银行热点追踪

【银监会严禁银行员工参与民间借贷】“因近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资行为，监管已下文要求银行员工不能参与民间借贷。”根据通知，银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并特别强调八个“不得。（其一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。　同时，还要求银行从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；以及不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。）
对于银行而言，员工卷入民间融资对其负面影响较大，一种是可能信贷资金卷入其中，银行具有信用风险，二是即使银行并未有信贷资金损失，但员工涉案，往往借助了银行员工身份和便利，因此在案件暴露后，受损方可能会认为银行存在管理不善而需要承担一定责任。

“交行今年对房地产的信贷政策不会放松，将维持审慎的信贷政策，对房地产贷款的总量将控制在7%之内。”交通银行副行长钱文挥27日在该行今年一季度业绩发布会上表示。

　　钱文挥表示，在保障性住房贷款高速发展的前提下，2011年交行房地产贷款的占比是略有下降的。和同业相比，交行的房地产开发贷款占比较低。今年仍将从严控制总量特别是信用贷款总量，继续实行比例管理。

　　交行一季报显示，截至2012年3月31日，该行在房地产业的贷款余额为1645.75亿元，占比为6.08%，这一占比比去年末6.19%的水平略有降低。

　　钱文挥表示，交行对于房地产的贷款实行名单制管理，提高准入门槛。通过名单制管理方式，确保进入合作范围的是开发经验丰富、成本核算合理、抗风险能力较强、资产负债水平可控的优质房地产开发企业。

　　同时，交行今年将突出信贷投向重点，信贷资源重点投向符合国家政策，能满足居民住房消费合理需求的普通商品房开发贷款业务，并加大支持保障性住房领域，审慎发展商业用房开发领域和土地储备贷款。

　　在确保保障房贷款质量方面，对保障房贷款在客户准入上优选具有较强实力、经营财务状况良好、具有ZF背景的开发企业，在项目选择上优先支持以省、直辖市和计划单列城市、经济发达地区ZF有充足财力回购的项目。并加强与当地ZF及相关方面的协作，关注当地保障性住房发展规划、年度计划和配套政策落实情况。

　　在贷后监控方面，交行表示将实行严格的公私联动和封闭运作。要求房地产开发贷款（包括保障房）资金，必须封闭运作。同时尽可能地办理个人按揭贷款，确保资金体内循环，确保风险可控。

　　数据显示，截至2012年3月末，交通银行房地产业贷款减值率为0.58%，比年初有所下降

昨日，央行在公开市场进行了500亿元28天期正回购操作，虽然规模较上周缩小了100亿元，但由于本周到期资金只有230亿元，公开市场再度提前实现了净回笼。

但由于当前资金面较为宽松，连续的净回笼并未对银行间市场造成太大的影响。周三，上海银行间同业拆放利率(Shibor)仍然延续了普遍回落的格局。

其中，隔夜利率继续持稳于1.9%的低位。7天期利率也在日前反弹后，今日再度回落25个基点至2.32%，充分显示了跨月资金较为平稳，市场流动性十分充足。

同时，14天期利率也小幅回落至2.61%，1月期利率再度跌破3%关口至2.99%。

明日将是5月的最后一个交易日，本月以来上海银行间同业拆放利率基本延续了回落并在低位盘整的格局，而目前来看，各利率短期缺乏上行的可能性，预计未来仍将在低位持稳。

日前从农发行获悉,该行人民币各项贷款余额5月下旬突破2万亿元,达20121亿元。自1994年6月建行至今,农发行贷款规模增加17534亿元,年均增长10.3%。其中,2004年7月至今,贷款规模增加13227亿元,年均增速达14.7%。

证券时报记者获悉，中国银行董事长肖钢在2011年股东大会香港会场回答股民问题时指出，目前全球经济不景气，全世界的银行股表现都不尽如人意，中国的银行股价处较低水平，截止到昨日，中国几个大银行的市盈率水平为5.5-6倍，远低于国外银行业的市盈率，市净率也仅有1.1倍多，主要受外围经济不景气影响。

　　中国银行业绩好，股价低的原因主要原因是，投资者看得是未来得预期，而不是看过去和现在，此次爆发的世界经济危机，让投资者担心全球经济进入一个衰退期，中国经济也步入下滑轨道，银行资产质量有进一步的下降，因此市场氛围的压力就比较大。

　　关于派息比率的问题，需要综合考虑股东的利益和银行的发展同客户的需求来做出决定。此次金融风暴之后，全世界各国加强了对银行的监管，特别是大银行的监管，中国银行是全球系统性重要银行之一，对资本金和流动性的要求会更高。因此在分配利润时候，要兼顾股东的利益和银行自身发展的需要，不论是现金分红还是留存利润补充资本金都是为了保障股东的利益。

西班牙储蓄银行Bankia的情况急速变坏,目前的发展已不单纯是其经营状况,或是国内经济疲弱的问题,同时亦涉及该银行内部帐目不清的丑闻｡核数师德勤一直拒绝签署Bankia的2011年的核数师报告(似曾相识吧?),现在又忽然跑出来说早在去年10月已经警告过管理层,银行帐目中的投资估值中有被扭曲动手脚的迹象｡根据核数师报告Bankia的2011年合并亏损达33亿欧元,但早前提交予监管机构的未经审核报告却显示在2011年该行约有4000万欧元的盈利｡德勤在这个时候公开这些信息,整个市场都担心:

　　一.德勤在事件上的角色:在2010年由七家储蓄银行重组成Bankia,德勤是顾问公司之一,去年七月Bankia上市的审计报告也是由德勤负责,甚至在今年三月Bankia交给西班牙银行(央行)的重组方案德勤也有份参与,为何至今才爆出帐目问题?

