银行热点追踪

日前，银行已经成为了媒体关注的热点，关于银行种种乱收费、服务质量差的舆论压力越来越大。事实上，银行面对如此大的舆论压力，已经做出了重大的调整，但是还是遭到多数百姓的质疑。
一方面是银行业的高利润、高薪水和面对公众舆论时的高姿态，另一方面却是乱收费、服务欠缺，再加上小微企业贷款难等，两相对比，公众与媒体的不解、质疑与拷问就在反差中生成了。 尽管央行、银监会先后出来释疑解惑，详解去年银行业利润增长三成多的原因以及利润去向等，用实实在在的数据诠释银行高利润与收费繁多问题并非直接相关。

5月末多家银行暂停买存款 个别银行内部提高定存利率“
本月底我行不需要冲量存款了。”这是记者以资金掮客的身份采访银行客户经理时较多的回复。而就在一个月前，银行月底冲量“一口价”还在1‰～2‰浮动。

这并不意味着银行揽存大战已经终结。分析人士称，二季度银行存款缺口恐更甚，只是5月份非季末、年末等特殊时点，银行不愿意花高昂的成本换取更多存款。
主要表现在以下几个方面：
1、多家银行停做存款冲量
2、提高定存利率揽存
3、6月揽存恐将重启
4、存款仍是考核指标

银信理财产品发行数量规模双降

央行下调存款准备金率，释放了宽松信号，使资金流动性局面过一步缓解。这也使得上周银信理财产品发行数量及规模均有所下降。由于临近五月月末，在银信产品收益方面，月末效应开始显现，上周银信产品预期收益率达到4.71%,较前一周有所回升。光大银行[3.04 -0.65% 股吧 研报]、工商银行[4.22 0.00% 股吧 研报]、招商银行[11.78 0.00% 股吧 研报]、中国银行[3.03 0.00% 股吧 研报]和民生银行[6.42 -0.77% 股吧 研报]分列发行量的前五位。

据用益信托统计数据显示，上周共有27家银行和13家信托公司参与发行了161款银信理财产品，发行数量与前一周相比减少15款，减幅为8.52%。

从上周银信产品的期限方面看，银信产品的主力军依旧是一个月至半年期产品。

虽然上周的银信产品发行数量和规模比前一周都有所减少，但银信产品的平均预期收益率却终于止住了连续下跌的势头，比前一周略有回升。

上周银信产品的平均收益率与前一周相比回升了0.17个百分点，达到为4.71%。但受市场资金面宽松，银行发行动力减弱等多重因素的影响，银信产品预期收益仍在低迷态势中徘徊。数据显示，从各个期限的平均收益率方面来看,与前一周的平均收益率相比，除一个月期、半年期银信产品收益率有所上升外，其他产品均有不同程度的下降。

　　“本月底我行不需要冲量存款了。”这是记者以资金掮客的身份采访银行客户经理时较多的回复。而就在一个月前，银行月底冲量一口价还在1‰~2‰浮动。

　　这并不意味着银行揽存大战已经终结。分析人士称，二季度银行存款缺口恐更甚，只是5月份非季末、年末等特殊时点，银行不愿意花高昂的成本换取更多存款。

　　多家银行停做存款冲量

　　“5月份冲量钱不好赚，还不如打新股。”一位资深资金掮客笑称，“4月份月底1000万现金单日存取，一天能赚1~2万元，5月份就没这等美事了。”

　　事实上，这并非新股有多诱人，而是在5月底做存款冲量实在无利可图。

　　记者以持有1000万现金为由，向多家银行客户经理咨询存款冲量返现比率，不曾想竟会吃“闭门羹”，一些银行开出0.1‰的返现比率，实在缺乏吸引力。

　　一位4月份还参与 “买存款”的国有大行客户经理明确告知，5月份不需要了。“5月份花钱揽存性价比不高，非季末、年末不用那么拼命。”该客户经理说道。

　　记者此前曾调查，4月份银行揽存返现比率大多在1‰~2‰浮动，超过2.5‰的也有。底价500万，金额越大返现比例可以更优惠。部分国有大行甚至开出和城商行相同的价格，股份制商业银行则态度不一。

