保险学第3版考点

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第一章 风险与保险
一、 风险及其特征
1. 风险的概念
风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。
（1） 首先， 风险的这种定义强调的是“损失的事件”的存在。 “损失的事件”与“可测定性”不同， 可测
定性的不确定性可以存在于各种场合。
（2） 定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。 因为风险不仅与损失相联系， 而且与盈利相联系。
（3） 定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。 可能性指客观的存在， 而不确定性作为
风险的一个特征不能概括风险的全部内涵。
根据上述分析， 可以认为风险是可以被感知和认识的客观存在， 无论从微观角度， 还是从宏观角度
都可以对其进行判断和估计， 从而对风险进行有效管理。
2. 风险的特征
（1） 客观性
风险是一种客观存在， 在一定条件下， 风险的发生还带有一定的规律性。 风险的客观性决定了保险
经济的必要性。
（2） 损害性
凡是风险都会给人们的利益造成损害。 “无风险、 无保险”。 必须指出： 保险不是保证风险的不发
生， 而是保证消除风险发生的后果， 即对损失进行经济补偿。
（3） 不确定性
风险的不确定性表现在三个方面： ① 空间上的不确定性； ② 时间上的不确定性； ③ 损失程度的不确
定性。
风险的偶然性形成了经济单位与个人对保险的需求， 而风险的不确定性使之成为可保风险。
（4） 可测定性
对一定时期内特定风险发生的频率和损失率， 是可以依据概率论原理加以正确测定的， 即把不确定
性化为确定性。
所以， 风险客观存在的确定性和发生的不确定性， 构成了保险的风险， 两者缺一不可， 而且可测定
性奠定了保险费率厘定的基础。
（5） 发展性
人类在创造和发展物质资料生产的同时， 也创造和发展了风险。 风险的发展为保险的发展创造了空
间。
3. 风险因素、 风险事故和损失
（1） 风险因素
风险因素也称风险条件， 是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。 风险因素通

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2023-9-11 17:27:29 上传

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关键词：保险学 不确定性 缺一不可 事故发生 经济补偿