银行热点追踪

银行融资大潮临终 降息变加息蒸发百亿市值
　央行上周突然降息，实质上压缩了银行的利差空间，导致上周五银行股"全盘尽墨"，A股银行股总市值更一日蒸发超过600亿元。浦发、华夏、交行、深发展4只股票的价格跌破净资产。一块钱的净资产只能卖几毛钱，这种市道下发新股，简直有贱卖资产之嫌。
　　业 内人士分析，近年来令股民"谈之色变"的上市银行"再融资大潮"已近尾声，其原因除了当前市道，更重要的是监管层思路的变化：日前国务院常务会议决定，银 行资本新规推迟至2013年执行，反映了监管的放松；更有人认为，现任银监会主席尚福林曾长期执掌股市，深谙银行再融资的负面影响，决策时会更多考虑市场 的反应。
　　再融资大潮"临终"
　　东方证券银行业分析师金麟判断："银行再融资接近尾声了。"

降息首日融资客巨资抄底银行股
央行三年半来首次降息，让无数要还房贷的白领们感到开心，在A股市场上，也有一个群体直接受益：热衷于融资融券的投资者们。
　　两融投资者可省上亿成本
　　6月8日，在央行下调存贷款基准利率当日，各券商均在官网上发布了关于融资融券利率费率调整的公告。大部分券商，如海通、广发等，原先融资年利率和融券年费率均为9.10%，下调了0.25个百分点后减少至8.85%。另一些券商融券费率略高，如西南证券和宏源证券也下调了融资年利率和融券年费率，不过调整后融券费率仍达10.85%。
　　0.25个百分点虽然听起来并不多，但为投资者所省下钱也非小数。数据显示，截至6月8日（上周五），沪深两市融资融券余额共585.10亿元，"两融"利率和费率下调后，投资者可以省下约1.46亿元的参与成本。
　　一位券商人士也表示，目前来看，成本下降对吸引投资者开通融资融券交易并无太大帮助。"能参与两融业务的（投资者）一般都比较专业，资金实力也比较雄厚，所以交易成本不是他们关心的首要问题。上周五和本周一来咨询与开通业务的客户与降息前相比，并无明显变化"两银行股被大举融资买入
　　《每日经济新闻》记者注意到，从沪深交易所公布数据看，各券商降费首日，融资融券交易并未出现井喷。6月8日，沪深两市共发生24.91亿元融资买入，仅较前一日微增0.48%，同时发生融券卖出6.05亿元，较前一日增长20.52%。
　　出乎意料的是，因降息而在8日当天遇重挫的银行股竟成两融投资者的宠儿，兴业银行（601166，收盘价12.58元）和民生银行（600016，收盘价6.05元）当天分别被融资买入1.29亿元和1.21亿元，占各自总成交额的10.99%和7.42%。两只个股当天收盘时跌幅都超过3%。
　　某券商策略分析师指出，虽然这次的非对称降息将大幅压缩银行息差空间，但考虑到银行股估值早已跌到了历史底部，是A股市场上最便宜的投资标的之一，当天多家银行股更是因降息而破净，且利率市场化启动后，悬在银行股头上的政策利空靴子也开始落地，不排除有投资者进行战略配置。

银行系险企：七朵金花四家盈利
农行参股的嘉禾人寿以净利润2.48亿元独占鳌头，此外，建行、招行、中行的保险子公司实现了盈利
　　2012年6月5日，中国保监会发布公告，批准中国五矿集团公司和安盛将其持有的金盛人寿保险有限公司36.5%和23.5%的股权转让给中国工商银行。转让完成后，中国工商银行持股60%，安盛持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。至此，工商银行成为金盛人寿的控股股东，其名称亦获保监会批准变更为"工银安盛人寿保险有限公司"。
　　除工行以外，交行、建行、农行、招行、北京银行均先后参股保险公司，中行拥有了自己的全资子公司。然而不同的是，在七家银行系的保险公司当中，农行、建行、招行、中行的保险子公司均实现了盈利。其中，农行参股的嘉禾人寿以净利润2.48亿独占鳌头。

