因利率市场化提速、“三期叠加”压力增大，商业银行已步入了发展拐点。查看沪深两市16家上市银行的半年报，利润增速全都放缓，工行、农行和交行上半年净利润增速分别为0.7%、0.5%、1.5%，均为近年来的最低水平。与去年同期相比较，五大行利润增速下降幅度都在6个百分点以上，农业银行下降在12个百分点以上。按这样的下滑速度，五大行今年利润增速极有可能首现负增长。与此同时，不良贷款与不良贷款率双升，新增1810.43亿，其中农业银行不良率高达1.83%；招商银行不良率升势最快，上升了0.39个百分点。而上半年五大行核销不良贷款达1400亿，已超过去年全年1300亿的水平。

　　环视周遭，互联网金融已扑面而来，金融业务多元化，金融经营机构开放程度在急速提升，社会化融资渠道在扩张，这些都对传统银行形成了严峻的挑战。再清楚不过，实体企业依靠债务性融资已不是出路，而要依靠权益类、直接融资才是光明大道。这对间接融资业务比重过大的银行业势必还将带来更大冲击。银行业唯有全方面反思传统经营方式、业务模式、内部治理结构，来一场洗心革面的革新和转型转轨，才有望扭转局面。为调动一切有利因素，银行业须加速经营理念 ...

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