银行热点追踪

四大行信贷疲软 票据贴现三占其一
时间：2012年06月05日 07:29:57 中财网  
　　疲软的信贷数据或许再度给地方政府蠢蠢欲动的投资热情浇了一盆冷水。
　　6月4日，本报记者从权威渠道获悉，5月四大行新增贷款在2500亿人民币左右，大体占满了2600亿左右的额度。
　　尽管月末最后一天，工、建、中、农四家大型银行信贷突击投放量可能超过了500亿人民币，但仍然未能阻挡信贷投放疲软的态势。
　　此外，存款月初回落月末回流的趋势依然未改。截至5月31日，四大行存款由此前一周1800亿的负增长，一跃为新增1500亿左右，最后一天四大行存款增长可能超过2000亿元。
　　若按照四大行新增贷款2500亿、市场份额35%左右计算，全银行业5月新增贷款或在7200亿左右。
　　"按目前态势看，信贷低迷在今年可能成为常态，地方政府融资平台、房地产项目嗷嗷待哺，但政策又不允许贷款，产业项目需求又不大。"一位大型银行江苏分行人士如是说。
　　不过，地方政府已经明显感到房地产、基础设施、工业等领域投资放缓对GDP增长带来的潜在威胁，正如中南某省官员所言，"扩大有效投资已成为我们工作的重中之重"。接下来，地方政府"狠抓投资"的冲动之下，商业银行将何以自处将有待观察。
　　票据占三分之一
　　尽管近期种种迹象表明，发改委项目审批的速度在加快，但尚未从银行信贷上得以体现。5月份四大行2500亿新增贷款当中，票据贴现再次充当了冲刺主力，占比达到了三分之一。
　　"各家分行一到最后五天就靠贴现来冲规模，否则就是浪费额度。"某国有大行吉林分行人士透露，在票据贴现收益如此低的背景下，信贷需求不足迫使银行不得已为之。
　　5月30日，中行行长李礼辉在年度股东大会上表示，目前没有接到国务院要求增加信贷投放的相关指令。他认为，今年国务院不大可能会发出这一指令，预计中行今年新增贷款投放相比去年会略有下降。
　　在李礼辉看来，今年银行信贷投放不大可能重复2009年的路径：2009年政府采取了特殊的政策"保增长"；今年政府也会采取一定的财政及货币政策以"稳增长"，但重点是要注意增长的适度及经济结构的优化调整；与此对应的，银行也要管好自己的资产负债。
　　李礼辉的观点，某种程度上反映了当前银行业的两难境地。5月份，随着发改委项目审批进程加速，新一轮刺激计划出炉呼声再起，各家银行不得不在现实困境与风险之间寻求平衡。
　　一方面，信贷有效需求不足之下，地方投资热情再度高涨，部分银行也有支持的动力；但另一方面，银行也有难言之隐。
　　正如中金公司调研报告所言，4万亿刺激政策中，银行的信贷资产快速中长期化，若再大力支持新上项目，信贷资产势必进一步固化，这将增加银行体系未来资产负债管理的难度，"特别是在负债方脱媒压力较大的环境下，行业系统性风险加大