五上市银行资本充足率受累新规 明年存不达标风险
在实施《商业银行资本管理办法(试行)》后，光大银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、深发展等五家上市银行资本压力将进一步增大
银监会对主要商业银行开展的定量测算显示，在实施《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)后，银行的资本充足率平均下降约1个百分点，银监会主席尚福林在接受专访时曾表示,大多数银行在实施《资本办法》后仍能达到监管要求。
　　2012年上市银行一季报显示，光大银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、深发展五家银行截止到一季度末的资本充足率分别为10.67%、11.04%、11.21%、11.54%、11.63%，如果按照银监会的定量测算结果(平均一个百分点的降幅)估算，有三家银行可能将在明年新规实施后掉落红线以下，两家距离标准仅一步之遥。

四大行房贷折扣松动 购房享受折扣者明显增多
"听说银行房贷利率折扣将加大，这几天购房者非常踊跃，咨询、看房人数明显增加。"我爱我家房地产经纪公司市场研究部经理李琛告诉记者。
　　记者１２日从工、农、中、建四大行了解到，目前四大行总行未改变个人住房贷款信贷政策，但各地分行实际操作中灵活性加强，折扣有所松动。专家表示，银行资金充裕，且企业需求不旺，致使购房者享受折扣的几率加大。
　　目前各大行在房贷政策上大都按兵不动，但也有个别银行"敢为天下先"。广东华兴银行近日高调宣布：个人住房贷款利率最低可打７折。但要达到７折条件也分外苛刻：要有该行一定的金融产品，达到一定的金融积分，存款数额数百万元等。

不同银行对二套房贷认定的差异，实际显示出其对贷款紧缩政策的不同认识和态度。

    今年以来，央行连续多次加息及上调存款准备金率，但贷款增长的势头还未得到有效抑制。其中，中小银行“功不可没”。央行上海总部的报告指出，从贷款机构看，第三季度新增的人民币贷款中，中小商业银行为增长主力，占沪上全部中资金融机构增量的62.3%，同比多增104亿元。中小银行为何贷款增长迅速呢？该报告又称，“上市银行回报股东压力加大”。

    可见，中小银行为了提高利润，而对贷款业务“恋恋不舍”，降低贷款增速的努力成了“哑炮”。

    数据显示，第三季度，当季个人住房贷款增加191.3亿元，占个人消费贷款增量的91%。换句话说，房贷业务是当前部分银行贷款业务增长的“主力军”。不少银行仍将房贷视作优质业务，是其主要利润来源，而不愿正视房贷业务的潜在风险

中国人民银行9月14日宣布：决定从9月15日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的3.60%提高到3.87%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的7.02%提高到7.29%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。

    个人住房公积金贷款利率相应上调0.18个百分点。这将是央行今年以来的第五次加息。

    央行在公告中将如此频繁加息的原因解释为，旨在加强货币信贷调控，引导投资合理增长，稳定通货膨胀预期。国家统计局日前发布的数据显示，8月份，中国的CPI(居民消费物价指数)延续不断攀升的趋势，同比上涨幅度高达6.5%，为1996年12月以来的新高。因此，央行为抑制通胀、引导投资，采取一些宏观调控措施，应该说符合民众的预期与利益。

    说到投资，笔者想起分管工业的副区长讲的一句话：“发达地区吃肉，贫困地区挨刀。”笔者所在的县区是西部省级贫困县，经济发展长期滞后，近两年来全区才制定了“工业强区，城乡统筹，发展工业，带动农村”的经济规划，规划了经济园区，靠低价出让土地来吸引外地投资。后来全国对土地价格有了最低限制，再加上银行贷款利息增加，本地竞争优势大减，很多有意向、靠银行贷款来发展的企业，都停止了脚步。如今，只有10多个中小企业进驻了工业园区。

    银行加息对招商引资带来多少阻碍？作为小老百姓，我体会不多，但购房还贷的压力近在咫尺，已经压迫得人喘不过气来：工资收入没有增加，物价上涨，贷款利息再像长了翅膀一样，不断往上升。