　　提高定存利率揽存

　　对银行来说，“买存款”的成本偏高，银行一般在季末、年末等特殊时点使用，平时则通过提高存款利率等方法吸引存款。

　　“一年定存利率5.5%，高于央行规定3.5%，我行可在内部系统修改利率。”某股份制商业银行客户经理告诉记者，“或者活期存在我行冲日均存款，这笔钱月底您还可以拿出去冲量，下月初再回到我行。我们每季度返还0.5%的现金，1年累计2%。”

　　该客户经理同时表示，本月起分行已取消“买存款”政策，改为提高定存利率吸引存款，“‘买存款’何时重启尚不清楚。”他说道。

　　6月揽存恐将重启

　　“6月份银行揽存之争仍将持续。”东方证券分析师金麟接受《每日经济新闻》记者采访时说道。

　　“5月份预计新增信贷规模在6000亿~7000亿元，随着银行存贷比将日趋紧张，二季度存款压力不会弱于一季度，而下半年银行揽存的压力将更大。”金麟告诉记者。

　　同时，4季度存贷表现不力，恐将制约银行二季度整体表现。

　　央行数据表明，4月份人民币新增贷款仅增加了6818亿元，较3月份减少了3294亿元，创下年内的新低，并低于市场的普遍预期。

　　中航证券分析师认为，4月存款减少拖累贷款增长，居民存款减少是主因。“4月份存款余额同比大幅下滑至11.4%的历史低位，严重拖累了同期贷款的增长，其中住户存款减少6379亿元，非金融企业存款减少2968亿元，财政性存款增加4343亿元。”中航证券研报中写道。

　　“根据历史数据，住户存款的减少往往发生在4月、7月与10月，即各季的季初，特别是2009年之后这一现象愈发明显，其主要原因在于银行季末大量揽储，而其中短期存款较多，这部分存款在下一月到期导致季初存款减少，而年初受春节因素等多种其他因素的影响，令一季度存款往往大幅增长。”

　　存款仍是考核指标

　　其实，银行的揽存情况仍然未能得到缓解。某国有银行对公业务经理此前就表示，贷款仍然要做，但考核是存款指标。

　　而在某股份制银行做内勤的张红也在不断想从各方拉存款，他们做为内勤人员也会有一个拉存款的任务指标，“银行有一个完成后的奖励，但是我一般都没有要这个奖励，都是把它给存款进来的人。”她表示。

　　一位华南地区银行人士表示，原来存贷比是在月底、季度比、年底作为阶段性考核，现在日均是要达到75%，各家银行揽存的压力比较大的。

　　“存款是重要的考核指标，任何银行都是，也是业务部门经营利润的一个来源”，一位外资行人士表示，在你拉到一笔较低成本的存款后，本身有一个利润产生，而贷款的话，一是有风险，另外还要满足存贷比要求。而贷款有风险，做得差的情况也许还比不上存款。“也许过段时间也会有个人理财的任务。”他对此比较担忧

中国银监会公布的最新数据表明，银行业总资产和总负债环比双双下降。统计显示，截至4月末，国内银行业金融机构总资产118.27万亿元，环比减少约3421亿元；总负债110.49万亿元，环比减少约4876亿元。

　　“这是今年以来首次出现总资产环比下降的情况，究其原因，主要还是受存款大幅减少的影响，由此导致商业银行表内资产减少，进而影响到银行业总资产。”国泰君安银行业分析师邱冠华认为。

　　央行数据表明，4月份，广义货币(M 2)余额88.96万亿元，同比增长12.8%，比上月末低0.6个百分点；狭义货币(M 1)余额27.50万亿元，同比增长3.1%，比上月末低1.3个百分点。这就印证了商业银行总资产下降受到了存款减少的影响。

　　具体来看，工、农、中、建、交五家大型商业银行的总资产占银行业金融机构的比例为46.2%。但是这五大行4月末总资产为54 .5万亿元，较一季度末减少了1.2万亿元；且五大行的总负债为50.9万亿元，较一季度末减少了1.2万亿元。然而，股份制商业银行和城商行截至4月末的总资产和总负债则呈现“双升”。

