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将金融互联网化，这是很多银行和电商巨头目前正在积极开拓的新领域，通过几年的沉淀，现在我们听到的更多的可能是支付宝、余额宝、京保贝等等各种宝。也正是这些巨头的推动才使得互联网金融进入了一个全面信息化的时代，伴随着大数据、云计算的应用，相关产品正不断的改变着人们的生活。
“宝宝”类互联网货币基金产品、二维码支付、虚拟信用卡……一系列时髦名词将互联网金融市场带起一个又一个高潮，但主导这些的始终是BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）互联网三巨头。而在波涛汹涌之下，“第二梯队”的电商平台与支付企业的“暗流”，也在不断汇入互联网金融的大潮之中。
统计显示，2013年我国电子商务交易总额超过10万亿元，其中网络零售交易额大约1.85万亿元，巨大的资金流与信息流的交融，成为多个平台拓展互联网金融业务的基础，而多个主体的进入，也让互联网金融这张大网越织越密。
多方向“开疆辟土”
4月2日，外贸电商平台敦煌网联合招商银行推出的联名借记卡敦煌网生意一卡通在线贷款服务正式开通。敦煌网方面表示，在线贷款服务是纯信用无抵押贷款，为敦煌网卖家专属服务。贷款额度以敦煌网交易记录为依据，卖家可以通过自己的后台实时了解可贷款额度，并实现每月更新。闪电申请、闪电到账是该服务的最大特色。
无独有偶，1号店也将目光瞄准了供应链金融。其与中国邮政储蓄银行联合开发的供应链金融产品，计划在4月下旬推出，产品涵盖“小微贷”、“信用贷”和“金融团”等多个金融品种，融资服务主要针对供应商及商家。
1号店董事长于刚透露，1号店的供应链金融产品年内将面向上万个1号店合作商提供小微贷款及综合金融服务，总体融资额度超过40亿元。
和它们相比，体量更大的京东商城，其推出的互联网金融服务则更加丰富。在其金融平台上，不仅有面对消费者的由八大基金公司同步联合推出的几十款不同理财产品，还包括“宝宝类”货基产品“京东小金库”，以及供应链金融产品京保贝，个人消费贷款产品京白条等等……目前京东已形成了包括供应链金融、消费金融、网银在线、平台业务四大板块。
大量互联网电商平台作为“第二梯队”，正在互联网金融领域尝试“开疆辟土”。B2B领域中除敦煌网外，马可波罗、金银岛、生意宝等都开始有所动作。而在B2C平台上，唯品会、凡客、聚美优品等也传出风声，正在与金融机构密切接触。
挖掘数据与流量“金矿”
正如市场研究机构易观国际高级分析师张萌所言，对于电商平台来讲，互联网金融有助提升它们的收入，创造新的业务模式。一方面，针对供应链上的合作企业，围绕电商平台生态圈布局金融业务，对提升整个平台的用户黏性能起到积极作用；另一方面，通过针对消费者的互联网金融产品开发，可以使电商平台品类进一步扩展，从实物品类拓展至毛利率更高的金融品类，增加保险理财业务，向着金融超市模式发展。
企业与个人产品“两步走”的过程，其实也是电商平台借以将数据与流量资源变现的过程。而从具体进程来看，无论是支付宝还是京东以及新“入行”的敦煌网和1号店，最先试水的都是面对供应链上下游企业的供应链金融服务。这是因为，企业的订单数量、交易信息等核心数据掌握在电商平台手中，以此为依据为企业提供融资。企业通过电子技术手段，交换整合各种数据资源，从而把产品带入流通领域，相对风险更小，也更易于控制。
而对和电商平台合作开发产品的银行来说，银行的难点正在于难以掌握中小企业的实时核心数据，缺乏授信的依据。电商平台可以更准确地对中小企业的交易数据、口碑评价等作出风险评估，灵活确定放贷额度和利率。目前包括平安银行、民生银行、华夏银行、招商银行等都在尝试与不同的电商平台建立合作关系。
而在消费者端，流量也是电商平台可供挖掘的“金矿”。于刚坦言：“未来，1号店的金融平台将结合1号店的开放物流平台、大数据平台、商家管理体系、顾客管理体系等优势，继续向商家端及消费者端延伸，打造全面金融服务。”一方面，“第二梯队”的电商平台本身具有巨大的流量，可以作为渠道为金融机构导流。如京东在其招股说明书中表示，截至2013年9月底，京东共有3580万活跃用户。另一方面，随着电商环境的成熟，垂直电商平台逐渐细分，金融机构也可以根据不同电商平台的特色及用户定位，推出更有针对性的金融创新产品。
互联网金融的发展确实给这个世界带来了巨大的变化，但是金融创新主要创的是哪些企业的新？受益的真的是中小型企业吗？伴随着这些问题的出现，我们且行且关注。
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