中国保险发展论坛2007国际学术年会专题演讲（一）：加强改善监管，防范化解风险

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1 中国消费者协会副秘书长武高汉致辞 <BR>·2 中国保监会国际部主任孟昭亿致辞 <BR>·3 北京保监局局长丁小燕致辞 <BR>·4 海南保监局局长王小平致辞 <BR>·5 中国保监会财务会计部副主任江先学致辞 <BR>·6 中国证券业协会副会长兼秘书长陈自强致辞

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<P>中国消费者协会副秘书长武高汉致辞<BR>　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为中国消费者协会副秘书长武高汉致辞。</P>

<P>武高汉：尊敬的女士们、先生们大家好！我发言的题目是中国保险行业的社会责任。</P>
<P>　　真谛后生，真于自善。中国消费者协会对于这样的企业社会责任理念表示支持，表示赞赏，并且认为这样的责任理念，应该是社会各界各自履行各自的社会责任的理念。包括政府，也包括社团，包括经营者也包括消费者。</P>
<P>　　第一，要以发展是硬道理为己任，尽己之兴，落实企业责任，坚决反对资本无道德，财富无伦理，为富可不仁，无毒不丈夫等腐朽的经营理念。坚决贯彻民主法制、诚信友爱、公平正义、和谐有序的方针。在促进本企业、本行业又好又快发展的同时，促进经济、社会又好又快的发展。</P>
<P>　　第二，以构建和谐社会为己任。尽人之兴，落实企业的社会责任。充分尊重并解决各个利益相关方，当然包括消费者在内，他们的利益。实现价值共创，利益共享，和谐生产，和谐消费，和谐社会。</P>
<P>　　第三，以落实科学发展观为己任，尽务之兴，承认资源的有限性，承认子孙后代生产和消费的权利，承认环境是人类社会发展之必需。在这样的基础上，自觉推出节能环保产品，包括保险产品，构建环境友好型、资源和谐型社会。如果中国保险行业的领袖、精英，广大经营者能够把这样的理念和行动融会贯通到我们的实际工作中去，化为我们的具体政策和措施，中国消费者的合法权益将自然而然得到切实的保证。吴定富主席关于防范风险的要求也一定能够落到实处。谢谢！ </P>

<P>中国保监会国际部主任孟昭亿致辞<BR>　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为中国保监会国际部主任孟昭亿致辞。</P>
<P><BR>　　孟昭亿：谢谢大会主席，5分钟是不能说演讲，只能说几个观点。保监会富有三项责任和任务，就是加快发展，或者说引领发展，加强监管和防范风险。</P>
<P>　　从发展的角度来说，现在社会经济改革为保险提供了很大的发展空间，特别是我们养老体制，我们的教育体制，医疗体制，另外我们的三农的开展五个责任险，伟大的事业为保险提供巨大空间，这个在国内来说，另外全球经济失衡，这个里面与中国贸易，利率政策，汇率政策有很大关系，其中也提出来，要加快内需的方法来部分解决这个问题。从这个意义上讲，我觉得保险服务这个内需也是一个很重要的方面。特别是在根据世界分析，就是银行存款中40%是用于保险目的的，包括养老、医疗、教育这些，从国际经济失衡角度来说，也对保险发展提供了一定的空间。</P>
<P>　　另外中国改革开放二十多年，保险伴随着整个的历程。目前除了中国加入世贸组织以后，在一些方面对我们提出新的要求，一些新的谈判机制给中国开放带来了压力，但是总的来讲，中国的开放政策是坚定不移的。在十一五规划中提出进一步开放市场的要求。但是客观上讲，确实除了世贸新一轮谈判，以及我们参加了众多世贸区的谈判，包括澳大利亚、东盟、韩国等等这些都为我们进一步开放市场提出了更高的要求。另外香港和澳门两个特别行政区的更紧密的经贸合作，也对保险提出更高要求，在这个背景下，有促进行业发展机会，同时也对市场监管和防范风险提出更高要求，特别是监管体系之下完善的过程中，我觉得开放也有它一定的风险，包括国际国内市场，严重的经济全球化背景下，风险的转移应当说更影响。同时按照国际上，现在叫做副业经营发展模式，在中国已经做了不同程度的探索，对监管提出了一些新的要求，包括金融集团，通过不同的行业金融中国市场，对金融的风险有了一些新的迹象。包括中国保险通过关连交易，另外跨行业的交易，另外金融创新一些新产品的不断出现，也给我们提出新的要求。</P>
