关于商业银行存贷款方面的问题

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中华人民共和国商业银行法39条规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。那么我们央行实行存款准备金制度，目前大约是不到20%的样子。那么为什么要对商业银行贷款实行这两个控制呢？这两个规定不都是一个意思吗？银行到底是遵守哪一个？

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关键词：商业银行 商业银 存贷款 中华人民共和国 商业银行法 贷款 准备金 商业银行 共和国

风险预算

第二个问题，宏观经济学有个基本定理，就是储蓄等于投资，如果我们把存款的75%花掉了，还么剩下的25%存款做什么去了？换句话说，如果我们的社会创造出来的财富100件商品拿来投资，那么其中25%用到哪里去了？

储蓄啊

k19781212 发表于 2013-5-7 14:08
风险预算

这个和风险预算没有什么关系，因为这个存款余额和贷款余额的比例，不是个别银行的现象，从2012中华人民共和国统计公报看，人民币存款余额和贷款余额的比是68.6%，每年的情况应该是差不多的，根本就不可能有高达储蓄总额的30%的社会财富属于闲置状态，这个风险太大了，抗风险的代价太大了，也没有任何意义，因为即使有一点风险，中央银行也可以化解。

貌似是先执行存款准备金率，后执行存贷比。前者是刚性的，后者可通过客户的投资安排来协调。

那么西方经济学有个观点，就是货币乘数，指中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应。那么货币乘数理论是根据中央银行的存款准备金制度而建立起来的，它实际上并不能用来预测市场货币需求的总量，但是一般认为它阐述了货币产生的机制。笔者认为，这个所谓的货币理论，和西方经济学一样，都是反马克思主义的，它把货币看成了外生变量，否定或者说模糊了货币总量和经济发展的内在关系，因此上是一门伪科学。西方经济学的所有结论都是假想出来的，迄今为止，几乎没有任何一个理论，能被全体接受和事实验证。

bangfu999 发表于 2013-5-7 16:15
貌似是先执行存款准备金率，后执行存贷比。前者是刚性的，后者可通过客户的投资安排来协调。

我理解，存款准备金是针对任何一笔存贷款业务的，贷款余额和存款余额的比是年终的报表数字，最终合成到国家统计公报中。那么如果我们执行了存款准备金制度，比如说存款准备金20%，并且这个数字一直不变的话，那么贷款余额和存款余额的比一定在80%以下。我们国家整体在70%以下，很多地区在50%以下，我们理解一下，就是每年我们生产出来的物质，除去消费掉的，剩下的物质就是储备的，也就是说这个社会本来可以用来创造更多财富的社会积累，至少有20%到50%我们不能花掉，这是多么大的一个浪费啊，难道我们真的要把这么多的财富储备起来抗风险吗？很显然这个是不可能的，也就是说我们用货币乘数理论解释货币发行的机制，本身就是一个误读。

叶风尘 发表于 2013-5-7 16:35
我理解，存款准备金是针对任何一笔存贷款业务的，贷款余额和存款余额的比是年终的报表数字，最终合成到国 ...

貌似不像你说的那样。银行是可以通过存贷款业务的调整来规避头寸过剩的，并把存贷比做的好看。

叶风尘 发表于 2013-5-7 16:18
那么西方经济学有个观点，就是货币乘数，指中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数 ...

中国人目前学的经济学都是西方的，马也不例外。所以不要搞的火药味很浓，这样容易激发内心的不理性，不仅不利于学术，而且还容易诱发疾病。

不信你问问大夫。[em27][em27]