银行热点追踪

月末效益显现 银信产品预期收益率回升

新证财经数据中心统计显示，64家银行上周（5月26日至6月1日）发行理财产品491款，环比增加19款。其中，人民币产品发行460款，环比增加53款；外币产品发行31款，环比减少34款。190款产品为保本或保证收益型理财产品，占总发行量的39%。结构性产品上周发行27款，环比持平。

　　上周人民币理财产品平均预期年化收益率（不含结构性产品）为4.59%，较前一周增长0.03%。新发行产品期限分布与前一周相比变化不大，1月以内及1-3月（含）期限产品发行数量及预期平均年化收益率环比均有所上升。

　　分析人士表示，银信产品收益的月末效应开始显现，上周银信产品预期年化收益率达4.71%，较前一周有所回升，但受市场资金面宽松、银行发行动力减弱等多重因素影响，银信产品的预期收益率仍在低迷态势中徘徊。

数万亿闲置资金投资彷徨 金融机构混战短期理财市场


5月的最后一周，短期理财产品的“月末效应”再度上演。在月末、季末、年末等时点存贷比考核下，银行不得不承受周期性痉挛式的阵痛。

　　尽管在央行三度或降存准率，降息预期再起后，短期理财产品的预期收益率正在整体走低，但在房地产调控和股市低迷的当下，体量庞大的社会闲置资金和各路“避险资金”却提供了庞大的资金供给。短期理财产品兼具收益率、安全性和流动性，成为各路资金短暂“避风”的首选。

　　在银行发力短期理财产品之际，作为基金公司的创新业务，天弘、汇添富等基金也纷纷推出短期理财基金来抢食市场。

　　不过，在这场对闲置资金和避险资金的“跑马圈地”战中，“集体理性”的缺失或成为其成长路上的一道墙。

存款流失严重激发银行夺金热 高收益短期理财重现江湖

　银行存款流失现象愈演愈烈，为了缓解资金压力，达到监管指标，不少银行又打起了理财产品的主意，理财市场预期收益率重现抬头态势。同时，各家银行在理财市场争夺大客户的竞争也更加激烈。

　　“今年以来，股份制银行和外资银行发行的过半理财产品面向中高端市场，国有商业银行发行的中高端产品所占比例较2011年也有所上升，各行都在加力争夺中高端客户。”1日，普益财富研究院的吴泞江对经济导报记者说

【我国12年抓获1.8万外逃人员 金融国企成重灾区】
中国经济周刊消息，自2000年底最高检会同公安部组织开展追逃专项行动以来，共抓获在逃职务疑犯18487名，其中5年的缴获赃款赃物金额，就达到541.9亿。然而学者们认为，滞留境外贪腐官员保守估计仍有一两万人，携带资金不下万亿元。

周小川：利率汇率改革要从全局抓 地方不能试点


两周后，G20峰会将在墨西哥的洛斯卡沃斯召开。六周前，为峰会做准备的G20部长会在华盛顿落下帷幕。

　　此时，行进在和全球经济金融加速融合的路途上，中国正站在一个关键的时点上，不“动真格”地改革，金融乃至整体资源配置的低效会将中国在到达“中等收入”前即抛入“陷阱”；而作为全球第二大经济体，不胸怀全球决策，也无法担当和应对全球经济金融天平无可逆转的权力变移。

　　不久前，中国人民银行行长周小川在华盛顿接受了《第一财经日报》的独家专访。围绕当前欧洲债务危机的难点“三连环恶性循环”和其解决之道、中国在全球语境下的再平衡、IMF份额和治理改革，以及作为新近国内热点的温州金融改革、地方融资平台等一系列问题，这位全球范围内堪称最具改革情结和经验的央行行长，娓娓道来，在优秀的学术修养、跳动的智慧灵感和系统的思维框架之中，透露出中国决策者的关切，以及下一步金融改革的风向。

【发改委否认将出台4万亿投资刺激政策】
在5月29日的一次会议间隙，发改委澄清“所谓新一轮经济刺激计划呼之欲出以及4万亿投资2.0版来了等是不实报道”。对此学者分析称，ZF可能不会发布一个口径，比如告诉大家有多大的刺激计划。而采取走一步看一步的调控，或许更加合理。

银监会要求五大行自查28万亿贷款 隐匿风险现形


一位接近监管层的知情人士透露，宏观经济下滑，商业银行的不良贷款压力日益增大。银监会已经要求工、农、中、建、交五家大型商业银行开展贷款五级分类自查工作。自查结果已经于5月底上报给监管机构。

　　五家国有大型商业银行的资产总规模占据中国银行业总资产规模的半壁江上以上。

　　年报显示，截至2011年末，工行、建行、中行、农行、交行的贷款余额分别为7.8万亿、6.3万亿、6.3万亿、5.4万亿以及2.6万亿元，五家银行贷款总规模合计约28万亿元。

　　“自查范围包括五家大型银行截至2011年末全辖境内各相关贷款五级分类的真实性和准确性情况。”上述知情人士称，此举旨在充分暴露信贷风险，这从另外一个方面也说明，监管层对银行资产质量的担心。