<P>　　在这个背景下，希望银行证券保险在各个方面加强监管合作，以便防范风险。我要说的基本上就是这些。谢谢大家！ <BR></P>

<P>北京保监局局长丁小燕致辞</P>
<P>　　丁小燕：大家上午好！刚才保监会的两位领导都谈了自己的观点，非常精辟。到我这，也就只有认识，我现在没有什么观点。我想给大家谈一谈，我对加强监管和防范风险的一些认识和体会。</P>
<P>　　我想说一点，就是保险业在管理社会风险的过程中间，防范自身风险是极为重要的，这是我的一个认识。因为我们国家十六大以来，保险业进入跨越式的发展阶段，而且在这个阶段中，保险业的发展势头非常好，应该说在国民经济发展过程中间，发挥了积极的作用，保险的功能作用也越来越被社会广泛关注。</P>
<P>　　与此同时，保险监管体系和风险防范机制也得到了逐步的一些完善。保险行业整体抗风险能力是在逐步增强。我们保险业发展过程中间面临的一些新的问题也不断的出现，上午吴定富主席在他的演讲中间，给我们列举了很多的有关保险的新的风险，这些风险也引起了保险监管部门和行业的高度重视。</P>
<P>　　我想在行业发展过程中间，要及时的化解和处理各类风险，实现保险业的稳定和安全运行应该说非常重要。我觉得这个保险业安全稳定运行是对保险业来管理社会综合风险是非常重要的，也是管理好社会综合风险的一个基础。所以保监会在近几年，在积极的推动行业发展和加强监管方面提出了一系列的有关监管方面的思路，包括三支柱的监管原则。</P>
<P>　　我想简单谈一下我对三支柱的认识。</P>
<P>　　第一，加强偿付能力监管问题，我觉得是确实提高保险业抵御风险的科学手段。我认为要实现偿付能力监管，提高偿付能力监管的有效性和科学性，最关键一点是要提高我们行业数据的真实性。早上吴定富主席也提到，我们现在保险行业经营管理过程中，数据不真实的问题，应该说还是比较严重的。从我们监管的对象来看，这个数据不真实这方面已经严重影响到我们偿付能力监管的有效性。我觉得这一块是非常重要的。应该说我们数据不真实，导致了偿付能力监管迟迟不能有效的推进，虽然我们出台了很多的相关的一些标准和一些管理的规定，但是真正按照这个去做，可能还有一些数据不真实方面引起的一些不能支持这个偿付能力监管的问题。所以我觉得偿付能力监管应该说还是一个任重道远的一件事。</P>
<P>　　第二，关于公司治理问题。公司治理这个问题，不仅仅在保险行业，在整个我们国家市场经济建立过程中间，所有的企业都有这个问题。保险行业公司治理问题虽然我们现在改制上市工作取得了很大的成效，而且也引起了海内外高度关注。但是我觉得公司治理方面还有许多工作需要做。除了防范一些关联交易风险，加强监管力度，提高信息透明度等等方面以外，我个人认为对高管人员履职行为的监管和内控制度的监管是极为重要的。因为我觉得公司治理监管应该说这个内控和高管人员的履职是公司治理的一个重要内容。我们也常常说到一个好的制度可以是坏的，没有办法干坏事，我们为什么不能运用我们的制度就把坏人给屏蔽在这个市场之外，所以我觉得有必要加强对高管人员履职情况的监管。最近保监局经过一两年的调查研究，我们最近出台了北京的保险公司高管人员履职情况管理规定。这个规定涉及的内容比较多，在这里不具体说了，我认为通过加强对高管人员履职情况的监管和内控制度有效性的监管，可以让这个制度发挥积极的作用，让高管人员能够最大限度的发挥他们的聪明才智。</P>
<P>　　第三，关于市场行为的监管。我觉得这个市场行为监管在当前这一段时期，特别是保险业发展的初级阶段，我们的经营行为还不规范的情况下，市场行为监管是非常重要的一个手段。它可以给我们市场的主体，促进市场主体，培育一些良好的竞争习惯。我感觉到多年来，我们这个行业虽然发展的很快，但是由于我们的人才，由于我们的管理制度没有跟上，导致了我们一些竞争习惯的不良，所以我觉得通过这个现场检查和依法查处违规行为，可以在短期内有效的来防范一些风险，同时也是对培育健康的市场起到很重要的促进作用，也有利于提升我们行业核心竞争力。</P>
<P>　　这是我想说的第一点的认识。当然借这个机会，因为给了5分钟，我简要介绍一下我们北京保险市场关于风险防范的一些问题。</P>
