江等地企业经营的压力，必然首先传导到所在区域的银行，该行也是“受害者”。

　　目前银监会对拨备覆盖率的监管指标是150%，多数上市银行在300%上下，不过浙商银行2009年就达到400%，2010年、2011年都上涨到超过700%。

　　前述中小银行负责人近期就银行高拨备率向记者分析，银监会之前提示多计提拨备，该行管理层还不是很理解，不过近两年不良加大，该行才体会到多计提拨备对经营巨大的缓冲作用。

　　该负责人介绍，该行今年对新增不良的原因也多次分析，希望找出到底是银行管理、市场环境还是企业经营的问题。

　　不过他认为，除了宏观调控的影响外，多数不良产生与企业的融资结构相关，比如涉及到了民间借贷。

　　“如果是正常融资，风险暴露会有一个过程，但如果涉及高利贷，风险就会急剧爆发，引发急剧倒闭和死亡”。他预期接下来银行信贷会有一个放缓的过程，但如果后期有新投资热点带动的话，银行信贷也会有重新提振。

　　江浙银行不良双升银行迫降单一客户集中度

中国的民间投资细则正在密集出台，意在接力非公经济“新36条”。

　　5月26日，中国银监会官方网站发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(以下简称：《实施意见》)，加入各大部委力促“民资春天”的阵营。

　　之前，铁道部、卫生部、交通部、证监会、国务院国资委等部委已相继发布鼓励和引导“民资进入”的相关文件。

　　《实施意见》中较为引人关注的两点是：在市场准入实际工作中，不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

银行抢滩黄金理财 前4月发行款数超去年全年
今年波动幅度较大的黄金价格并未影响到银行发行黄金理财产品的热情。

　　据普益财富公布的数据显示，今年前4个月，银行发行的黄金理财产品47款，已经超过了去年全年的所有数量29款。

分析师对《每日经济新闻》记者表示，银行热衷发行黄金理财产品，或许是因黄金更容易被普通大众所熟悉和接受，而且一些结构性理财产品也可记入银行存款，对目前有揽存压力的银行也具有很大的吸引力。

　　降低门槛抢滩市场

　　数据显示，今年1~4月份，银行发行的黄金类理财产品达到47款，其中第一季度发行33款，与去年同期的9款相比，增幅高达267%，而今年1~4月份发行的产品总量已远超2011年全年发行的29款。

　　在数量增加的同时，黄金理财产品的种类也在不断丰富，除了看涨黄金的产品，看空黄金的理财产品也开始出现，且针对普通投资者的一般性产品亦有推出。

　　工行在此前推出的 “积存金”产品，采用“定期定额投资”，由工行每天为客户买入黄金，而且设置很低的门槛，每月最低投资金额为200元。

　　“这类产品的特点是降低了准入门槛，此前，很多黄金的门槛都比较高，对一些普通投资者来说可能比较高。”著名理财分析师姜龙军表示，他同时认为，收益和风险是相结合的，这类产品风险较小，收益也不会太高。