互联网金融系列报告之六：财富管理行业新风口，智能投顾开启新篇章

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　【投资要点】：智能投顾开启财富管理新纪元。智能投顾是一种互联网金融技术下诞生的资产管理服务。通过了解用户的风险偏好水平以及预期收益率等指标，运用智能算法以及组合投后的自动化管理技术，起到类似传统人工投顾的作用。智能投顾的资产管理规模已经从2012年几乎为零增加到2015年底的187亿美元。咨询机构科尔尼（A.T.Kearney）预计，智能投顾未来3到5年的年复合增长率将达68%，到2020年其管理资产规模有望达到2.2万亿美元。
　　海外借鉴：美国智能投顾市场。智能投顾诞生之初，多数依赖于自身技术优势并结合互联网平台得以发展。如Wealthfront、Betterment、PersonalCapital、SigFig等。市场份额上，Betterment和Wealthfront作为行业的领头羊，已捕获了大部分智能投顾市场，两家市场份额合计31.55%。此外，传统金融也在逐渐涌入，如：贝莱德、美林证券、蒙特利尔银行（BOM）、巴克莱、苏格兰皇家银行、德意志银行等。
　　国内智能投顾发展历程及现状分析。我国智能投顾概念的出现一方面是在普惠金融、全民理财的趋势引导下，传统投资顾问行业自然转型的结果；一方面则是互联网基因、大数据技术、量化投资技术的加速发展而推动的。目前已经形成了弥财、爱理不理、京东智投、钱景私人理财等近10余家机构争相布局。按照服务特点，可将目前国内的投顾公司分为全球资产配置型、证券投资型和理财超市型。整体上看，我国智能投顾布局已经初步完成，但影响力还有待提升。
　　国内智能投顾市场展望。中国人民大学在公布的《2014中国财富管理报告》中预计，到2020年，我国的私人财富管理规模将达到227万亿元，将会是2013年130万亿元的1.75倍，增长幅度达到97万亿元。随着国内中产阶级和大众富裕阶层的快速崛起，以及互联网+和数字化趋势的出现，这些外部因素为智能投顾的崛起提供了恰逢其时的发展时机。参考美国在智能投顾领域现状，预测，未来智能投顾将有较大的增长空间，ETF基金将成为智能投顾未来的主流标的。
　　相关标的。目前A股涉及智能投顾领域的上市公司主要有2家。中国平安旗下的“平安一账通”主打对线上平台的各类金融产品进行风险分化，结合用户风险评测给予合适的投资组合推荐。同花顺平台的“iFinD”运用自身大数据技术为用户提供策略组合推荐以及组合优化策略。 互联网金融系列报告之六-财富管理行业新风口，智能投顾开启新篇章.pdf (2.34 MB)

2016-7-12 11:44:45 上传

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关键词：互联网金融 财富管理 系列报告 新篇章 金融系 财富管理 互联网 行业 智能

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