在美国P2P标杆LendingClub联合创始人意外下台的一天之后，美国财政部发布了历时九个月制作的一份白皮书，对P2P的商业模式发出警告。

　　这是美国监管机构首次就P2P行业监管制定框架。白皮书称，这一行业的很多创新是很“积极的”，但是其中大量新平台并没有经历过“完整的信贷周期”，他们向个人和机构投资者出售的贷款资产状况有恶化的可能。

　　其中写道：

　　在利率极低、失业率下滑以及整体信贷状况稳固的时期，一些新型商业模式和承保工具被开发出来。

　　近期消费者贷款坏账率的上升，可能预示着如果信贷状况恶化这种担忧将进一步加剧。

　　白皮书指出，小型企业金额在10万美元以下的贷款，事实上与个人消费贷款具有相同的性质和特征，但是却并未 ...

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