    涨工资各地量力而行，银行加息却不管东部还是西部，也不管是穷人还是富人。这样的全国调控，即使能稳定通货膨胀预期，受伤最大的还是咱落后地区的普通老百姓：投资缩减了，地方经济发展缓慢，只有看别人涨工资的份儿；贷款利息增加，房不敢买了，只有靠打游击四处租房。连续几次加息的事实告诉我们：银行加息并不能遏止房价上涨的步伐，只能让没有住房的老百姓离自己的住房梦越来越远，只能让贷款买房的“穷人”越来越穷。如此频繁的加息，带给“房奴”们的除了恐慌还是恐慌，说不定又会成为房产大亨们炒房的口实：“赶快买哟，贷款越来越高，首付越来越高，房价越涨越快，钱再在银行存几年，可能连首付都付不起了。”

    说这些，无非是让政策制定者们看到银行加息对穷人的影响。我不反对甚至说积极支持ZF采取各种措施稳定物价，但政策实施后会对穷人产生多大影响，能否也一并考虑？如果说加息必须全国统一，那么，补贴能否也全国统一呢？住房、生活补贴不能成为发达地区的专利，同样受到加息伤害的还有贫困地区的劳苦大众。

中国人民银行征信管理局局长邵伏军昨天透露，截至上个月，央行个人征信系统已收录了5.8亿自然人信息。居民可持身份证到相关部门查询自己的信用报告。


    “相关部门”主要指人民银行的各地分支行。北京的查询网点位于月坛北街恒华大厦907房间。若发现不是因个人原因造成的不良记录，可向人民银行支行的征信部门反映，或者直接向征信中心反映，也可以直接找报送信息的商业银行反映，要求核查。

    不过，邵伏军也指出，由于信用报告是客观记录信用行为，不作“良”与“不良”的评价。对于因违约造成的负面记录，要看是什么原因造成的。如果经查是商业银行把数据报错了，应该由商业银行负责修改，征信中心本身没有权力修改数据。

    此外，征信系统也不判断是恶意还是非恶意，借款人的欠款行为若确实出于无心，也只能通过加注个人声明的方式进行弥补，而不能随意删除。目前，央行正在研究征信记录的保存时间。负面信用在国外一般保存七年，破产记录一般保存十年。个人和企业使用征信报告目前不收费。

    2004年，央行着手筹建我国个人征信系统，对公民的基本信息(包括婚姻状况、职业等)及借贷交易记录进行收录。

8月23日，中行年中经营业绩发布会一改往日主会场设在香港的惯例，移至位于北京的中国银行总部大楼召开。这似乎映衬了素以海外业务著称的中国银行，其国内业务亦正在后来居上。

    中报显示，上半年，中行在各地区和业务领域的财务表现优异。特别是，境内业务营业利润同比增长70%，对集团的贡献度日益提高，其占集团营业利润总额比重从63.5%提高到74.7%。

    全方位的金融业务平台为中行提供了多元化的收入来源。据中行行长李礼辉介绍，上半年，投资银行业务表现出色，中银国际内地及香港零售经纪业务显著增长；定息收益、资产管理业务居市场前列。

    据中报披露，上半年中行资金业务营业利润大幅增长78%；结售汇业务、黄金交易和外币理财业务仍保持市场绝对领先地位；海外业务收入相比去年同期增长率达187%。

8月23日，中行年中经营业绩发布会一改往日主会场设在香港的惯例，移至位于北京的中国银行总部大楼召开。这似乎映衬了素以海外业务著称的中国银行，其国内业务亦正在后来居上。

    中报显示，上半年，中行在各地区和业务领域的财务表现优异。特别是，境内业务营业利润同比增长70%，对集团的贡献度日益提高，其占集团营业利润总额比重从63.5%提高到74.7%。

    全方位的金融业务平台为中行提供了多元化的收入来源。据中行行长李礼辉介绍，上半年，投资银行业务表现出色，中银国际内地及香港零售经纪业务显著增长；定息收益、资产管理业务居市场前列。

    据中报披露，上半年中行资金业务营业利润大幅增长78%；结售汇业务、黄金交易和外币理财业务仍保持市场绝对领先地位；海外业务收入相比去年同期增长率达187%。