　　根据央行日前统计的数据，今年4月份，银行业金融机构的人民币存款余额为84.23万亿元，同比增长11.4%，分别比上月末和上年同期低1.1和5.9个百分点；当月人民币存款减少4656亿元，且同比少增8080亿元。其中，住户存款减少6379亿元，非金融企业存款减少2968亿元，而财政性存款增加了4343亿元。

　　事实上，三月末受冲时点影响，不少银行资产虚增。惠誉发布的最新报告指出，随着存款增速放缓和流动资产进一步减少，资金吸纳和流动性最近成为整个银行业中压力最大的领域。

　　另外“从某种意义上而言，银行大多数存款依靠于企业贷款后进而转变为企业存款，而当前贷款增长缓慢，尤其是中长期贷款，再加上严格的存贷比限制，银行存款流失压力可见一斑。”华创证券研究部副总华中炜在接受《经济参考报》记者采访时表示。同时他还认为，当前形势下，也为进一步推动利率市场化改革提供了良好契机。

　　为了应对负债总额下降的局面《经济参考报》记者获悉，各家银行均出招加大了负债业务的营销力度，但同时其负债成本也在攀升。一方面，银行着手提高理财产品收益率，同时加大保本理财产品发行，从而增加计入表内的结构性存款规模；另一方面，还加强了对同业存款和协议存款等高成本负债的营销。

“稳增长”被放到了更加重要的位置，银行信贷投放或许又临变局。

　　昨日有业内人士透露，大行已开始与项目接触，准备放贷；另有消息称，月末大行信贷投放力度明显加大，某大行近一周新增量高达400亿左右。

　　消息人士昨日透露，截至28日，某大行5月新增人民币贷款500亿左右，而在27日，该项数据仅为320亿左右，在更早的20日，放贷规模仅为80多亿，这意味着该行近一周新增量超过400亿，其中仅28日一天新增就达180亿左右。上个月该行新增人民币贷款为750多亿。

　　目前还不清楚新增贷款的具体结构。由于信贷有效需求下行等因素，此前几个月，四大行信贷投放基本呈现“前低后高”的态势，其中不少新增量是月末冲点所致。

　　不过，5月份银行信贷投放面临的一个新局面是：23日召开的国务院常务会议明确要求把“稳增长”放在更加重要的位置，要求推进“十二五”规划重大项目按期实施，启动一批事关全局、带动性强的重大项目。

　　此前亦有媒体报道称，有关方面已被要求在6月底前上报今年全部投资计划，项目审批将加速，与这些项目相关的中央预算资金有望提前下拨到位。

　　启动一批重大项目及项目审批提速意味着对银行信贷潜在需求增加。昨日有银行人士对本报记者称，大行已经开始与项目接触。在2009年，大行即充当了保增长的“急先锋”。不过，目前大行的贷款新增量应该还是以中长期居多，但接下来新增量也可能仍是冲点居多。

　　4月各项经济数据出台之后，各界对经济继续下行的担忧升级。中行战略发展部副总经理宗良认为，尽管今年不可能重复2009年的路径，但目前内外需都不强劲，上层也不能仅考虑结构，而是要考虑在稳增长基础上的结构优化，并认为目前实际上已经开始加大政策调整的力度。

　　大行“在行动”正是调整加大的一个表现。不过，目前股份制银行表现相对“淡定”。昨日有股份制银行人士告诉记者，目前其所在行尚未针对目前媒体报道所称“项目审批提速”有什么针对性措施，亦没有指标性要求，仍处于观察中。

　　尽管“稳增长”被提到了更重要的位置，政策松动的迹象更为明显，但目前外界并不指望今年银行信贷投放会重复2009年的路径。宗良认为，目前银行无论主观上还是客观上都很难达到2009年的水平。

中国证券网讯（记者 周鹏峰）中国银行今日（30日）召开年度股东大会，中行行长李礼辉在会上表示，目前没有接到国务院要求增加信贷投放的相关指令。李礼辉预计该行今年贷款投放相比去年略有下降，目前对于房贷政策仍未有调整的考虑。

