哪家银行最缺钱？

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在此前“127号文”挤水分的效应下，兴业银行不仅是今年发行同业存单最积极的一家银行，也是今年发行二级资本债额度最大的两家银行之一，另外一家则是民生银行。

重庆农村商业银行6月16日发布公告称，拟于6月19日招标发行不超过50亿元二级资本债券。事实上，据《第一财经日报》记者了解，面对不良上升和日益加重的资本补充压力，除了优先股之外，多家银行已经掀起发行二级资本债的高潮。

与去年仅一家银行发行15亿元规模的二级资本债相比，今年3月初至今，12家商业银行在不足4个月时间里，累计发行二级资本债近1000亿元，再加上此前四家银行的优先股发行计划，国内商业银行在短短3个月左右的时间里，计划“补血”近3400亿元。

3个月计划补血3400亿

中国货币网数据显示，包括重庆农村商业银行在内，今年以来，共有12家商业银行已发或将发二级资本债，其余11家分别是兴业银行、盛京银行、杭州银行、招商银行、天津农商银行、平安银行、厦门国际银行、江苏江南农商银行、民生银行、厦门农村商业银行以及锦州银行。

上述12家银行将一共发行998亿元二级资本债，除了锦州银行是在1月份发行之外，其余均在3月之后发行，其中，数额较大的兴业银行、民生银行和光大银行分别发行200亿元、200亿元和162亿元。而在去年，仅有天津滨海农村商业银行一家发行了15亿元10年期二级资本债。

银监会国际部副主任王胜邦近日发表署名文章称，预计未来五年商业银行优先股和二级资本工具发行量将超过2万亿元，其中优先股6000亿元，二级资本工具约1.7万亿元。

“银行二级资本债发行加速主要还是在于资本充足率的压力凸显。国内银行为保利润增速，资本消耗过快，导致资本充足率下滑。”一位银行业分析人士称。

按照2013年1月1日起实行的资本管理新规，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，且商业银行应在2018年底前全面达到规定的监管要求，而2013年12家上市银行资本充足率同比均出现不同程度的下降。

不过，二级资本债券的发行，仅能补充二级资本，部分银行核心资本也急需补充。与二级资本债不同，银行发行优先股则可以补充核心资本。

此前，浦发银行、农业银行、中国银行和兴业银行已分别宣布300亿元、800亿元、1000亿元和300亿元的优先股发行计划，这四家银行将累计通过发行优先股筹集2400亿元补充一级资本充足率。

哪家银行最缺钱？

今年3月末，16家上市银行中，宁波银行和兴业银行同业负债占总负债比重超过三分之一。其中，兴业银行这一比重达到37.3%，超过了“127号文”规定的监管红线。同时，兴业银行2013年的资本充足率也较2012年和2011年分别下滑1.23个和0.21个百分点。

在此前“127号文”挤水分的效应下，兴业银行不仅是今年发行同业存单最积极的一家银行，也是今年发行二级资本债额度最大的两家银行之一，另外一家则是民生银行，两家均发行200亿元，而兴业银行也是今年唯一一家优先股、二级资本债和同业存单均发行的商业银行。

中国货币网数据显示，截至6月17日，今年兴业银行已经发行了17期同业存单，累计额度达到291亿元，占17家银行已发行同业存单超过50%，但兴业银行已发行的291亿元同业存单依然不足其年度计划发行额度1000亿元的30%。

事实上，与2011年和2012年相比，2013年兴业银行的多项指标出现下滑。其中，兴业银行过去三年资本充足率分别为11.04%、12.06%、10.83%，而今年一季度，按照新口径计算的并表前资本充足率为10.64%，一级资本充足率为8.56%，核心一级资本充足率为8.56%。

而根据兴业银行6月初发布的《中期资本管理规划》(下称《规划》)，其2014~2016年间公司总资本充足率不低于10.8%，一级资本充足率不低于8.8%。

“通过发行二级资本债券等方式补充二级资本，以形成多元化的资本补充机制，在进一步提高资本充足水平的同时降低资本补充的融资成本，完善融资结构。”兴业银行在《规划》中表示。

有分析人士向《第一财经日报》记者表示，几乎整个银行业的不良贷款余额都在上升，而不良余额的激增也不利于国内银行业资本充足率的提高。

银监会数据显示，今年一季度，商业银行不良贷款余额6461亿元，较年初增加541亿元，不良贷款率1.04%，较年初上升0.04个百分点，不良贷款率已经连续9个季度上升，并首次突破1%。

而此前“127号文”也指出，金融机构在规范发展同业业务的同时，应加快推进资产证券化业务常规发展，积极参与银行间市场的同业存单业务试点。

瑞银证券分析认为，资产证券化将部分缓解非标资产“回表”带来的资本及存贷比压力，而进一步发展债券市场、同业及居民大额存单、优先股等亦将有助于银行在这一过程中资产负债表结构调整。

（第一财经日报 杨柳晗）

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