[讨论]我国养老保障制度改革[踢楼送币]

<P>养老保障制度改革面临的问题最大的还是中国人口众多,而且还未富裕就快步入了老龄化社会,使得养老保险资金严重不足。</P>
<P>解决这个问题实在是困难。按现在的政策，是先解决城市的，逐步把城市中所有的企业员工加入社保中，再解决农村的问题，但实际的情况是，只解决城市人员养老的资金依然严重不足，加上各级政府视社保基金为小金库，将原本不足的资金挪做他用。</P>
<P>也有些地区开始建立养老的私人帐户，将其交纳的养老金按比例纳入其帐户，这中方法远期可能起到一定的作用，但现在面临的问题依然难以解决。</P>
<P>其实中国的社保基金虽然人均不足，但其相对量还是相当可观的，如果能投入到金融市场中去，还是有一番作为，但这些资金按惯例需要求稳，不能做风险太大的投资，且中国缺乏这方面的人才，国际运作难以实现。诶，难啊~~~~</P>

<P>我过的老龄人口确实很庞大,人口老龄是一个过程,说需要多少资金可能是理论.</P>
<P>我国的保障要政府和市场化结合的方式,资金使用要有一个循环的监督体系.</P>

本人认为,社保我们应该做好,单真正解决这一问题还必须先解决就业问题.没有就业,何来退休后的保障.毕竟,就业是民生之本.

<P>养老保险制度还没有给老龄人口带来真正的实惠。养老保险是社会保障的一部分，那么为什么建立养老保险之路如此坎坷呢？</P>
<P>首先社会保障中的养老体系是孤立的一个个单元，没有有机的结合在一起，养老迫在眉睫，但是却无章可循。大家对未成熟的养老保险还持一种观望的态度。并且，中国的大部分穷企业把养老保险当作是一种负担而不是一种义务。</P>
<P>其次保险行业在我国的发展始终显得营养不良。保险业本应当引入更多的险种，吸引更多的优秀人力资本来设计更好的险种。但是养老保险的险种惠及的终究只是一小部分人，广大的农民以及低收入者，不稳定收入者等，是无法享受到这部分社会福利的。</P>

多层次 综合性的家庭社会养老相结合

<P>令一个重要的方面不能忽略，计划生育政策下的中国的单亲家庭越来越多，421家庭的格局成为普遍显现。与此同时，就业的压力，中国传统的养儿养老具有了更大的压力。</P>
<P>城市养老还可以有保障，农村边都没有了。传统的政策使城乡差距拉大，在这个问题上就更大了。农村养老就是一个大问题（国家财政投入几乎为零）。以此，农村养老问题，是国家应优先考虑的问题，无论在政策还是在财政支持上。</P>
<P>其实“未富先老”是有些问题的。道理很简单，如果一个国家的发展满足不了所谓老龄的需要，我倒是觉得这发展还是有问题的，至少发展的不充分，或是把养老的钱，年轻的时候一并花光了吧。</P>
<P>解决养老问题从国家财政的角度来看，应该是开源节流。国家税收年年提升，养老储备金也应该增加呀；如果政府在无关的吃喝能花费上控制一点点，估计问题就很好解决了。当然了，国家发展，百废待兴，需要资金的地方很多，不过养老问题还是不能完全欠帐呀。</P>
<P>从社会的角度，社会群体互助也是必不可少的，不妨也搞搞养老募捐什么的。</P>
<P>从制度的视角，健全的保障制度是必不可少的。国有企业，是国家的，也是政府，经营不好，保险金就不交了，最终问题还得解决，政府的担子就重了，毕竟政府是婆婆呀。我们要建立一个有效的社会养老保障制度，养老基金优先缴纳，不缴纳足额保险，企业不准经营，把养老金问题纳入企业产权改革问题中。同时民营企业也是如此。</P>
<P>历史遗留问题，通过综合的办法解决。</P>

承接上面的讨论，我觉得一个可行的办法是税改养老金，即把国家的一定税种，通过统一征收的办法，使之成为养老基金。比如城市个人所得税的全部，或一步分，交的税越多，养老金越多，这样个人避税一定程度解决了，社会养老金也增加了；如农村的土地税等税种等。

<P>我国的养老保险未来走向，许多学者提出建立三支柱的养老保险体系．即基本养老金，企业年金和个人储蓄性养老保险金．同时还有人提出延长退休年龄和降低基本养老保险替代率．我个人认为，首先，规范企业养老保险金的缴费费基比较重要，不能以基本工资为基数交纳养老保险费，因为这样会大大降低基本养老保险的实际替代率．（绝大多数人的收入构成上，基本工资所占比重比较小）其次，养老保险基金征收上去以后投资限制太大，保值增值压力大，难以应对老龄化危机，可以考虑以老养老，用养老保险基金投资老龄产业，形成良性循环．再次，要扩大商业保险的险种和适应性，构成对社会保险的良好补充，满足不同人群的多样化需要．</P>

我主要谈谈我对中国农村养老保障问题的看法，为什么我国农村养老保障体系的建立一直滞后，一个主要的原因是土地，一直以来，土地都是农民赖以生存的基础。建国以来，每户农民都有一块土地维持生活，可以说只要有土地，农民就能生存下去，而城市则不同，工人下岗，没有工作就会被饿死（夸张一点），所以我感觉基于这一点，政府当时在制定政策时过多关注城市的工人，是完全可以理解的。但是，随着城市的不断发展，城乡差距不断地拉大，有许多地区的农民光靠土地解决不了一家人的生存和发展问题（物价上涨，但粮食出售价格却很低。教育支出巨大等），不仅如此，很多地区为了推进城市化进程，农民的土地被政府征用，但是对于农民的补偿却很低。据统计，农民的补偿金只占土地出让收益的4%-8%,大部分都让政府和开发商占有。因此，我认为应该从土地出让金中筹集一部分资金（１５％）作为农村养老保障基金，可以在一定程度上缓解农村养老保障体系建立和完善的资金困境。

同意8楼的观点，我国的养老保障如果能和市场相结合或许能逐步走出当前困境。我认为通过商业保险来补足社会保险的不足就是一个不错的办法。众所周知，社会保障只是满足人们最基本的生活保障。然而由于每个人的生活水平不同，年老后所要求的生活标准也会不一样。如现在月薪800和月薪3000的人的生活标准就会有很大差距，其退休后所要求的生活水准定会不同。 为满足人们在退休后的生活水平较之工作时不下降，通过商业保险进行补充应是一个好的途径。如联想集团通过为员工买保险以满足退休后的生活水平和工作时一致。个人或其所属企业可根据当今市场上的众多保险产品进行适当选择，我想这在一定程度上也可减轻我国社会保障的负担吧。