<P>　　北京保险市场虽然开放比较晚，但是近些年发展速度非常快。在快速发展过程中间，也出现一些不容忽视的问题。比如说快速发展过程中间，由于人才队伍跟不上，导致了一些管理能力的弱化，又比如缺乏一些针对性和可操作性的发展战略，就导致了发展的盲目性和盲从性，削弱了风险的可控性。</P>
<P>　　再比如现在这个行业有一个以费用为中心，大家说以保费为中心，更多的人可能是以费用为中心，在指导行业的经营，这就导致了市场行为不规范等等这些问题都是我们发展中不可忽视的一些问题。今天主席说了小的风险如果不加以控制的话，有可能酿成大的风险，这些问题都是必须要引起高度重视的，所以北京市保监局提出标本兼治重在治本这样的一个监管思路，我们决心用三年左右时间，在北京保险市场能够建起一套比较科学的市场行为，管理和制度，改变现在不规范竞争的局面。</P>
<P>　　为了保证监管目标的实现，我们北京保监局有五项措施，第一利用科学的手段，提高监管科学性，第二以依法处罚为警示手段，以责任追究为教育手段，确保其有效性。第三以持续跟踪为重要措施，实现我们的监管目的，第四以行政许可为有利约束，提高监管的效能。第五以信息披露为重要的方式，提高经营管理的规范自觉性。我想说的就是这两点，有什么问题请大家批评。</P>

<P>海南保监局局长王小平致辞<BR>　　<BR>　　王小平：我演讲的题目是三农保险和三农发展，党中央国务院对我们国家三农问题是很重视的，大家都知道，从04年到今年，连续下了四个一号文件。另外胡锦涛总书记在省部级主要领导的专题班上的重要讲话也讲到，作为保险怎样支持服务，保障三农。下面从三个方面来讲述一下三农保险和三农发展。</P>
<P>　　首先讲一下保险在三农发展中的作用，我想应该体现在以下三个方面，一个是增强农业实力，第二有利于新农村的发展，第三有利于提高农民的生活水平。</P>
<P>　　在增强农业发展方面，大家都知道农业是关系到国计民生的基础产业，同时它又是抗风险能力不强的一个产业，正因为这两个基本的属性，就决定了加快农业发展和加大对农业的扶持力度的必要性。这些年来，国家的队伍就是三农多予、少取、放活等等方面的努力，特别要实施工业反辅农业，城市支持农村等等这些支农措施。我想这些措施里面，应该包含商业保险的功能作用。</P>
<P>　　在有利于增强农业实力方面，它的作用至少有以下五个方面：</P>
<P>　　首先，有利于有效转移农业保险，这样避免农户和农企因灾破产的情况。</P>
<P>　　第二，国家对三农实行补贴，有利于调整农业产业结构，实现农业市场化和产业化的进程。</P>
<P>　　第三，农业保险实际上是我们世贸组织，农业协议中的一个部分，有利于促进国家农业稳健逐渐走向世界农业市场。</P>
<P>　　第四，保险业和金融其他行业，相互配合的话，对三农支持是很大的。</P>
<P>　　第五，通过分保的方式，将农业保险的风险在国际国内进行有效的整合，减少风险集成度。</P>
<P>　　保险有利于新农村建设方面，我觉得至少有三个方面的体现：</P>
<P>　　首先，资金运用方面，上午吴定富主席讲到，资金运用渠道会进一步扩大。在扩大过程中，保险的资金可以直接或者间接的投向农村基础设施等等一些好的项目建设。</P>
<P>　　第二，保险业可以跟行业合作，有利于解决农村建设中的资金缺乏短缺的问题。</P>
<P>　　第三，保险作为风险管理者，可以发挥社会功能的作用，可以化解保险在社会方面一些纠纷等等问题。</P>
<P>　　三，保险有利于提高农民生活水平这是农民最关心最迫切的问题。到现在为止，我认为农民最关心最迫切要求解决的问题，一个是看病难，二是看病贵，三是小孩上学难。第四就是养老难这些问题。国家这些年来，对于这几个问题都有一些进展，采取了很多的措施。比如说我们农村有4.1农民参加开展新型合作医疗试点工作等等，这是好的开端，是我们国家对三农解决问题的成果。但是从保障这个角度看，我想要靠政府的低保或者新农保要解决农民的问题，这是一个很漫长的过程。农民的参保能达到百分之百这是一个基本的要求，对于一个需求比较高的，这个是达不到的。</P>
<P>　　因此，我们的商业保险作为社会保障补充机制，将长期的存在，并贯穿于人的生老病死全过程里。农民可以通过根据具体的收入和需求，买一些小孩教育险、健康险、意外伤害和养老，当然也可以买一些理财、分红等等这些产品。</P>
<P>　　第二个问题我想说一下三农保险巨大潜力。</P>
