我们知道国内传统银行以企业客户为主,个人客户虽然数量大但是资产规模小,盈利能力差,历来不是银行最重要的客群。虽然现在银行都在强调以客户为中心,大力发展零售等等,但是依然未改变公司和个人客户在银行资产负债结构中的占比,基于此银行用同质化的产品来服务个人客户的方式依然未改变,银行来做ToC的个性化投入和产出不成比例。
互联网的核心是ToC,“简单、极致、快”是互联网的价值观。客群、入口、场景是互联网的根本。金融科技应该是互联网公司向传统金融机构提供自己的ToC的能力的过程。互联网公司输出自己的能力,获得收益;银行提升自己的零售客户差异化服务能力,提升自身价值,为此付出成本。
1、作为第三方,为银行、保险等金融机构提供营销、风控、运营支持方案,这类公司盈利都很好。其实就是IT技术方案提供商。
2、金融就是借贷,金融科技公司自己做借贷业务的,包括各种形式开展的借贷业务,主业不算是科技公司了,是做金融的,重金融轻科技,这类公司盈利杠杠的,参考现在的互联网金融公司。
ps 金融科技只是IT技术在金融上的应用而已,本质上还是金融。科技部分目前国内还是很弱,比如主要风控技术还是很多年前的评分卡和决策树。