　　关于银行业绩好股价低，中行董事长肖钢表示，近几年中国银行业取得很好的业绩，但股价表现不尽如人意，一个主要的原因就是投资者注重未来，而不是过去。投资者担心全球经济会进入比较长时间的衰退，中国经济也难免受冲击，更担心中国经济进一步下行，银行业绩会受影响，资产质量承压。

　　肖钢称，目前全球银行股都在承压，截止昨日，四大行市盈率只有5.5-6倍，低于国外出现危机国家的银行股，承压更为显著。

中国证券网讯（记者 周鹏峰）中国银行今日（30日）召开年度股东大会，中行行长李礼辉在会上表示，目前没有接到国务院要求增加信贷投放的相关指令。李礼辉预计该行今年贷款投放相比去年略有下降，目前对于房贷政策仍未有调整的考虑。

　　关于银行业绩好股价低，中行董事长肖钢表示，近几年中国银行业取得很好的业绩，但股价表现不尽如人意，一个主要的原因就是投资者注重未来，而不是过去。投资者担心全球经济会进入比较长时间的衰退，中国经济也难免受冲击，更担心中国经济进一步下行，银行业绩会受影响，资产质量承压。

　　肖钢称，目前全球银行股都在承压，截止昨日，四大行市盈率只有5.5-6倍，低于国外出现危机国家的银行股，承压更为显著。

多家银行暂停买存款 个别银行内部提高定存利率
“本月底我行不需要冲量存款了。”这是记者以资金掮客的身份采访银行客户经理时较多的回复。而就在一个月前，银行月底冲量一口价还在1‰~2‰浮动。
这并不意味着银行揽存大战已经终结。分析人士称，二季度银行存款缺口恐更甚，只是5月份非季末、年末等特殊时点，银行不愿意花高昂的成本换取更多存款。

　　多家银行停做存款冲量

　　“5月份冲量钱不好赚，还不如打新股。”一位资深资金掮客笑称，“4月份月底1000万现金单日存取，一天能赚1~2万元，5月份就没这等美事了。”

　　事实上，这并非新股有多诱人，而是在5月底做存款冲量实在无利可图。

　　记者以持有1000万现金为由，向多家银行客户经理咨询存款冲量返现比率，不曾想竟会吃“闭门羹”，一些银行开出0.1‰的返现比率，实在缺乏吸引力。

安永会计师事务所30日发布《中国上市银行2011年回顾及未来展望》，研究称随着中国经济增速放缓，加上利率市场化改革以及巴塞尔III体系下更严格的资本约束机制，中国银行业的高速增长将无法持续；不良贷款余额和占比连年“双降”可能受到挑战，资产质量面临下行风险。


　　报告称，去年内地17家上市银行的盈利继续快速增长，净利润高达8800多亿元人民币，同比劲升29%；但值得注意的是资产规模增速放缓，增幅较前年回落4个百分点。

　　安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌30日指出，首季中国银行业盈利平均增长13%，其中四大国有银行纯利增速约10%，同比显着放缓。展望未来，他认为中国对银行业的监管相对较为保守，国有四大银行的资产规模庞大，财政稳健，即使巴塞尔III新规在短期内执行，也不会增加银行的融资压力。

　　统计显示，中国17间上市银行中有11间的不良贷款额在第一季录得上升，安永认为这将进一步蚕食银行的盈利能力。中国银行业连续多年不良贷款余额和比率“双降”的情况可能会受到挑战。

　　谈及对策，安永亚太区金融服务主管合伙人包凯(Keith Pogson)表示，银行业需转变经营理念，创新服务方式，实现银企共赢。他强调，中间业务市场在佣金净收入大幅上升的同时有待进一步规范；例如增加收费透明度、取消不合理收费、规范产品销售管理以及加强风险信息披露等。

　　研究又指，当局推行利率市场化改革会综合考虑银行体系稳定和整体财政平衡，不存在一次性强推的可能性。中央ZF去年集中清理地方ZF融资平台贷款的工作已取得了阶段性成果，大部份上市银行的ZF融资平台占比均同比有所下降，银行完全有能力自行妥善处理。