同大家讨论一个银行流程的实际问题

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现在银行对一个客户审查时，既要经过评级，又要授信。个人感觉是，如果不考虑总行层面的利用信用等级迁徙研究违约概率等技术问题的话，只考虑分行支行层面，评级有什么用？

因为，审查客户通常就是为了贷款，放贷就要作授信，而授信和评级其实审查的内容都差不多，既然授信肯定要做，评级就没什么意义，否则同样的事做两次，严重的效率低下。

不知大家有什么意见。

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关键词：大家讨论 实际问题 信用等级 违约概率 差不多 银行 讨论 流程 实际问题

你是说评级和授信管理两个东西的存在意义。

我的理解，授信涉及到风险控制，是必须程序化的东西，不仅为了自己业务的开展，而且必须符合监管当局的要求，因此是不能少的东西。

而评级是风险识别的内容，从层次上讲是要比授信低一个级别的东西。主要是信用判断。

实际上信用高并不是贷款的唯一条件，其他的附加，诸如信用加强是常见的。理论上说，一个骗子存两百万作为质押，贷款一百万是完全没有风险的。但是如果此人有不良记录而不能得到授信，那么这样的业务是不能做的。因为风险控制的程序不许可没有程序化的交易进行。这就是现代银行的一个标志，系统化管理。

大家好 对楼主的问题感兴趣，楼上回答的很好

评级主要是一个客户的主体评级，授信则还要涉及债项。比如授信调查报告必然涉及到担保方式、抵质押物得价值评估等等。两者往往同步进行，并不矛盾。
再者，对客户进行评级，也有利于贷款的定价，以及做一些风险管理上的定量工作，很有必要。

评级是授信的流程的一部分呀，再说监管当局和银行管理师要求评级的，如果没有评级就没能资产质量的量化数据了。不过，客户经理总是想把业务做成，大多是为了评级而评级。评级里面很多定性的东西有很大的弹性。所以，我觉得评级对授信风险判断起到的作用其实不是很强。