信用创造的简单模型

hexianguan 发表于 2017-1-20 14:38
甲想买东西，没钱。
这时，银行对甲说，你去买吧，我给你担保。
甲就找到乙买了一堆，告诉乙他没钱，但是 ...

你这个例子是赊账吧，经济活动复杂的多，每天交易千千万万都能记成这种糊涂账，除非世界上的人都跟楼主一样

hexianguan 发表于 2017-1-20 14:38
甲想买东西，没钱。
这时，银行对甲说，你去买吧，我给你担保。
甲就找到乙买了一堆，告诉乙他没钱，但是 ...

最起码能流通的东西是个标准型的东西吧，凭什么觉得一个商业银行的担保算是个标准型的东西

所有的融资行为，就是信用创造的过程。

信用创造或者融资的过程，一定要区分是直接融资还是间接融资，区别十分之重要。

以下，就用一个简单的例子来推演银行通过银行信贷并派生货币的巨大危害。

从论坛大量的发言中，可以看出很多人并没有真正理解部分准备金制度下的货币乘数效应会导致的严重后果。

下面具体简单推演一下。
我们可以吧一个海岛上一个很小的国家来推演这个问题。
假如某太平洋海岛上有一个小国家，这个国家只有一个村庄，一家国有银行。但是这个岛国自己不发行货币，他们使用美元作为法定基础货币。岛上美元的获取是由靠旅游由游客带入。
现在假设，该岛上的居民家中每户储备了1万美元，100户共计储备了100万美元。这个时候，假设岛上没有游客进入，该国也不进口，因此，岛上的美元基础货币总额总是100万美元，不再增加或者减少。

这个时候，才开始部分准备金制度和货币乘数效应。

因为岛上居民家曾出现过偷盗现象而且很严重，岛上的警察忙不过来，于是国王成立一个国有银行，大家都留下很少的钱供日常流通，其中的大部分都存在银行里，同时银行为社会提供融资服务。
于是，银行体系内，部分准备金制度下，美元存款就会在银行体系内派生，这里，只推演其中一个步骤。
假如银行中现有80万美元货币存款，美元现金货币全部存放在银行里。剩下的20万美元在岛上居民家日常流通。
现在某户A去想银行贷款50万，并取现，然后A在岛上用50万美元投资建设一个工厂，然后支付转移给岛上的户BCDEF，每户获得10万现金，然后把10万现金继续存入银行，然后银行共计会增加50万美元的存款规模。
这个时候，整个银行发出了80+50万=130万的存款单，银行有现金80万美元，流通社会中有20万美元。
现在，关键的时候到了，假如岛上突发事故，岛上居民大量取款离岛。
岛上居民除了带走流通中的20万美元现金外，岛上还有130万的美元存款单，去银行取钱，但是银行只有80万美元现金，而且岛上无基础货币美元的印刷能力。于是，银行在支付其中的80万存款后宣布倒闭，社会中有50万的存款单变废纸。（其实社会上这50万存单的兑现，其实是建立在社会上户A能偿还贷款的前提下的。债务违约，必然导致部分存款无法兑现。所以，这里以银行直接参与的信用创造——信贷在本质上是会导致银行出现兑付危机的。）

因此，这样的货币体系，以银行为主的间接融资行为在本质上是会在未来导致银行挤兑的，货币乘数越极限化释放，银行越容易倒闭。
也就是说，央行内的法定准备金越多，银行越容易挤兑。（这里的推演为了简化忽略了央行的法准收储过程）
假如银行实行100%的准备金率，融资由社会直接融资提供，那么这样的社会中，融资照样有，债务照样也会产生，借贷也照样有，但所有的银行，是一定不会破产。是没有任何破产的风险。

其他细节，各自根据这个原理可以任意推演出未来的发展趋势。

ljclx 发表于 2017-1-21 12:12
所有的融资行为，就是信用创造的过程。

信用创造或者融资的过程，一定要区分是直接融资还是间接融资，区 ...

除非有一天世界上没有信息不对称的现象了，间接融资才会消失。如你所说，全部变成直接融资，你在银行清算需要给银行交手续费，你的资金对银行没用，银行也不会给你支付利息。结果就是，许多人会选择提着现金买基金，买债券，买股票，你手中货币不会增值，你工作之余整天要去比较各家债券收益率跟违约概率。很麻烦是吧，如果真的是这样还是会有一种金融中介出现，减少这些麻烦，你可以不叫他银行，但还是间接融资。

ljclx 发表于 2017-1-21 12:12
所有的融资行为，就是信用创造的过程。

信用创造或者融资的过程，一定要区分是直接融资还是间接融资，区 ...

你说的东西算是一个固定汇率的模型，可以参考香港，港币钉住美元，美元可以算是香港的基础货币，所以香港银行会破产喽？部分准备金当然都危害，而且大家也没意识到，但不是你说的会导致银行破产。

慕容和紫英 发表于 2017-1-21 13:23
除非有一天世界上没有信息不对称的现象了，间接融资才会消失。如你所说，全部变成直接融资，你在银行清算 ...

首先要明白一点，金融银行系统的功能，到底是维护社会的金融稳定为主要目标还是为社会提供融资，获取收益为目标？

其次，需要明白社会经济的繁荣，只依靠货币流速增快，就可以达到繁荣经济的目的，而不是依靠增加货币供应。

假如银行不是以盈利为目标而承担维持国家的金融稳定的做用，那么银行存款我们就不断不会收取利息，而是反而要交保管费给银行，因此，存款就会出现负利率现象，因此，当前欧洲出现的负利率现象，才符合金融的本质，把握到了金融的本质要义。

最后，即使你因为钱存在银行要付出负利率而把钱取出来，购买物资产品，那么你的钱就会成为别人的钱，假如别人的钱很多，存放在自己家中不安全，也照样会存回银行。

你的思考假如不仔细深入下去，就会看不懂当前欧洲出现的国债负利率现象。

为什么庞大的资金会涌入一个负利率的国债中呢，无论你从什么逻辑都无法解释，但却事实上正在发生。
其次你还无法理解或解释的一个现象就是。
当前欧洲某国要取消100元面额钞票，结果导致很多人取现很多100面额的钞票，装入大箱子中，然后将箱子放入一些由保险公司提供的保险柜中，并支付相应的保险柜。
这些当前世界正在发生的客观现象，假如你不深入理解这些货币体系内在的本质的话，是一定想不通的，解释不同的。
而这些现象在我的分析思维体系中，不但可以轻易解释，而且还被我提前预测到了。

ljclx 发表于 2017-1-20 17:03
信用卡？好高大上的玩意，你眼里不盯着普遍的房贷这样的信用创造过程，房贷规模超20万亿规模，而去盯着信 ...

建议您去学点基本的“科学哲学”或者“知识学”，不是因为和您无法对话，而是怕您误导其他人，尤其是学生