四大行信贷疲软 票据贴现三占其一
时间：2012年06月05日 07:29:57 中财网  
　　疲软的信贷数据或许再度给地方政府蠢蠢欲动的投资热情浇了一盆冷水。
　　6月4日，本报记者从权威渠道获悉，5月四大行新增贷款在2500亿人民币左右，大体占满了2600亿左右的额度。
　　尽管月末最后一天，工、建、中、农四家大型银行信贷突击投放量可能超过了500亿人民币，但仍然未能阻挡信贷投放疲软的态势。
　　此外，存款月初回落月末回流的趋势依然未改。截至5月31日，四大行存款由此前一周1800亿的负增长，一跃为新增1500亿左右，最后一天四大行存款增长可能超过2000亿元。
　　若按照四大行新增贷款2500亿、市场份额35%左右计算，全银行业5月新增贷款或在7200亿左右。
　　"按目前态势看，信贷低迷在今年可能成为常态，地方政府融资平台、房地产项目嗷嗷待哺，但政策又不允许贷款，产业项目需求又不大。"一位大型银行江苏分行人士如是说。
　　不过，地方政府已经明显感到房地产、基础设施、工业等领域投资放缓对GDP增长带来的潜在威胁，正如中南某省官员所言，"扩大有效投资已成为我们工作的重中之重"。接下来，地方政府"狠抓投资"的冲动之下，商业银行将何以自处将有待观察。
　　票据占三分之一
　　尽管近期种种迹象表明，发改委项目审批的速度在加快，但尚未从银行信贷上得以体现。5月份四大行2500亿新增贷款当中，票据贴现再次充当了冲刺主力，占比达到了三分之一。
　　"各家分行一到最后五天就靠贴现来冲规模，否则就是浪费额度。"某国有大行吉林分行人士透露，在票据贴现收益如此低的背景下，信贷需求不足迫使银行不得已为之。
　　5月30日，中行行长李礼辉在年度股东大会上表示，目前没有接到国务院要求增加信贷投放的相关指令。他认为，今年国务院不大可能会发出这一指令，预计中行今年新增贷款投放相比去年会略有下降。
　　在李礼辉看来，今年银行信贷投放不大可能重复2009年的路径：2009年政府采取了特殊的政策"保增长"；今年政府也会采取一定的财政及货币政策以"稳增长"，但重点是要注意增长的适度及经济结构的优化调整；与此对应的，银行也要管好自己的资产负债。
　　李礼辉的观点，某种程度上反映了当前银行业的两难境地。5月份，随着发改委项目审批进程加速，新一轮刺激计划出炉呼声再起，各家银行不得不在现实困境与风险之间寻求平衡。
　　一方面，信贷有效需求不足之下，地方投资热情再度高涨，部分银行也有支持的动力；但另一方面，银行也有难言之隐。
　　正如中金公司调研报告所言，4万亿刺激政策中，银行的信贷资产快速中长期化，若再大力支持新上项目，信贷资产势必进一步固化，这将增加银行体系未来资产负债管理的难度，"特别是在负债方脱媒压力较大的环境下，行业系统性风险加大

银行贷款风险在近期再受到关注。5月31日，银监会副主席蔡鄂生表示，银行业面临的新风险不断增加，目前的资本结构已无法支撑业务扩张，商业银行需要提高资本比率，以防范风险。据悉，银监会已经要求工、农、中、建、交五家大型商业银行开展贷款五级分类自查工作，自查结果5月底上报。

