银行热点追踪

丹斯克银行：计划在1.2465做多欧元/美元
周二(6月12日)欧市早盘，欧元/美元自日内高点1.2521承压回落，汇价围绕在1.2500关口附近反复波动。

　　 丹麦丹斯克银行(Danske Bank)表示，计划在1.2465做多欧元/美元，目标看至1.2567，止损于1.2405。

2012年一季度德国银行存款剧增
根据欧央行公布数据，截至4月30日，德国银行存款同比增加了4.4%，达2.17万亿欧元。彭博新闻社数据显示，同期西班牙、希腊和爱尔兰国内银行存款减少6.5%至1.2万。上述数据表明，随着欧洲主权债务危机进一步恶化，德国越来越成为欧元区的安全港。荷兰银行(DBK)自去年9月至今年3月新增存款50亿欧元，德国商业银行(CBK)在今年第一季度新增存款70亿欧元。银行分析人士认为，债务危机拖延时间越长，涌入德国的资金就会越多。

“靠息吃饭”无以为继

　　在经济下滑的情况下，2011年银行业的靓丽业绩饱受“炮轰”。

　　一般而言，银行业收入中主要分为利息净收入、投资收益、手续费及佣金净收入等三大部分。

　　根据银监会统计数据显示，2011年中国银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%，部分股份制银行的利润同比增速甚至达50%以上。值得注意的是，2011年银行业利息净收入占全部收入的66.2%。利息收入成了银行业不可或缺的造血手段。

　　此前，我国实行的存贷款利率管制政策，无疑为银行业绩增长制造了一种“政策红利”，让银行业一直沉浸在“靠息吃饭”的安逸中。

　　2011年各大银行年报数据显示，工行、建行、中行、农行、交行这五大行利息净收入总计1.31万亿，其中，利差最大的是农行，为2.73%；利息净收入最多的无疑是规模最大的工行，2011年其利息净收入3627.64亿元；而建行为3045.72亿元。

　　然而，这种“政策红利”的美梦却被日前央行的一纸公告击碎。

　　6月7日，央行宣布，自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，并将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博)表示，存款利率明降暗升，而贷款利率下降，可能导致银行业损失超过一千亿元的利差，银行业的竞争将更加激烈。

　　“个人认为，与前段时间各界对银行高盈利的争议不无关联。银行盈利的减少也意味着实体经济的改善，因此此次降息也体现了金融服务实体经济的原则。”郭田勇如是说。

　　北京产权交易所董事长熊焰指出，此次降息收窄了银行利差空间。中国银行业要做好过苦日子的准备，收入与运营模式将发生深刻变化。

2010年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。

　　2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。

　　此后，各家银行几乎在同一时间取消了7折优惠，统一对首套房贷最低打8.5折。

　　不过，记者注意到，无论是新国十条还是国八条，只规定了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制，也从未要求首套房利率最低8.5折。

　　对此，重庆银监局的解释是，7折房贷从未取消！

　　“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠‘底线’，理论上仍可以对首套房贷利率最低打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”

　　7折房贷不敢随便打

　　“理想很丰满，房贷的现实却很骨感”，尽管央行和重庆银监局都称7折从没取消，但对于重庆市民来说，7折利率依旧杳无踪影。

　　记者了解到，目前重庆各商业银行房贷利率普遍仍为基准利率，只有少数银行可打8.5折。

　　最早执行8.5折利率的中行表示，目前还没有对首套房利率调整的计划，一切都要等总行通知。

　　我市多数商业银行分析认为，房贷利率不可能下浮，如果存款利率上浮，贷款利率下浮，银行获得的利息将更少，导致银行的利润缩水。

　　同时，利率市场化刚刚开启，银行必须更加谨慎。

信贷扩张遇“拦路虎”