<P>　　首先看一下十一五期间，农业和农村发展的三大任务。</P>
<P>　　第一，是确保农产品( 20.50,0.34,1.69%)有效的供给。上面这个图就是十一五期间，十一五规划里农业发展的一个基本数据。</P>
<P>　　第二，确保农业增产和农民增收。</P>
<P>　　第三，确保农村社会和谐发展。</P>
<P>　　其次，我们看一下十一五期间，国家对三农的投入。预算起来有超过5千多亿的投入，我相信这个投入这么巨大的金融，一定会带来巨大的变化。也一定会给我们保险业提供巨大的商机。</P>
<P>　　其三，我们想看一下三农保险跟我们各个行业的比较和国际的比较，还是存在着巨大的差距的。跟社会经济发展的比较，从保险资产占金融资产比重来看，从保险的密度和深度看差距是巨大的，当然从另外一个角度看，这个也是潜力。</P>
<P>　　三、个方面讲探索中国特色三农保险路子。</P>
<P>　　首先政府是有政策主导的，如果没有政府的政策主导，农险是万万不能的，从立法角度，应该有农业保险立法，从政策方面，应该有税收利率和信贷方面的一些跟进手段的支持。另外还要通过三补来实现三农的发展。</P>
<P>　　从管理的角度来看，政府应该设立巨灾风险资金，对保险市场的宣传。</P>
<P>　　第二方面，多主体参与市场运作，我们国家现在的情况看，要有一家保险公司来主办这个很难，要指定一家商业保险业很难，所以从现在的情况看，就是农业专业保险公司，商业保险公司和外资保险公司我觉得都可以参与这个领域里来。</P>
<P>　　在险种和服务方面，具体的幻灯片里都有，我就不说了。</P>
<P>　　第三方面，多渠道支持。三农工作是全社会事业，三农保险也一样，这个里面需要社会各界，各行业和部门的关心和支持。</P>
<P>　　最后讲一下，农民要自愿参加，这个原则很重要，除了国家强制的保险之外，我想其他的应该尊重农民的选择，任何单位和个人不能强迫农民个人参与农险。 </P>
<P><BR> </P>

<P>中国保监会财务会计部副主任江先学致辞　　</P>
<P>　　江先学：谢谢戴会长，我想讲三句话，三层意思。</P>
<P>　　第一句，感谢张教授和组委会的热情邀请，能有机会参加今天的论坛地</P>
<P>　　第二句，把我主要分管工作给大家介绍，第一新会计准则的实施，主要是保险业新会计准则已经在全行业实施了。我认为新会计准则实施不仅是我们保险业，而且我认为是站在整个国家的角度来讲，是一个非常重要的一项工作。因为我曾经参加新会计准则的起草和制定，财政部的娄继伟部长还有王军副部长，还有很多这些部长都交流了，新会计准则的实施是我们标志性的事情，同时也是国家利益标志性的事情。因为大家都知道，近年来国际上的这些大公司为什么到我们国内来买企业，收购企业？收购企业的最核心问题，就是会计准则，而我们过去的财务制度，说句实话都是计划经济产物。在这个情况下，好多企业是被低估了，我认为在去年颁布实施新会计准则，应该是一个利国利民的好事。在座的各位应该关注和研究新会计准则对我们整个行业的影响，这是第二句话。</P>
<P>　　第三句，我是负责保险业偿付能力制度建设的。前三个星期之前，吴定富主席到我们这调研，我汇报偿付制度监管能力的建设，我说了这样一句话，我说曾经有一句话，钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。当时我说作为监管部门，偿付能够的监管不是万能的国外偿付能力监管非常严厉，但是也有倒闭的，但是这种倒闭是很少的，而整个行业是非常稳健的，我说不抓偿付能力监管是万万不行的，当时很多领导都笑了，总体来说保监会近年来在抓偿付能力监管制度建设方面，应该说做了很大工作，我认为今天论坛里提到防范风险，还有科学发展，我们认为作为监管部门来讲，把偿付能力监管抓到了根本，我希望各位，尤其是我们保险公司，还有我们整个监管部门现在都把这项工作作为我们的首要任务。</P>
<P>　　我想这三层意思，到此完毕。谢谢各位！ <BR></P>

<P>中国证券业协会副会长兼秘书长陈自强致辞<BR>　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为中国证券业协会副会长兼秘书长陈自强致辞。</P>
<P>　　陈自强：非常高兴参加这次论坛，参加这次论坛对我们这种跨行业的人士来说也是一次学习机会。自96年首届论坛以来，中国保险发展论坛围绕当年金融保险的热点和焦点问题展开有意义的讨论，取得了良好的效果。</P>