　　近期，在经济增长放缓和降息预期影响下，银行股表现较疲弱，不过在昨天市场大跌中，银行股相对抗跌。“银行一直处于低估值的状态，下跌空间不大。”业内人士称。

        据了解，银监会今年初就将督导银行业金融机构做实贷款五级分类，提高统计数据质量作为了今年的一项工作重点。银监会主席尚福林指出，真实、全面的数据和信息是银行业风险管理工作的基本前提。尤其是在当前经济增长有所趋缓的形势下，银行业资产质量的波动性加大，只有扎扎实实做好对每一笔资产的动态风险识别和分类调整，才能对整个银行业的风险变化做出准确判断和有效应对。为此，各级监管部门正在按照年初的工作部署，督导银行业金融机构做实贷款五级分类，并加强对资产分类真实性的监管核查，确保分类准确无误，客观反映风险状况。
　　此外，银监会还要求银行业金融机构加快推进信息系统等基础设施建设，不断完善数据的集中标准化管理，建立坚实稳固的数据治理机制，切实提高风险管理信息和监管报送信息的数据质量。
　　据介绍，银监会历来非常重视贷款质量的迁徙检查和贷款分类偏离度的现场检查。五级贷款偏离度现场检查和做实五级贷款分类是银监会每年必做的工作之一。可以肯定的是，贷款分类偏离度是存在的。这导致了贷款的账面分类和真实分类存在偏差，使得分类的准确性失真。这会影响到真实的不良贷款统计，还可能使得大量的损失贷款以及拨备无法参与核销。
　　据透露，银监会要求商业银行做实五级分类的目的，就是要真实还原不良贷款的实际状况。但这可能会使得商业银行的不良贷款余额和不良率在原有基础上有所上升。去年以来，银行业的不良贷款余额已连续两个季度出现反弹，业内人士预计，如果今年的五级分类落实情况到位，可能会使得今年的整体不良情况上升。但从未来的风险防范角度看是必要的。
　　一家国有银行的人士指出，贷款分类不准确的现象一直存在。2009年贷款猛增之后，尤其是平台贷款和房地产贷款数量增加较快，使得这种情况更加突出。如逾期90天以上的房地产贷款应划为属于不良贷款类别的次级类而非正常贷款的关注类。此外，商业银行为确保监管达标，也确实存在“借新还旧”、“担保变抵押”等违规操作，这也令分类出现了较大偏差。不过，他表示，国有银行的五级分类相对较为规范，偏离度不大，而中小银行和农村金融机构的问题则相对严重。

中国农业发展银行迎来历史性的重要时刻。据农发行披露的信息，5月20日，该行人民币各项贷款余额突破2万亿元，达到20121亿元。

英镑兑美元反弹有限 英国主权信贷评级被下调
(6月5日)亚市早盘，英镑兑美元延续昨日反弹，现交投于1.5393一线。日内G7财长将召开紧急会议讨论欧债问题，市场情绪轻微改善，英镑兑美元小幅反弹，但上升乏力，因Egan-Jones下调英国评级，以及英国经济疲软，市场对央行的宽松政策升温。

银行员工倒苦水：没有存款资源就别进银行

    光鲜的着装、丰厚的收入、体面的工作……这是很多人对银行从业人员的直观感受。但在这一切风光的背后，银行员工背负着超乎想像的压力和烦恼。

　　在一次小型聚会上，多家银行的员工对目前高不可及的存款任务大倒苦水。某城商行北京分行做个人业务的小张告诉中国证券报记者，去年行里给个人的任务指标是年化日均存款1000万元，今年翻了一番，超过2000万元。与其他很多银行以推销理财产品全额或部分“冲抵”存款任务不同，她所在银行要求的是实打实的储蓄存款。

银监会要求五大行28万亿贷款自查
    据《第一财经日报》昨日报道，一位接近监管层的知情人士透露，宏观经济下滑，商业银行的不良贷款压力日益增大。银监会已经要求工、农、中、建、交五家大型商业银行开展贷款五级分类自查工作。自查结果已经于5月底上报给监管机构。

　　五家国有大型商业银行的资产总规模占据中国银行业总资产规模的半壁江山以上。年报显示，截至2011年末，工行、建行、中行、农行、交行的贷款余额分别为7.8万亿、6.3万亿、6.3万亿、5.4万亿以及2.6万亿元，五家银行贷款总规模合计约28万亿元。

蓝丰生化：公司股东股权部分解除质押

　　蓝丰生化(002513,股吧)股东江苏苏化集团有限公司于2012年1月5日将其持有的公司有限售条件流通股3,600万股（占公司总股本的27.03%）质押给中国工商银行股份有限公司苏州分行。2012年4月27日，公司完成了2011年度权益分派实施方案，苏化集团上述股权转增的2,160万股股权也同时质押。苏化集团累计质押公司股权5,760万股，占公司总股本的27.03%。
　　2012年6月4日公司接到苏化集团通知，其将持有的4,640万股股权于2012年6月4日解除质押，并办理完成解除质押登记手续。
　　截止本公告出具日，苏化集团持有公司股份65,910,240股，占公司总股本的30.93%。本次解除质押4,640万股，占公司总股本的21.77%，尚有1,120万股未解除质押。

