面对同业业务治理新规,商业银行似乎正在面临一场新考验。5月16日,央行、银监会、证监会、保监会、外汇局等五部委联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》(127号文),该文件就规范金融机构同业业务提出了“堵邪路、开正门、强管理、促发展”的总体要求,为目前金融机构存在的部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题制定出了顶层规范,给“疯长”的同业业务来了一次“点刹式换挡”。本报告从监管要点、同业业务的发展现状及未来趋势、对商业银行造成的影响及商业银行如何应对四个方面对“127号文”进行了详细的解读。报告共分为三部分:
第一部分
本部分从宏观与金融监管的角度,分析了“127号文”的监管要点与影响。从宏观方面来说,127号文的出台有利于防范风险、结构优化,打击影子银行并引导资金回归实体经济;从金融监管方面来说,127号文的出台在于引导同业业务还原本来面目,实现标准化的发展方向。
第二部分
同业业务深刻改变了银行体系内部及其整个金融体系的内在关联性,改变了金融体系资金融通功能发挥的机制。本部分对“127号文”的出台背景(同业业务发展现状)进行了分析,剖析了银行同业业务的四种典型运行模式,解读了同业业务井喷式发展带来的各类风险。
第三部分
本部分围绕商业银行如何“接招”这一主题,分析了在“127号文”出台后同业业务的未来发展趋势,为商业银行提出了如何按照127号文“堵邪路、开正门、强管理、促发展”的总体思路,发展并创新同业业务的同时实现风险管理提出了应对策略。
【正文目录】
第一部分 五部委联发127号文 监管规范同业业务
一、宏观角度解读:防范风险、结构优化
二、金融监管角度解读:约束表内、释放表外
(一)监管层引导同业业务还原本来面目
(二)流动性风险是主要防范对象
(三)同业业务标准化是主要方向
三、127号文影响几何 同业业务何去何从
(一)对实体经济的影响:打击影子银行引导资金回实体
(二)对商业银行的影响:同业业务上限受到控制
第二部分 127号文背后 同业业务井喷式发展
一、银行同业业务发展现状
(一)拆出资金
(二)存放同业
(三)买入返售
(四)各项投资
二、银行同业业务的典型运作模式
(一)存放同业的“存款拓展”
(二)同业代付
(三)票据买入返售
(四)信托受益权买入返售
三、银行同业业务的风险分析
第三部分 同业业务点刹式换挡 商业银行如何接招
一、同业业务未来发展趋势
(一)非标转标准,虽是趋势,但不会很顺畅
(二)“盘活存量、用好增量”导向不变
(三)互联网金融将对同业业务产生强烈替代作用
二、商业银行如何接招
(一)强化对同业业务总量控制和结构调整
(二)根据不同银行类型和状况确定同业业务的规模比例
(三)以同业业务标准化为发展方向
(四)加强对同业业务的风险管理
参考文献
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