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【数据分析师分享】用大数据分析出校园贷借款人群
大数据分析可以让枯燥无味的庞大数据变的简单易懂，今天就来分享大数据“画像”校园贷借款人群的分析结果。从大数据中提现出，男性借款人数及金额总和远超女性。很长时间以来，校园贷就像是一团在泥水里浸过的海绵，时不时会被挤出负面消息。舆论的抨击、平台的惴惴不安、监管层的政策频发，层层压力下，却少有正视校园贷背后的借款人群体和庞大的借款需求这点也从大数据中提现出来。
近日，大数据报告报告显示，以20多万条校园贷历史借款记录作为样本，以人群画像的方式，多个维度剖析申请过校园贷的大学生群体。
从结果看，男性借款人数量及借款金额总和几乎为女性的三倍。而根据教育部公布的最新数据显示，在普通本专科院校中，女性占总人数的51.74%。可见，相比于女性，男性借款人有更大的借款需求。“这主要是因为，在绝大多数情况下，男性相比于女性，会更独立。特别是在经济上，大学男生更倾向于脱离父母的经济支持。”咨询研究员表示。
而在不同借款用途下，男女借款人数的分布基本维持3:1的比例，但又有所差异。女性在教育和购物上的借款欲望要高于创业和旅游。一方面，出于对美的渴望和对生活品质的要求，女性在购物上有着与生俱来的动力；另一方面，现代女性，特别是高学历女性对于自身的知识水平的要求越来越高。
分省份看，校园贷借款人群的地区分布存在明显的集群现象。其中，北京、上海两大高度城市化地区，人均可支配收入远超其他省份，借款人数极少；沿海地区收入水平普遍较高，但受到人口数量、消费理念等影响，借款人数差异较大；西部地区受经济发展条件限制，人均可支配收入较低，是校园贷借款人群的主要来源，占总数的73.53%。
将校园贷借款人所在院校分为重点大学、普通本科、高职高专、独立学院和其他五个类型。其中，普通本科和高职高专是借款人群的主要来源，分别占48.76%和34.72%。在看来，这是因为国内大部分院校都属于这一类型。而从平均借款金额角度看，高职高专的平均借款金额明显小于其他类型。另外，由于创业及教育类型借款较多，重点大学学生人群的平均借款金额最高。
分专业看，校园贷借款人多为理工科专业，占总借款人数的50%以上。“这与中国大学生群体中理工科人数较多有一定关系。而且，绝大多数的高职高专院校以工科专业为教学方向。”说。另外，艺术生、金融经济方向的学生占比也较高。
在借款用途方面，则相对比较集中，主要包括资金周转应急、创业、消费、购物、助学、培训、旅行、投资等。其中，随着就业压力的持续加大，越来越多的大学生选择了自主创业的道路，校园贷就成了创业学生募集创业资金的重要渠道之一。同时，助学、培训类的教育借款仅次于创业性借款。在业内人士看来，大学生助学贷款是国家解决教育公平问题的有效手段之一，但仅仅依靠ZF性支出难以覆盖所有贫困学生的教育支出，校园贷则成为大学生助学贷款的重要补充。此外，随着超前消费观念的深入人心，大学生越来越重视自己的生活质量，因此对于购物的小额借款需求有明显的增长趋势。
从历史数据可以发现，校园贷借款的热度有明显的地区分布差异，学生对于借款的需求增长趋势显著。一方面，我们需要培养学生的个人资金用度管理能力，以减少过度消费行为带来的收支失衡；另一方面，大学生依然需要一个稳定的渠道来获取短期的周转资金，特别是对于低违约率的教育用途借款。
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