银行员工倒苦水：没有存款资源就别进银行
　　光鲜的着装、丰厚的收入、体面的工作……这是很多人对银行从业人员的直观感受。但在这一切风光的背后，银行员工背负着超乎想像的压力和烦恼。
　　在一次小型聚会上，多家银行的员工对目前高不可及的存款任务大倒苦水。某城商行北京分行做个人业务的小张告诉中国证券报记者，去年行里给个人的任务指标是年化日均存款1000万元，今年翻了一番，超过2000万元。与其他很多银行以推销理财产品全额或部分“冲抵”存款任务不同，她所在银行要求的是实打实的储蓄存款。
　　她表示：“搞不到存款，自然领导脸色难看，我们现在天天在外面风餐露宿跑渠道、见客户，希望能多吸引一些客户来开户。开户多了，自然会带来资金沉淀。”
　　虽然每天几乎努力工作10小时以上，但存款任务指标还是令人望而生畏。她叹息说，作为入行才三年的新人，拼搏到现在，东拼西凑的资金才900万元。“如果完不成任务，行里批的营销费用就会打折扣，更关键的是，现在职工晋升也和存款挂钩。我们现在实施评分制绩效考核，各项评分都已达标，惟独卡在存款这个硬指标上，今年的升职无望了。”
　　银行员工中也不乏神通广大者，小张有些“酸溜溜”地表示，有的同事早已完成2000万元的任务指标，现在每天就在行里上上网，打打电话，维护一下客户，过得逍遥自在。
　　随着金融工具的日趋多样化以及市场利率与基准利率的背离，去年四季度以来，储蓄搬家的情况尤为严重。
　　目前银行未能摆脱以存定贷的经营模式，监管机构对存贷比设置了75%的硬性要求，银行必须主动进行负债管理，吸引存款。有银行人士表示，现在多家银行在加码一线营销员工存款任务指标的同时，后台服务人员也要背存款任务，日子也变得不好过了。
　　“现在可谓是砸锅卖铁拉存款。”某股份制银行重庆分行办公室工作人员小王抱怨说，以前是营销人员有任务，今年分行开始要求后台服务人员拉存款，对办公室后勤人员的要求是，一般员工年化日均存款50万元，部门负责人80万元，分行领导120万元。
　　“分行直接将存款和奖金挂钩，完不成任务就要影响绩效奖金。我们一般员工每月工资6000元左右，而仅绩效扣除一项就达1000元。父母的存款、亲戚朋友的资金，来者不拒。我们也不能亏待帮忙的资金，自掏腰包，比照一年期贷款利率适当给予一些补贴。算了一下，补贴的开支与完不成任务的扣款相比，补贴的开支还是低一些。”
　　“现在是没有存款资源就别进银行。”对于此前某外资银行要求实习生附带存款资源的消息，在聚会现场的银行工作人员表示，这就是银行的潜规则——没有存款，没有资源，你在银行将工作得很艰难。
　　专家表示，银行“全员拉存款”背后的原因是利率市场化滞后导致金融行为异化。由于存款利率低于真实的市场资金价格，促使资金流出银行体系，而银行放贷行为受到存款规模的严格限制，最终造成银行经营两难。银行需要存款，但难以通过正常的价格竞争来吸引资金，只能变相通过提高员工任务指标来弱化市场机制缺位的不利影响。针对这一情况，接近监管机构的人士透露，目前银监会正在加强与各家银行管理层的沟通，希望对单一存款任务考核作出调整。
　　金融专家建议，关键是放开存贷比监管，放开存款利率上限，以完全市场化来消除员工的存款任务考核压力。银行如果要吸收资金以扩大信贷，要么接受市场化的存款利率，要么接受银行间市场的拆借利率，同时用市场方式约束放贷冲动，主动调整经营方式，扩大中间业务收入比重，提高贷款定价能力。