　　二.如果像Bankia这家由四大会计师行核数,并已经成功上市的储蓄银行也落得如此田地,那么其他规模更细的储蓄银行集团,会不是另外更惊人的｢炸弹｣,把西班牙银行业炸至七零八落无可挽救?

　　难以估量的洞

　　要西班牙ZF出手拯救并不能解除市场的忧虑,至今最令人无法放心的是｢究竟Bankia这个洞有多大､储蓄银行整体是否一个无底洞呢?｣照目前已知的信息推断,西班牙的银行重组基金(FROB)估计需要600亿至800亿欧元资本投入整个西班牙银行业;当中相信只有最大的两家银行Santander和BBVA可以有足够资本自理｡所以,目前这个不明朗的因素还是挥之不去,至少到6月底前两份独立顾问报告来出台之前,大家都不会､也不可能安心｡西班牙银行必须对这些储蓄银行进行釜底抽薪的改革,西班牙银行业才会重拾正轨｡

　　没有一晚能安睡

　　由Bankia引发的对西班牙银行业的信心危机,再度扩大西班牙国家风险溢价,使西班牙国家､地方ZF､金融业和各大小企业的融资成本飙升,也使西班牙经济无法稳定下来｡由年初新ZF预期今年来经济可以靠稳,到现时估计第二季也是显示西班牙经济持续衰退｡外围因希腊脱欧问题悬而未决的大计时炸弹一直未拆除,西班牙和整个欧洲还是没有一晚安睡吧

2012年，中国的内资银行们被迫“学习低调”，因为去年“赚钱”太多了。一方面，去年末以来，银行业利润的“瞬间高增长”被一些专家指责为“暴利”；另一方面，业绩增长并没有牵引银行股价的上涨，相反，银行业估值遭遇了史上最低，甚至多家银行的股价徘徊在破净边缘。
“现在我们都不敢高调，也不再敢提创利能力”，一位上市银行高管对《证券日报》记者无奈慨叹道，现在银行业是躺着也中枪。虽然，这句“躺着也中枪”用在银行业身上未必合适，但对于银行业垄断的质疑与做大做强的政策导向之间，的确存在着一堵有待拆除的“墙”，那就是，我们需要怎样的市场化以及如何实现市场化。

投资市场不景气，银行大打保本牌，近期理财产品发售呈井喷状，占在售理财产品总量近八成，同比增加约一倍。
受降准和资金面宽松影响，银行理财产品收益率近来持续走低。数据显示，去年12月理财产品的整体收益率达到4.91%，到今年4月，理财产品的整体收益率为4.48%，到5月的整体理财收益率为4.43%，半年收益率降幅近一成。
在理财产品收益率下滑的同时，银行发售的保本型理财产品数量明显增加。记者昨在中行、工行等银行网点看到，保本产品已超过八成，非保本浮动收益型产品寥寥无几。据中行江汉支行理财人员吴丹介绍，银行在售的理财产品有30多种，多数是风险极低的保本类理财产品，有的还有最低收益保证。他坦言，近期市民购买的理财产品以保本型为主，只有少数激进型客户会选择浮动性产品。

在信贷需求不足,经济增速下行的大背景下,兴业银行昨日发布最新的宏观策略报告建议,央行应维持法定存贷款利率稳定,同时允许企业贷款利率的下浮范围从10%扩大至20%.除去兴业银行,巴克莱资本、瑞穗等海外投行也给出了类似的建议,并预计央行会尽快出台措施降低企业信贷成本。
对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,虽然两种政策在刺激信贷需求上有异曲同工之处,但当前市场环境下,直接调整利率仍然是最佳政策选择,可以释放更加明确的政策信号。而有银行业内人士认为,信贷利率下行早在各银行的预期之中,为此银行也做了相应的调整,但从两种政策选择来看,扩大贷款利率优惠幅度显然更能保护银行放贷积极性,促进银行的差异化竞争。

截至2012年4月末,银行业金融机构总资产达118.2万亿元,较一季度末的118.6万亿元减少4000亿元;总负债110.4万亿元,较第一季度末的110.9万亿元减少5000亿元。
分析指出,4月份银行业金融机构总资产和总负债的环比减少,或主要受到大型商业银行收缩拖累。统计显示,总资产在银行业金融机构中的比例为46.%的五大行4月末总资产为54.5万亿元,较第一季度末55.7万亿元减少1.2万亿元;五大行的总负债为50.9万亿元,较第一季度末减少1.2万亿元。