支付宝“卖萌”央视说【投资人】 探讨

wangrenhao11 发表于 2014-2-23 16:32
我还以为只有屁股决定脑袋，原来还有其他原因。
第一，你的逻辑是银行垄断，银行要求超额利润，所以小 ...

    中小企业从银行难以贷款的原因基本有两个：一是利率高，二是额度少。
    1、我并不否认中小企业难以从银行贷款的现象。相反，中小企业难以从银行贷款的原因是银行贷款利率高，而且不一定有批给他们的额度（国企占了大部分额度），因此他们不得不向民间融资。
    2、你所说的央行保护银行的超额利润恰好说明了银行依靠垄断地位躺着挣钱，央行有意压低资金成本，抬高贷款利率所造成的显著存贷差就是为银行提供垄断地位。按照你所说，如果贷款利率一浮到顶，那中小企业就更难从银行得到贷款了，因为这时候的资金对于中小企业而言处于“有价无市”的情况。即使中小企业能够承受融资成本，与国企的融资成本一样，但银行从风险大小的角度考虑，拥有隐性担保的国企更能获得银行贷款，从而挤占中小企业本来就不多贷款额度。比如说，100万的贷款额度在国企融资成本比中小企业低的时候，国企能拿到80万，中小企业拿20万；但是它们的融资成本一样时，银行更青睐风险小的国企，那么100万的额度就被国企全部拿走，企业一分钱也得不到（除非有行政命令式的计划迫使银行必须为中小企业贷款）。这个情况下银行的确是越来越难过，但是中小企业会死得更快。
    3、我必须承认我的疏忽在于没有说明资金空转的问题。我所说的“资金在金融体系内空转”是指资金并没有流入到实体经济中，它可能被拿去金融投资或投向房地产等，但是企业并没有因为余额宝的出现而使得贷款变得容易，相反，它使得融资成本提高，形成了贷款利润在储户、余额宝和银行三者之间分配的局面。余额宝和储户得到的利差就是企业新增的负担（别指望处于垄断地位的银行会自己消化一部分成本，它没有提高盈利要求就是谢天谢地了）。
    4、由于银行长期低息吸储、高息放贷，使得储户们希望通过某些途径降低存贷差（可以是提高存款利率，也可以是降低贷款利率）来压缩银行的利润空间，这就是我所说的“板子”。但是，银行利用垄断地位将新增的成本转移到了贷款者的身上，只要银行垄断地位不破，银行该怎么挣钱还是怎么挣钱，这就是为什么“板子会打在中小企业的身上”。
   




    所以，金融市场改革和创新的核心在于打破银行的垄断地位，建立公平竞争的金融市场，打破银行——中小企业之间的隐形贷款障碍。而余额宝并没有做到打破贷款障碍，它目前的做法只是想从中分一杯羹而已。
    其实，我个人更希望的是支付宝（或者说阿里集团）能够得到金融牌照，那么它就可以利用余额宝吸收存款，向储户支付高于目前活期和定期的利率，然后绕过银行直接向中小企业发放贷款；或者完善市场制度，中小企业可以发行债券，由支付宝购买，这样就降低整个社会的融资成本，形成与银行直接竞争的局面，这个才是对银行最致命的打击。

银行代表的利益集团被人抢蛋糕了。。。于是一群人纠结起来，手里拿着板砖、木棒什么的朝宝宝下手了。
宝宝仗着道义的高点，并且确实为一群屌丝带来一点好处，所以围观群众站在圈外给宝宝加油。

weapoul 发表于 2014-2-23 02:28
针对这个评论员发表的言论，网上已经有了一系列反驳，余额宝类产品动了银行的奶酪，但是银行动了全国人民的 ...

货币基金的历史使命即将到头，作为一种产品它的周期不应该很长！作为一个融资环节，它纯粹太多余！必然结束其历史使命，应为历史已经展示了它的命运！

小幸运儿 发表于 2014-2-23 09:15
类似的货币基金华夏基金的活期通已经运作10年了，但是规模没达到这么大，反响影响没有这么大，余额宝主要是 ...

