[讨论]民间金融：风雨之后何时见彩虹？

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在全球经济衰退的特殊历史时期,加快金融业改革,开放民间金融,已经成为一个躲不开、拖不起、绕不过的话题。

除了一些地方性银行之外,中国银行业改革开放的路径,在制度选择上基本走了一条排斥民间资本进入的道路。四大银行的股份制改革,在引进战略投资者时更是没有民间资本任何参与的空间,这其实迫使一部分民间金融走上了一条在地下与正规金融开展竞争的道路。这样的制度逻辑,一方面令中小企业资金缺乏,另一方面又对给中小企业提供融资服务的民间金融给予打击。

如何进一步降低民间金融进入的门槛,将非法集资和地下钱庄之外的大部分“民间信贷”给予法律层面的认可,民间金融是该合法化还是直接取缔？……

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关键词：民间金融 银行业改革 中国银行业 战略投资者 地方性银行 金融 讨论 民间 风雨 彩虹

民间金融不该长期游离在体制之外

央行今年以来五次提高准备金率后，银行放贷的尺度越来越严，在中小企业聚集的温州，民间借贷则成了很多企业重要的资金来源。一份权威部门完成的名为《温州金融形势分析报告》提出，在民间借贷最具代表意义的温州，个人供给企业金额占比43.4%，同比提高12.4个百分点

民间金融机构对当地的情况比较熟悉，能够以较低的信息成本保证资金运行的安全，一旦所涉区域太大，它将失去最大的竞争优势??较低的信息收集优势。民间金融内生于民营经济的发展，可以说，民间金融天生就是为民营经济和中小企业服务的，它的这种草根作用，谁也无法否认。民营经济的持续发展，显然不能只依靠几个已经合法化的、像“浙商银行”之类的股份制金融来支撑，它需要更多、更广泛的“草根金融”。

 

“民间金融法制化”势在必行

专访西南财经大学法学院教授、博士生导师高晋康：

首先，它有利于建立起由法律支撑的强有力的民间金融信用系统。

其次，它有利于民间金融建立法定的风险转移通道。

第三，它有利于民间金融健康发展和进行制度创新。

民间金融合法化正当其时 

  央行正在加快制订《放贷人条例》，该条例最大突破将是允许符合条件的个人和企业，以自有资金注册成立“只贷不存”的放贷机构，而这将打破由国内商业银行垄断的信贷市场，显然，如果这样的改革措施推出，将是国内金融体系改革进程中一次非常重要的突破。

政府机构应该适时转变思维方式，客观区分并理性分析民间金融不同业务的性质，尝试采取以疏为主、以堵为辅、疏堵结合的综合治理方法，以规范和引导民间金融。

一方面，政府应该疏通合理的民间金融活动，从法律上为其正名。

另一方面，政府应该堵住黑色金融。民间金融良莠不齐,对其中扰乱正常金融秩序、危害社会稳定的部分应加以取缔。

现阶段，我国正大力推进农村金融改革以满足“三农”需求，这就要求我们根据农村地区的经济发展水平，制定相应的金融政策，规范和引导非正规金融发展。站在这样的高度来认识和评价民间金融，才能充分利用民间资本为我国经济建设服务。

 

招安民间金融迎来最佳时间窗口

令长期游离于主流金融体系之外的“民间借贷”通过国家立法获得合法的身份，改变正规金融和地下金融“双轨”运行的格局，已经成为一个不得不加速推进的改革话题，目前时间窗口无疑属于历史上最佳的时刻，步子一定要再快一点，不要让民间金融的合法化成为一场“阳光秀”。

业内人士： 放开民间金融拉动民间投资

“所有制改革与经济发展研讨会暨《中国所有制改革30年（1978-2008）》首发式”上，专家建议，拉动投资的关键是拉动民间投资，放开民间金融是拉动民间投资、推动所有制改革继续深入发展的好办法。

原全国人大常委会副委员长蒋正华指出，无序的资金流动对很多方面造成了很大的冲击，在很多问题上带来了很严重的危害，但这些问题不能用堵的办法来解决，而应该用疏导的办法建立严密的监管机制。

中共中央政策研究室副主任郑新立指出，现在国有经济缺乏自主创新能力。现在国有企业，特别是中央级大企业研发投入占销售收入比例只有1.7%，低于全国规模以上工业企业科技投入强度的平均水平。

新疆建设兵团副秘书长刘以雷认为，促进民营经济发展要解决行政垄断问题。要真正打通融资渠道，尽管目前已出台很多政策，但西部很多民营企业，包括骨干企业很难获得贷款，主要是贷款歧视，因此要认真探索民营企业和银行的结合，创造新的体制机制。

 

 

　央行：发挥民间金融作用增加资金供给

　中国人民银行在上周召开的央行工作会议上提出，要发挥信贷投放、直接融资和民间金融的作用，多渠道增加资金供给能力。

　央行指出，在加大信贷投入力度的同时，还必须充分重视发挥直接融资和民间融资的作用。

要大力支持资本市场发展，稳定股票市场运行，扩大债券发行规模，鼓励股本性投资，创造条件有效拓展直接融资渠道。要规范和引导民间金融健康发展，发挥民间金融在支持中小企业发展、扩大民间多样化需求中的独特优势，积极规范发展股权投资基金等投融资方式。

　央行指出，要推动金融产品创新，加快金融市场规范发展。具体措施包括：大力发展短期融资券、中期票据等债务融资工具，加快推进和创新资产证券化。继续开展中小企业短期融资券试点，研究在银行间市场推出高收益债券和中小企业集合债券，缓解中小企业融资困难，创新信用风险管理工具。加强金融市场制度和基础建设，研究建立银行间债券市场债券风险分担机制。加强银行间市场自律组织建设，继续完善债券做市商制度、结算代理制度及经纪制度。完善黄金市场监管制度，推动上海黄金交易所建设询价交易系统。积极稳妥地推动境内机构发行外币债券，推动理财产品、境外机构等进入银行间债券市场。