“中国银行业暴利超烟草石油”言论一出,再次引发对银行暴利的大“讨伐”,而银行2011年的业绩数据确实印证了“暴利”的说法。有分析指出,高息差、频收费、狂发理财品成为银行的三大暴利之源,而最终的受害者却是广大的存款人、借款人和中国的实体经济。
“暴利+高薪”:银行令其他行业“羡慕嫉妒恨”
近日,中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰指出,“中国银行业暴利超烟草石油”,此言一出,再次引发银行业暴利的集中大讨伐,银行业几乎成“千夫所指”。
虽然银行业2011年度业绩尚未出炉,但目前披露的业绩快报仍可作参照,如深发展发布2011年度业绩预告称,公司预计2011年度归属于上市公司股东的净利润约99.94亿元-106.19亿元,比上年同期增长60%-70%;浦发银行实现归属于母公司股东净利润272.36亿元,同比增长42.02%;兴业银行全年实现净利润255.1亿元,同比增长37.74%。截至目前已公布的上市银行利润增速均超市场预期。
根据银监会统计数据,去年前三个季度,中国商业银行累计实现利润8173亿元,同比增长35.4%,利润接近于2010年全年的税后净利润,平均资本利润率为22.1%,营业成本增加2085亿元,人均利润近40万元。据此预估,2011年商业银行累计实现利润会超过1万亿元,那么人均利润会超过50万元。相比之下,中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润3.68万亿元,但这些企业有8700多万人,人均利润不到4万元。
与此同时,高额利润下,银行业的丰厚薪酬和年终奖同样令其他行业“望尘莫及”,继续让人“羡慕嫉妒恨”。
暴利之源:高息差+频收费+狂发理财品
首先,存贷差是银行高额利润的大源头。2011年1年定期存款利率是3.5%,而1年-3年的贷款利率却高达6.65%。这样政策,确保了银行业3%的利息差,可谓“坐等收钱”。
2011年前三季度,五大国有银行净息差收入占总营收的75.7%,其他股份制银行净息差收入占总营收比例则超过90%。在利息收入方面,五大行的同比增幅均在30%以下;而其他股份制银行利息收入增长则相对突出,除兴业银行增幅27.6%以外,其余银行增幅均在30%以上,其中华夏、南京、民生三家银行的增幅超过40%。
2012年2月4日,全国人大财经委员会副主任吴晓灵在谈到中国利率市场化时指出,中央银行还在调控存款利率上限和贷款利率下限,控制了存贷款的利差,中国金融业丰厚的存贷款利差是他们获取利润的重要的来源,这也是得到市场众多批评的一点。
也有分析直接指出,存贷款利差能喂肥银行有其先天优势,主要是因为这个利差是由国家规定的,国家给银行较高的利差,银行就能保证赚更多的钱。
信息来源:http://www.ocn.com.cn/free/201202/yinhang071154.shtml