在华外资银行着眼于未来

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在华外资银行着眼于未来 作者：英国《金融时报》 欧阳德

如果人们对于外资银行努力进入中国市场的原因还存有任何疑问的话，那么，今年一项令人吃惊的预测修正，将消除这些疑虑。

根据普华永道(PwC)的数据，到2023年，中国有望将取代美国，成为全球资产规模最大的银行业市场，较先前的预测提前了20年。
该行业的前景可能会出现如此巨大的改善，这反映出自全球金融危机以来，发达世界经济放缓，而中国的增长远比发达国家更稳、更快。
但从来没有人说过，在这样一个大量监管规定都旨在让本土市场与国际波动性隔离，并（基于一种不那么友善的解读）让国内银行获取不公平优势的国家，对于外资银行而言，开展业务会很轻松。

近年来，外资银行一直在倒退。根据中国银监会(CBRC)的数据，以资产规模衡量，外资银行去年的市场份额为1.8%，低于2007年的2.4%。但它们不会打出白旗。
花旗银行(中国)(Citi China)有限公司首席执行官欧兆伦(Andrew Au)表示：“对于任何一个非本土的参与者而言，这一市场份额都很小，但我不会在乎外国银行业的市场份额有多么小，而是会鼓励人们关注于其中的潜力有多大。”
花旗是一直在努力绕过在华业务限制的外资银行之一。
外资银行在中国本土银行的持股比例不得高于20%，但花旗率领一个由中国投资者组成的财团，在2006年获得了广发银行(GDB)的管理控制权，让这家中国银行从一家负债累累的机构，变身为中国第16大银行。
同时，花旗于2007年在中国注册了自己的法人银行，并注意到监管者对农村地区金融服务不完善的担忧，在北京和上海这些熠熠生辉的办公大楼之外，在一些较小城镇开设了一系列分支机构。
澳新银行(ANZ)、汇丰(HSBC)和渣打(Standard Chartered)采取了类似的战略，目标对准富裕的城市市场，但同时也在较为贫困的农村地区获得了声誉。
但对于外资银行而言，单单以规模为基础与国内大型银行竞争是没有获胜机会的。中国农业银行(ABC)拥有逾2.4万家分支机构。汇丰是在华零售业务最大的一家外资银行，但只有100家分支机构。
外国参与者一直关注于相对不发达的专业领域。一个主要目标是在海外扩张的中国企业的现金管理。
普华永道中国金融服务业主管容显文(Raymond Yung)表示：“如果一家中国企业集团在海外壮大，国际现金管理业务肯定必须由一家外国银行来负责。中国各银行眼下还不具备这种网络和能力。”
花旗在全球8个地区开设了“中国柜台”，非洲有3家，中东有一家，为中国大型客户提供服务。欧兆伦表示：“我们为这些柜台配置了会说普通话的员工，这样从文化上，他们对自己的客户十分熟悉。”
另一个日益扩大的焦点是私人财富管理领域。由于中国的银行最终都是由ZF控制，因此众多新富人群对于这些银行是否确实是管理其财富的最佳选择，怀有深深的疑虑。这种信任缺口为外资银行开启了大门。
然而，与更广泛的金融业相同，目前监管也限制了财富管理业务的发展。
由于中国的资本账户基本上仍不开放，因此资金很难从中国流出。美林全球财富管理公司(Merrill Lynch Global Wealth Management)估计，中国百万美元富翁约85%的财富位于国内，这限制了外资银行可以在管理这些资金方面所发挥的作用。

外资银行面临的主要限制之一是在所有银行业活动中最基本的领域：吸收存款。中国监管者要求银行的最高存贷比率为75%，但外资银行的这一比率平均接近102%，这限制了它们放贷和获得新业务的能力。

普华永道的容显文表示：“鉴于分支网点的缺乏以及无法进入资金最大来源——国有企业，外资银行要实现（很高）的存款基础极其困难，甚至是不可能的。”
在投行领域，外资银行面临着类似的状况，限制措施令人沮丧，但机会颇具吸引力，它们的潜力比目前的现实要更加光明。
外资银行在中国证券合资公司的最高持股比例被限制在33.3%，一直难以赶上迅速成熟的国内竞争对手。

不管是股票和债券交易、还是财富管理和零售银行业，情况都差不多。
在市场上站稳脚跟后，外资银行正伺机而动，期待监管者放松监管，在这个日益增长的市场上给它们提供一个平等的机会。
译者/梁艳裳

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