　　面对利率市场化的“变故”，政策红利或已不再，未来银行将何去何从呢？

　　郭田勇坦言，银行的风险管理和定价能力需大幅提升，需对各类资产根据风险、收益状况进行灵活摆布，“信贷资产大规模、常态化流动配置势在必行”。

　　银行业要保持利润的高速增长，一方面靠息差，另一方面则是依靠升息资产规模的扩大。事实上，过去几年，银行业利润高增长的动力，主要来自于资产规模的扩张，支撑这一扩张的重要因素，是中国经济连续多年的高速增长。

　　但展望未来，由于目前实体经济下行风险加大，银行信贷增速将持续疲弱。

　　6月11日，央行公布了5月金融统计数据报告。报告显示，5月当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元，超出市场预期。

　　尽管如此，今年以来的银行信贷数据仍尽显疲态。央行统计显示，截至5月末，人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。

　　5月份信贷数据一改此前数月的疲态而超出市场预期，主要与央行加大窗口调控力度和各地项目审批提速等政策环境刺激有关。

　　经济增速下滑，信贷的疲弱，直接影响上市银行的业绩。从上市银行的一季度数据就看得非常清楚。16 家上市银行2012 年一季度归属于母公司净利润的平均增速为19.73%，比去年同期的33.23%增速出现了明显下降，增速下降的原因包括净息差上升幅度减少、中间业务收入增幅减少、成本收入比下降幅度减少和信贷成本提高等。

银行为什么要收取异地转账费？据说这是监管层考虑到银行之间的结算以及机器维护成本，所以设立了一个ZF指导价，银行可在一定范围内，对收费进行调整。但没想到的是，有了这把尚方宝剑之后，部分银行的收费价格令人咂舌。

中间业务亟待突破

　　银行高利润背后另一重要推手是中间业务收入的快速增长。

　　从2011年报看，银行的手续费收入增速甚至高过业绩增速，其中五大行的手续费收入同比增幅均超过30%。

　　然而，“2012”堪称银行业的“痛”。一直备受诟病的银行收费面临一场“肃清”风暴。部分人士分析，随着银监会清理规范银行收费工作的进行，全年上市银行平均手续费及佣金收入同比增幅较去年将有所下滑。

　　此前，国家三部委共同发布了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，同时中国银监会下发了关于整治银行业金融机构不规范经营的通知。2012年4月1日起，各银行将对服务收费项目明码标价。部分银行纷纷取消或下调了一些服务的手续费。

　　这种打击银行“乱收费”政策的效果在部分银行上已有所体现。16加A股上市的银行一季报显示，手续费及佣金净收入同比增幅为17.27%。其中，建行手续费及佣金净收入增幅最为缓慢，仅为4.96%。对此，建行表示，主要原因是受监管政策和市场行情等因素影响，贷款承诺、财务顾问、代销基金、证券投资基金托管、代理保险等产品收入较上年同期下降。

　　几乎在所有影响银行业绩的因素中，未来的变化都是对增长不利的。难怪券商纷纷调低了银行今年的业绩预期。银行增长迎来了拐点，高增长的“暴利”时代或已经结束。

交通银行、华夏银行接连“破净”，四大行的股价跌破了
相关公司股票走势

建设银行4.42-0.03-0.67%交通银行4.45-0.06-1.33%华夏银行9.24-0.13-1.39%汇金之前增持价……针对银行股近期整体下跌，中国建设银行昨日在股东大会上表示，这个和银行经营业绩无关。)
    建行行长张建国在股东大会上表示，建行股价主要是受国际，国内经济形势影响，股价下降不是经营业绩的结果是经济形势导致。至于日前通过国务院审议明年开始执行的银行资本监管新规（以下简称“资本新规”），张建国表示建行所有经营指标均符合资本新规要求，建行将争取成为内地首批执行资本监管“新规”的银行。

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华网北京6月12日电(记者王培伟、王宇) 中国人民银行12日发布消息称，近日，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局和银监会等六部委在各省(自治区、直辖市)和计划单列市人民ZF上报的企业名单基础上，联合审核下发了出口货物贸易人民币结算重点监管企业名单。名单下发后，中国境内所有具有进出口经营资格的企业均可依法开展出口货物贸易人民币结算业务。