北京农商行上市遇阻 遭股东坚决抛售

两年过去，转让股权的价格只涨了1毛钱。看起来，北京华融综合投资公司(下称“北京华融”)已经等不及北京农商行的上市了。

　　5月14日，北京金融资产交易所挂出一宗5亿股北京农商行股权转让的项目，这5亿股占北京农商行总股份数的5.23%，转让方是北京农商行的第三大股东——北京华融，转股价定为每股3元。

　　这不是北京华融第一次有意抛售北京农商行股权。早在2010年，北京华融就曾打算出售股权，定价每股3元，但最后自行终止了转让计划。

　　众所周知，对投资方最好的结果是，被投资企业能顺利上市，但两年的等待后，北京农商行上市前景仍旧黯淡，两年后再次转让的定价仅提升1毛，还赶不上两年时间的资金成本。

　　“地方银行上市开闸遥遥无期，北京农商行资质又不算好，对北京华融来说，这就像根"鸡肋"。”一银行分析师对《投资者报》记者说。

审计署：工行中信招行违规放贷188亿

审计署公布了对包括工商银行、中信集团、招商局集团在内的央企2010年度资产负债损益审计结果。审计署发现，工商银行、招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)分别存在违规放贷、违规办理票据、少计固定资产等问题。工行、中信、招行违规放贷合计188.64亿元，其中，工行违规放贷共计110亿。

　　审计发现，工行所属9家分支机构违规发放法人贷款94.99亿元，其中2010年发生52.87亿元。主要是通过向非土地储备机构、超期限等方式发放土地储备贷款，向手续不全或资本金不足的项目发放贷款，违规向ZF融资平台公司发放贷款等。所属6家分支机构违规发放个人贷款15.01亿元，其中2010年发生11.04亿元。主要是违反国家差别化信贷政策，未按规定利率和首付款比例办理二套房贷款，以个人贷款名义发放对公贷款等。

　　此外，工行所属4家分支机构违规办理票据、信用证和结汇业务17.79亿元，其中2010年发生11.81亿元。2008年至2010年，中信银行违规发放贷款和办理票据业务共计30.64亿元。2010年，中信银行的10个分支机构信贷“三查”工作不严，存在信贷资金被借款人挪用等现象。

　　审计署指出，招商银行在经营管理中还存在一些违规问题和需要进一步改进的方面。主要包括：个别分支机构存在违规办理存贷款的问题，以及集中采购制度执行不够到位的情况。2004年至2010年8月，招商银行有关分支机构违规发放贷款48亿元、吸收存款5000万元。

　　审计署有关负责人指出，工行和中信集团2家金融企业高度重视此次审计发现的问题，采取切实有效措施，认真做好整改工作，已取得明显成效。截至今年3月底，工行、中信集团对审计发现问题整改到位率分别为93%和91.04%。

　　上述负责人指出，审计指出问题后，工行相关分支机构已收回违规发放的法人贷款17.81亿元，对60.13亿元贷款通过补充完善手续等方式进行了整改；已收回违规发放的个人贷款7.54亿元，对6.05亿元个人贷款通过完善手续、按规定补充首付和提高利率等方式进行了整改，其他问题正在整改中。

　　中信银行已结清部分贷款或票据，其余贷款已按规定整改，并修订完善了相关内控制度；针对信贷资金被借款人挪用等现象，中信银行及时清收了部分贷款，并进一步强化对分支机构信贷业务“三查”工作的监管。

　　招商银行已对相关责任人进行了严肃问责。截至目前，审计指出的问题绝大多数已经整改，涉及的贷款大部分已经收回，其余贷款也已采取了相应的风险防范和化解措施，并将进一步清收。此外，此次审计发现的问题，对该行整体经营业绩以及财务报表没有影响

银监会严禁银行员工涉非法融资 标准为八个不得

　“因为近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保和非法集资的行为，风险很突出，最近监管已下文要求银行员工不能参与民间借贷。”多位知情人士向记者透露。

　　按照监管下发的相关通知，银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并特别强调八个“不得”。

　　记者了解到，其一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二是不得以各种形式参加非法集资活动。三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。

　　同时，还要求银行从业人员不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；以及不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

　　“监管要求我们特别要关注员工8小时之外的行为。”一位银行人士透露，他们将对员工参与民间融资的行为进行风险排查。按照监管规定，对于此前发现的违规行为，银行要在5月30日前处理完毕并报送查处情况。

　　按照要求，银行业要健全各项制度和流程，制定科学的业绩考核机制。同时，加大查处力度，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。

　　一位股份行银行高管表示，由于利率非市场化，信贷额度控制等因素，银行的信贷利率与民间融资利率出现价差，出现巨大的利益诱惑，而一线的银行员工容易获得资金供需方的需求，稍有不慎就容易卷入民间融资。事实上，近期发生的银行员工涉足民间融资就出现较多上述禁止的违规行为。例如，一些员工实际上充当了资金掮客的角色，使他们在正规的8小时工作之外获得高额收入。也有员工虽未直接参股担保公司，但其家属却入股担保公司，利用银行的资源进行牟利。

　　“对于银行而言，员工卷入民间融资对其负面影响较大，一种是可能信贷资金卷入其中，银行具有信用风险，二是即使银行并未有信贷资金损失，但员工涉案，往往借助了银行员工身份和便利，因此在案件暴露后，受损方可能会认为银行存在管理不善而需要承担一定责任。”上述人士称