<P>　　当前，如何促进保险市场与资本市场的良性互动是事关我国金融市场健康发展的重要问题。保险业与证券业可以通过资本市场实现共同的发展繁荣。</P>
<P>　　一方面保险业的发展离不开资本市场。保险公司必须具备多样化的保险资金运用手段，以保障保险资金的安全和收益。保险公司也可以通过发行手势，增强资本实力，有效提高公司的经营管理水平。</P>
<P>　　另一方面，资本市场的发展也需要保险资金的积极参与，保险公司是我们资本市场重要的机构投资者，保险资金所具有的长期性、稳定性和规模性的特点，也使保险公司成为促进我国资本市场繁荣发展的最稳健的力量。保险资金投资证券市场和保险公司发行上市都需要一个长期健康稳定的资本市场。在当前的证券市场形势下，加强投资者的教育，对保持我国证券市场持续健康发展至关重要。所以今天借这个机会，给大家介绍一下我们开展投资者教育方面的情况。我今天发言的题目是加强投资者教育，保护投资者权益。讲三个方面的情况。</P>
<P>　　一、当前市场形势下，加强投资者教育非常必要。</P>
<P>　　当前我国的证券市场正进入一个重要发展机遇期，市场规模不断扩大。去年我们是有一个统计，就是06年年初，我国的证券市场使值规模是3.08万亿，到去年年底已经达到9万亿，到目前我们国家的证券市场的市值已经是超过了15万亿。是成为全球最大新兴的资本市场。这种好的发展形势，是近年来我们贯彻落实党中央国务院对于推进资本市场改革开放和稳健发展的政策措施，加强市场基础性制度建设的必然结果。面对持续向好的证券市场的形势，由于财富效应的作用，投资者信心不断增强，新的投资者不断进入证券市场。我们最近有一个统计就是2005年，我们国家是全年新增加的证券投资者是85万户，就是05年，06年是308万户，但是在今年大量的投资者进入到我们市场，我们最近有一个统计，就是4月份的前18个交易日，开户数已经超过390万户，就是18天就已经超过了去年、前年的新的开户数。大量的投资者进入到证券市场。</P>
<P>　　第二，我们指数变动。从今年以来，大家可能比较关注，证券市场的波动应该说是比较剧烈的。今年以来市场也出现了几次大的波动，比较大的就是2.27波动，当天指数下跌286点，4月19号当天跌去250点，跌幅是4.52，但是第二天4月20号指数又上升了39.2%，不少新入市投资者缺乏足够认识，不了解证券市场的历史，缺乏足够应对市场的相应的心理能力，所以近期我们持续交易量放大，4月19号交易量达到了2960亿，4月24号达到3178亿，4月16号到20号一周交易量达到了13100亿，这样新股民，新基民大量进入，在市场高位出现振荡，甚至大幅度波动的情况下，我们认为加强投资者教育迫于眉睫，特别是针对新股民，新基民做好教育工作。</P>
<P>　　第三，借鉴境外投资者市场教育经验，我们要开展投资者教育工作，美国日本等成熟国家，十分重视投资者教育工作，将其作为证券监管的重要组成部分，认为只有将法规建设，市场治理秩序，与投资者教育结合起来，才构成市场监管与市场规范的完整概念。国际证监会组织为投资者教育设了六个基本原则，提出来投资者教育是有助于监管，保护投资者，投资者教育不应被视为监管模式的替代，投资者教育可以有多种形式，取决于监管者的特定目标，投资者的承受度，鉴于投资者的市场经验，投资行为成熟度层次不一，一个广泛使用的投资者教育是不现实的，投资者教育不应该等同于咨询，这个是非盈利的，应该避免市场任何产品和服务有任何的联系。</P>
<P>　　我们最近对投资者教育情况做了一些研究，主要发达国家和地区关于投资者教育设立了专门机构，香港证监会，包括日本、澳大利亚都设有专门的机构。我们的资讯组织包括协会、交易所都有专门的机构进行投资者交易工作。</P>
<P>　　第三，给大家报告一下中国证券协会最近关于投资者教育方面做的工作。</P>
<P>　　今年年初大会上，尚福林主席多次提出要加强投资者教育，要作为基础长期性常规性的工作来抓，最近证券业协会按照中国证监会的要求，开展一系列投资者教育活动。已经取得了一定的效果，所以我们下一步将充分发挥协会自律组织的作用，积极组织协调督促推动我们会员单位和新闻媒体，有层次有重点发挥各自优势，持续深入开展投资者教育工作。</P>
<P>　　时间的关系，不多说了。谢谢大家！ </P>