中信证券-银行业深度报告：新监管规则树立行业增长新逻辑-091230

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【名称及出版时间】：中信证券-银行业深度报告：新监管规则树立行业增长新逻辑-091230
【来源】：中信证券
【文件格式】：PDF
【页数】：18
【内容提要】：
新规则：严格资本金与贷存比管理，重新分割10年信贷蛋糕............................................................1
    资本金与贷存比监管贯穿2010年..................................................................................................1
    严格贷存比管理 国有银行获相对规模增长优势............................................................................1
    严格资本金管理 上市银行再融资加速..........................................................................................3
资金偏紧格局下，关注资产收益率反弹对净息差的提升作用.............................................................4
    信贷均衡投放拉低贷款利息收入..................................................................................................4
    吸存需求增加，负债成木或将上升...............................................................................................5
新逻辑：国有银行获相对增长优势.......................................................................................................................... 7
    国有银行中间业务收入对公占比高，增速快于同业...................................................................................... 8
    国有银行获相对增长优势.................................................................................................................................. 9
投资逻辑：资本为工 息差反弹 估值优势.............................................................................................................. 9
    监管指标优良...................................................................................................................................................... 9
    息差反弹空间较大............................................................................................................................................ 10
    中间业务收入增速及占比高............................................................................................................................ 10
    国有银行有估值优势.................................................................................................................................11
风险提示.......................................................................................................................................................13
    高信贷未能有效拉动实际总需求，银行资产质量恶化................................................................................ 13
    紧缩政策超预期........................................................................................................................................13

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