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雷达卡
如何思考企业的未来?管理学大师德鲁克曾为我们总结了三个关键问题，即：我们的事业是什么?我们的事业将是什么?我们的事业应该是什么?他其实是在提醒企业，存在不一定合理，我们现在从事的业务不一定符合行业的发展方向，不一定能够满足客户未来的需求，企业管理者应当快速发现趋势，勇于颠覆自我。
招行信用卡发展到今天，我最为关心的问题已经发生了改变。这一两年我时常在想，如何才能“废掉”这个让我无比自豪的产品呢?
之所以有此想法，缘于Facebook的在线支付平台和支付宝的小额信贷给我带来的触动。我想起比尔·盖茨的一句话：“银行将成为21世纪行将灭绝的恐龙。”我当然不希望招商银行成为固守传统金融的恐龙。如同十年前的信用卡业务一样，今天的移动支付对银行来说是一片蓝海，而我的观点也与十年前一样：一定要比别人“早一点、快一点、好一点”。
根据我的观察，移动支付正呈现爆炸式增长：2011年全球移动支付的交易量是2400亿美元，这个数字还在以每年40%到50%的速度增长，到2015年将达到1万亿美元;而中国2011年移动支付交易量为500亿元人民币，2012年大约为900亿元。
其实，信用卡和移动支付有相通之处。信用卡是多边市场，包括消费者、商户、卡组织等关联者在内，大家共同协调努力才能完成;移动支付也是如此，找到利益共同点，聚合关联者才有望成功，如果因为市场不成熟而裹足不前，就会丧失占领市场主导地位的机会。
因此，招商银行先是携手手机厂商HTC，随后联合通信服务运营商中国联通，分别推出了全终端模式(安全支付芯片放置在手机终端中)和SWP-SIM卡模式(安全支付芯片放置在手机SIM卡中)的“手机钱包”。再加上全面更新招商银行早在2010年推出的智能手机客户端“掌上生活”，招商银行率先建立起了移动支付的完整流程。
移动支付的趋势已经显现，企业只要顺势而为，就能够推动市场更加成熟，催生新的产业价值链，“早一点、快一点、好一点”的企业将成为新的领跑者。我相信招商银行用了十年时间培育起来的品牌和客户关系，以及积累的大量数据，已经为布局移动支付奠定了坚实的基础。
不久前我刚刚和苹果公司的高层会谈过，我告诉他们：虽然你们在中国的手机销量超过1亿部，但接下来如果只做手机产品，将无法保持在中国的市场份额。要想让苹果手机在中国扎根，必须延伸手机功能，让手机成为支付工具。
一旦决心做移动支付业务，你需要在中国选一个合作伙伴，它必须具备两个条件：首先它必须在支付领域处于领先地位;更重要的是，它必须拥有一个有能力以最快速度应用移动支付的客户群。而这两点，恰恰是招商银行的优势所在。
十年前，招商银行第一次将国际标准信用卡引入中国，十年中招商银行对信用卡重新定位、引入合作伙伴、颠覆发卡渠道、抓住细分市场、二次转型变数量导向为价值导向，这些努力所创造出的成果，又让招商银行第一个有勇气喊出“废掉”信用卡，率先布局移动支付市场。以银行卡为代表的电子货币属于支付的2G时代，如今招商银行与其他合作伙伴依托近距离无线传输技术、3G通信网络倾力打造的手机钱包则代表着支付的3G时代。不久的将来，招商银行还将为千万持卡人打造一系列基于LBS服务、二维码技术的支付服务体系，全面开创支付3G时代。
本文摘自：哈佛商业评论作 者：杨蔚华
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