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弱弱地请教一下：国际贸易中 议付，押汇和贴现有什么区别么？

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关键词：国际贸易 押汇 议付 贴现 国际贸易

进口押汇是指银行应进口商要求,代其垫付其进口项下货款的一种短期融资,适用于各种进口结算方式,期限一般不超过六个月.

出口押汇是银行凭出口商提交的信用证或托收项下单据,向出口商提供的短期资金融通.包括信用证项下即期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇.

商业发票贴现是客户将现在或将来的基于货物销售合同所产生的应收账款以商业发票形式转让给银行,由银行凭以办理贴现的一种融资服务,包括出口商业发票贴现及国内商业发票贴现.

而议付则是客户在备好信用证下相关单据后向银行要求付款的过程.只要单据齐全,即期信用证下,银行需立即支付货款.

出口押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。出口押汇分信用证项下押汇、D／P项下押汇和D／A项下押汇。

 

业务流程：

    出口商根据业务需要向业务银行提出押汇申请，银行审批同意后，与出口商签订《出口押汇总质押书》；每次出货后，出口商填写《出口押汇申请书》，向银行提出融资申请，并将信用证或贸易合同要求的所有单据提交银行；银行审核相关单据并向出口商发放押汇款；银行对外寄单索汇；收汇后归还出口押汇。

进口押汇 进口押汇的定义是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。 　 进口押汇的功能　　 进口信用证开证申请客户无力按时对外付款时，可由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。我行应客户要求在进口结算业务中给客户资金融通的业务活动，客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。 进口押汇业务特点 1、专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。　　 2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。　　 3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。　　 4、押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。　　 5、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。

出口押汇和贴现　　 该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口贴现。 办理出口押汇业务的要求：　　 （1）出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，我行为客户提供出口押汇融资时，与客户签定出口押汇业务总承诺书，并要求客户逐笔提出申请，我行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。 　　 （2）出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。 （3）我行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴同业务应向我行提交贴现申请书，并承认我行对贴现垫款保留追索权。　　 （4）贴现票据的期限不超过180天，贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。 出口押汇业务的作用： 客户出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。 出口押汇业务特点： （1）押汇/贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过90天，贴现不超过180天。　　 （2）押汇/贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额×融资年利率×押汇天数/360计算。　　 （3）押汇/贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款。 银行拒绝接受押汇申请　　 对有下列情况之一的，银行将拒绝接受押汇申请：　　 （1）来证限制其他银行议付的。　　 （2）远期信用证超过180天的。　　 （3）运输单据为非物权凭证的。　　 （4）未能提交全套物权凭证的。　　 （5）带有软条款的信用证。　　 （6）转让行不承担独立付款责任的转让信用证。　　 （7）单证或单单间有实质性不符点。　　 （8）索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇的。　　 （9）开证行或付款行所在地是局势紧张动荡或发生战争的国家或地区的。　　 （10）收汇地区外汇短缺，管制较严，或发生金融危机，收汇无把握的。　　 （11）其他银行认为不宜提供押汇的情况。 贴现条件　　 （1）银行不办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现。　　 （2）对于政治局势不稳定、外汇管制严、对外付汇困难的国家和地区的银行以及资信不好的银行所承兑的汇票不办理贴现。　　 （3）对于无贸易背景、用于投资目的的远期承兑票据不予贴现。

欢迎大家给予解答！

    通俗一点说，议付就是你用信用证方式做国际贸易时，开船后，将信用证中规定的全套单据交到议付行（也就是你指定的银行）办理议付。这是正常手续。

    押汇。就是货物出口以后，即开船后，将信用证中规定的全套单据交到议付行。但是，你现在急着要收回货款，等不及国外买房通过银行付款（有可能需要十天以上），那么在你交单时，向议付行申请办理押汇，你马上就可以得到单证中的货款，当然要付押息。

jssunyz  金钱 +10  奖励谢谢认真回复 2008-9-24 10:56:26

进来学习一下

议付指的是在提供了信用证项下的所有规定的单据以后出口商（出口方所在地银行或者委托行）向议付行（进口商所在地银行）出示汇票进行付款赎单的过程，要看汇票是即期的还是远期的。是一种支付行为。

押汇是指一种资金融通方式--可以给进口方也可以给出口方的融资便利（详细的做法上面那个讲得挺全的了）

而贴现就是远期汇票承兑尚未到期，承兑人提前支取了票据上的金额，作为这种行为的补偿，支付贴现利息，票据转让给贴限行！属于资金融通业务

jssunyz  金钱 +10  奖励谢谢认真回复 2008-9-24 10:57:10

议付和押汇的区别：


1/概念不同

2/法律关系不同（最根本区别）

议付是一种票据买卖关系，议付行支付合理对价后就成为“正当持票人”，拥有了票据项下的一切权利，受国际惯例，信用证有关法律，票据法的约束。

押汇是一种权利质押关系，银行不拥有质物所有权，它拥有的是开证行在单证一致的情况下取得付款的权利。受国内合同法（借款合同），担保法的有关规定约束。

3/适用范围：

议付只能在议付信用证情况下发生，如为限制议付，则只有指定银行可以议付，如为自由议付则任何银行皆可。

押汇可以由任何愿意的银行操作，且可在L/C，T/T，D/P，D/A，O/A等支付方式下叙做。

4/追索权

两种方式下，银行（议付银行，押汇银行）在开证行拒付时都对受益人拥有追索权，但银行与受益人约定放弃的除外。

5/费用与风险

议付，受益人花费的成本小，银行的风险大
押汇，受益人花费的成本大，银行的风险小

至于贴现，6楼的说得不错。

jssunyz  金钱 +10  奖励谢谢认真回复 2008-9-24 10:58:10

国际服务贸易中有提到H-O\H-O-S模型，是讲什么？请赐教哦

已对4、6、7楼的朋友奖励，谢谢热心回复！

H-O模型指的是赫克谢尔-俄林定理，即资源禀赋理论；

H-O-S模型指赫克谢尔-俄林-萨缪尔逊定理，是对H-O定理的补充。