银信新规促银行开发替代新产品VC/PE作用放大

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2010年09月02日 10:46 来源： 中木财经




随着银行中报的悉数亮相，上市银行需要由表外转入表内的银信合作产品情况也浮出水面。同时，在逐渐丢失银信合作这块大蛋糕后，银行和信托公司正在积极开发新的理财道路。
　　新规实际影响有限
　　从统计情况来看，平均每家银行转表规模仅300亿元。银信合作新规带来的实际影响相对有限。
　　工行目前的银信合作规模最大，达到4400亿元；其中，融资类业务规模为2350亿元。工行董事长姜建清在该行中报发布会上表示，该行多达1000多亿元的融资类产品将在今明两年内自然到期，剩下的需要由表外转入表内的资产约800亿元，两年内足以消化并表带来的影响。
　　建行银信合作理财产品当中信贷类余额1800亿元左右，今明两年到期的约1200亿元左右，占整体总额的67%。按此推算，2011年后需要转入表内的银信合作理财产品规模约为600亿元。
　　中国银行（601988）的银信合作规模相对较小。今年上半年，中行融资类信托理财产品余额为680亿元人民币，信贷资产类414亿元人民币，而其中大部分到期期限在1年以内。因此，2011年末按规定需要转入表内的仅为140亿元人民币。交行按规定在2011年底从表外转入表内的银信合作理财规模约为173亿元，将使资本充足率下降0.1个百分点，对拨备覆盖率基本没有影响。
　　招行从表外转入表内的调整规模将近100亿元左右。民生银行（600016）的状况和招行基本相当。
　　中信银行（601998）表示，银信理财在中信银行整体贷款中占比不大，仅占比7%。因此，对整体经营不会有太大影响。

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关键词：新产品 银信合作理财产品 拨备覆盖率 资本充足率 银信合作 银行 开发

所谓银信理财产品，就是银行将其信贷资产通过信托公司转化为向客户发售的理财产品。商业银行通过发行这样的产品，将募集到的资金通过信托方式专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业发放贷款。