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雷达卡
说起来P2P似乎一直和高风险挂钩，但真理告诉我们：风险越高，收益越大。相比于银行定期存款一年利率才2%左右，P2P平台9%左右的年利率让人蠢蠢欲动。
P2P是什么？
P2P，即peer to peer，指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。投资人在平台上投资（一般是购买投资产品），获得债权，债权就是投资人的资产。借款人从平台上借钱，背负了债务。
P2P的前身：小额信贷。
小额信贷是一种以低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。
P2P可以粗糙地理解为将小额信贷从线下搬到了线上，但是P2P的资产更加多样化，包括企业/个人信用资产、车/房抵押资产、供应链金融类资产、票据类资产等。
P2P的演进：
一阶段：纯粹信息无担保模式
顾名思义，这种模式就是平台只提供借款人信息，对投资人的本金无担保，投资人可能面临血本无归的惨状。
但是这种模式在中国根本推不动，一是因为国内投资人对债权违约的接受程度较低，都倾向于有保障的投资，二是因为国内个人征信体系缺失，借款人的信用评级不够准确，跑路风险较大。
二阶段：平台本息保障模式
这种模式下，平台进行“刚性兑付”，即一定会保障投资人的本金和利息。不少平台推出了“风险准备金”，当出现坏账（借款人不还钱）时，平台从风险准备金划款垫付给出借人。这当然是投资人最愿意看到的结果。
本息保障无疑改变了P2P平台信息中介的性质，平台扮演信用中介的角色，投资人的放贷风险不再主要取决于贷款项目本身的风险，而是取决于平台自身的偿付能力。这时候监管又不干了，监管一直想培养P2P为纯粹的信息中介平台，所以现在你在各大平台上看不到“刚性兑付”、“风险准备金”的字眼了。
三阶段：引入第三方担保，银行存管资金
为迎合监管的要求，许多平台与第三方机构合作，由第三方机构提供本息保障。银行存管资金指投资人的钱都存管在银行里，平台不能直接触碰，在一定程度上避免了平台跑路的风险。
P2P到底安全吗？
想要知道P2P是否安全，就要先分析其不安全的原因。
P2P的风险：一是平台跑路的风险，二是借款人不还钱的风险。
对于大平台，一是平台跑路的风险很低，二是即使借款人不还钱，平台也会本息保障。所以P2P安全的前提，就是你要选一个安全的平台。
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