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城商行集体“不务正业”:同业、投资业务超贷款 [推广有奖]

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2014年04月28日08:09来源:第一财经日报
城商行集体“不务正业”:同业、投资业务超贷款

  杨佼

  在监管层三令五申之下,城商行的同业、投资类资产业务,仍在狂飙突进。

  截至目前,已有十余家非上市城商行披露2013年年报。数据显示,一些城商行此类业务规模甚至已经超过同期贷款余额。如天津银行2013年同业、投资类资产余额,比同期贷款超出80亿元。而长沙银行上述两类资产规模,更是高达同期贷款余额的2倍左右。

  某拟上市城商行高层向《第一财经日报》分析,在贷款规模受限的情况下,同业、投资等业务,已经成为城商行突破监管限制、实现盈利增长的主要手段。“这些基本上都是通过表外去做,几乎完全不受监管限制。”

  而同业、投资类业务已经成为部分城商行的主要利润来源。如赣州银行投资类业务收入在其营收中占比已经高达60%,而长沙银行同业和投资业务利息收入更是接近营收的70%左右。

  “资产业务不受约束,风险成倍放大,还是不要做的好。”上述城商行人士表示,这种做法虽然短期为城商行利润增长提供了动力,但其中隐藏着极大风险。

  主辅颠倒

  上海银行2013年年报显示,截至去年底,该行投资余额高达2863.73亿元,同比增加1355.38亿元,增幅高达89.86%。其中,增长最快的应收款项类投资余额,达到1500亿元,比上年增加1330亿元以上,增幅高达781.08%。

  此外,上海银行同期存、拆放同业款项等同业资产为1211.98亿元,虽然比2012年减少447.43亿元,下降26.96%,但买入返售资产却由上年的83.2亿元,猛增到331亿元,同比增加近248亿元,增幅亦高达298.09%。

  而去年同期,上海银行总资产为9777亿元,贷款余额4414.88亿元。而在同期,投资、同业两类资产总额,已经高达4075亿元。据此计算,上述资产已占其总资产的44%左右,并且与存量贷款规模接近。

  实际上,这已是城商行的普遍现象。部分银行同业、投资类业务规模,甚至已经超过同期贷款余额,成为最主要的业务。在已披露年报的城商行中,天津银行、长沙银行等均是如此。

  天津银行同业业务中,增长最快的是买入返售资产,余额已从2012年末的95.8亿元,增加到2013年底的718.9亿元,同比增长高达660%左右;应收账款余额,也从2012年末的440亿元,增长到638亿元。

  天津银行同业业务中,增幅最大的银行承兑汇票和信贷资产收益权,余额分别从2012年末的24.85亿元、14.6亿元,增加到2013年末的355.34亿元、361.85亿元,同比分别增长约13倍、23倍。

  而去年同期,天津银行总资产为4056.87亿元,贷款余额1441亿元,而上述两类资产总额已达到1357亿元,若加上存放同业资产,其同业、投资类资产更是达到1522亿元,占总资产的37%左右,并超过同期贷款余额80亿元以上。

  而长沙银行上述业务规模占比更高。据2013年年报披露,截至去年底,其总资产为1933.6亿元,贷款余额569.34亿元。而在同期,其投资类和同业类两项资产余额,却分别达到856.93亿元、215亿元,两项共计达到1072亿元。在总资产中占比超过55%,为贷款余额的近两倍。

  不仅是大中型城商行,一些中小城商行同样如此。年报数据显示,赣州银行2013年应收款项类投资规模也达到145.22亿元,比年初增长26%;而台州银行同期持有的资产管理计划规模也达到44.38亿元,其中信托计划为6.49亿元,而2012年上述项目分别只有23.4亿元、2000万元。

  风险或失控

  “现在不光是城商行这么做,整个银行业都在这么做。虽然去年下半年之后,买入返售这些业务规模有所压缩,但新的手段又出现了。”上述拟上市城商行高层向《第一财经日报》记者分析,具体到城商行而言,这种做法既可满足盈利需求,亦可突破规模限制。

  而同业、投资类业务确实为上述银行带来滚滚财源。数据显示,长沙银行去年实现营业收入51.47亿元,而投资收益和投资利息收入,就分别达到1.28亿元、34.19亿元。

  赣州银行等中小银行也与此类似。去年,赣州银行投资收益达到14.26亿元,比2012年增加4.81亿元,仅应收款项类收益就达11.29亿元。石嘴山银行投资收益也从2012年的2.51亿元猛增至2013年4.08亿元。而在同期,这两家银行净利润分别只有9.48亿元、5.34亿元。

  另一家城商行高层亦向《第一财经日报》记者表示,由于受贷款规模限制,一些城商行获得的贷款额度较少,为寻找资金出口,便转而通过资管计划、应收账款、存放同业等方式,突破额度限制;而另一方面,如果放在表内,还要受到拨备、准备金等多种监管限制,而通过同业等表外业务,可以绕过监管规定,甚至无须动用银行自身资金。“如果是放在表内,出了风险马上就要增加拨备,而且有些融资方是大客户,通过正常贷款,很容易就触及单一客户贷款集中度上限。但表外业务不受约束,几乎是想怎么做就怎么做。”他说,城商行现在普遍面临资本充足率压力,而目前补充资本又较为困难,上述方式还可以减轻其资本压力。

  “我们原来做过一段时间,现在已经压下来了。”上述拟上市城商行高层表示,通过同业业务等手段做大规模,虽然短期内可以为一些城商行带来不菲收益,但仍不能将此作为业务发展方向。突破监管限制之后,风险控制就全靠银行自身,隐藏着极大风险。“银行资金能管得住自己吗?所以风险主要还是要靠拨备。但现在像脱缰野马一样,迟早要出问题。”

内地商业银行的“同业王”是谁??????----理所当然应该是————兴业银行!(这个长期不务正业的银行,长期靠刷数据来混迹于金融界的银行)
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关键词:投资业务 不务正业 城商行 投资业 第一财经日报 长沙银行 贷款 规模 天津 左右

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沙发
xjc197522811 发表于 2014-4-28 13:00:00 |只看作者 |坛友微信交流群
好像有些哦鸣嘴、手洗、菠士、砖家、波导、叫兽还在天天后要越跌越买嘛!

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