货币基金作为一种金融产品可以是一种点缀，但不应该成为一种趋势，更不应该是一种潮流！历史的轨迹表明它会被结束的！

2535863 发表于 2014-2-23 09:44
谁给利息高，就把钱放哪儿•﹏•当然，安全第一。
     在余额宝，几分钟能办成的事，去银行要打 ...

兄台看样子是美剧看多了，银行被余额包打败，哥的牙都要笑掉了！余额包充其量5000亿元的体量，去年仅仅内地的银行资产148万亿，它连0.3%的份额都不到，好意思说打败银行！银行还没有动手哦！

shawnm802007 发表于 2014-2-23 10:44
个人意见，余额宝对银行的倒逼机制是不可能成立的 因为现在意识到风险的是银监局和证监局 余额宝一旦胁迫 ...

少有的理性分析的网友！赞！

恐煲份子 发表于 2014-2-23 13:23
首先，我要说的是我强烈反对银行现在的垄断地位，必须要改革金融市场现有的制度，这样经济才会有复苏 ...

看样子你真的是三本！

紫云金沙 发表于 2014-2-23 16:24
这个央视评论员是想说，“银行利益神圣不可侵犯”么？

那你可以试一试嘛！

liaoqiumin 发表于 2014-2-23 18:23
昨日央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新发博文称，余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，典型 ...

美剧看多了吧！

技术上来看，以线下支付、支付宝、淘宝账号诈骗，存在多种玩法：

　　原理一：条码支付可以把支付宝账户信息转换成可视化的条形码，商家用条码枪扫一下，即可实现支付宝账号之间的付款交易。在条码支付过程中，确认过程简单，黑客可以使用数据接口远程发起交易并劫持程序直接确认刷钱。

　　原理二：盗版“淘宝”缺乏验证：该病毒伪装成淘宝客户端，骗取用户淘宝账号、密码以及支付宝密码发送到指定的手机号码。

　　原理三：不法分子将恶意网站或者病毒软件进行伪装，让用户看起来或是一张图片，或是一个二维码，用户如果不当心轻易点击下载安装，就会导致病毒进入手机，信息因此外泄而造成财产损失。

　　“自行”背景下的安全缺失

　　支付宝官网上超过13000字的《支付宝服务协议》，出现频率最多的关键词之一，是“自行”。前后一共出现了22次。

　　•您在使用支付宝服务时，应自行判断对方是否是完全民事行为能力人并自行决定是否与对方进行交易或转账给对方等，且您应自行承担与此相关的所有风险。

　　•您与交易对方发生交易纠纷时，您不可撤销地授权本公司自行判断并决定将争议款项的全部或部分支付给交易一方或双方。

　　•使用即时到账服务支付货款是基于您对交易对方的充分信任，一旦您选用该方式，您应自行承担所有交易风险并自行处理所有相关的交易及货款纠纷，本公司不负责处理相关纠纷。

　　•对于因密码、身份信息、校验码等泄露所致的损失由您自行承担。

　　•支付宝用户信息是由用户本人自行提供的，本公司无法保证该信息之准确、及时和完整，您应对您的判断承担全部责任。

　　•您经由本服务之使用下载或取得任何资料，应由您自行考量且自负风险，因资料之下载而导致您电脑系统之任何损坏或资料流失，您应负完全责任。

　　有两个“自行”则给予支付宝公司绝对的权威，“本公司有权对您名下支付宝账户或资金的全部或部分进行冻结（本公司依据自行合理判断认为可能产生风险的），如您申请解除上述冻结或限制------本公司有权依照自行判断来决定是否同意您的申请。”

　　与22个“自行”相伴的，是客户服务体系的缺失，使得消费者的消费权益难以得到妥善保障。对于淘宝-支付宝平台的投诉，目前是21世纪网消费者平台出现的最多投诉之一。

　　另外，百度百科收录的“余额宝”词条中所公布的余额宝人工服务热线实为诈骗电话，已导致多地的用户受骗，在21世纪网于3月5日发布相关报道前，尚未得到更正。

　　击碎虚幻的城墙

　　本次人民银行的《意见函》，堪称是对互联网金融领域的一次重大安全警示。也足以让消费者看到线下支付那堵虚幻的城墙。