行 研究－城市商业银行：野百合也有春天 14页

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兴业证券－银行 研究

－城市商业银行：野百合也有春天

07.08 14页

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2007-7-11 07:32:00 上传

行 研究－城市商业银行：野百合也有春天 14页
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目录
基本面：十年发展换新颜..............................................................................................- 3 -
由城市信用社组建，基本指标改善较快..............................................................- 3 -
总资产占比稳中有升，增速超过国有银行和股份制银行..................................- 3 -
资产质量优化速度快于国有银行和股份制银行..................................................- 4 -
资本充足率快速提升，平均水平已达标..............................................................- 4 -
股权结构优化，公司治理改善..............................................................................- 4 -
区域经济环境不同带来业绩发展差异..................................................................- 5 -
竞争优势：区域性、本地化、灵活性..........................................................................- 5 -
立足地方经济发展，受益区域金融......................................................................- 6 -
服务熟悉的客户，提供本地化的产品..................................................................- 6 -
信贷增长较灵活，业务转型成本小......................................................................- 6 -
引入战略投资者，优化股权结构..........................................................................- 7 -
上市拓宽融资渠道，全面提升公司治理..............................................................- 7 -
竞争劣势..........................................................................................................................- 7 -
贷款客户集中度偏高..............................................................................................- 7 -
贷款行业分布尚需调整..........................................................................................- 7 -
战略定位和发展路径......................................................................................................- 8 -
多维银行体系中的一席之地..................................................................................- 8 -
深发展模式？浦发模式？或者，适合的才是最好的..........................................- 8 -
结论和投资建议..............................................................................................................- 9 -
附表：国内主要城市商业银行....................................................................................- 12 -
图1、近三年城市商业银行总资产、净资产、净利润（单位：亿元）...................- 3 -
图2、三类商业银行总资产占比和总资产同比增速（单位：%）...........................- 3 -
图3、三类商业银行不良贷款率（单位：%）...........................................................- 4 -
图4、近三年城商行代表和可比A股银行资本充足率比较（单位：%）................- 4 -
图5、上海银行、南京银行、宁波银行股权结构（单位：%）...............................- 5 -
图6、城市商业银行竞争力分析...................................................................................- 5 -
图7、宁波银行区域市场占比（单位：%）...............................................................- 6 -
图8、区域GDP增速和居民人均可支配收入比较（单位：%、元）......................- 6 -
图9、近三年城商行代表和可比股份制银行贷款集中度比较（单位：%）...........- 7 -
图10、宁波银行与招商银行2006年末的贷款行业占比比较（单位：%）...........- 8 -
图11、近两年宁波银行、工行、招行总资产增长率比较（单位：%）...............- 10 -
图12、近两年宁波银行、工行、招行总资产收益率、净资产收益率比较（单位：%）.......................................................................................................................................- 10 -
图13、2006年宁波银行、工行、招行个贷占比、净利差、净息差比较（单位：%）.......................................................................................................................................- 11 -
图14、2006年宁波银行、工行、招行资产质量和资本充足率比较（单位：%）- 11 -
表1、对不同特征城商行发展结果的讨论...................................................................- 9 -
表2、宁波银行、工商银行、招商银行总资产、净资产和净利润比较（单位：亿元、%）...............................................................................................................................- 10 -
表3、国内主要城市商业银行.....................................................................................- 12 -

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