银行热点追踪

5月26日，银监会公布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，强调符合规定的小额贷款公司可以依法改制为村镇银行。近日A股市场金改概念再度升温，多家上市公司宣布投资小额贷款公司。昨天金改概念股浙江东日早盘强势，午盘很快拉升至涨停，金丰投资、金山开发也涨幅居前。

　　上市公司涉足小贷公司
今年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区后，金融改革概念股成为各路资金追逐的新宠，而其实，不少上市公司已经有所行动。

　　昨天，上海长宁大众小额贷款股份有限公司正式开业，这是大众交通作为主发起人成立的上海第二家小贷公司，注册资本1.5亿元。而5月23日，大众交通也公告，公司与南京中北、南京迈燕和江苏东林签署《合作协议》，以现金投资南京小贷公司3500万元，占注册资本的35%，此外，南京中北占40%，南京迈燕占16%。

　　就在同一天，三星电气与宁波欧琳厨具签订协议，将以自有资金2300万元收购后者持有的宁波市鄞州汇金小额贷款公司10%股权。

　　据不完全统计，此前已经投资参股或控股小贷公司的上市公司超过30家，包括三变科技、通达股份、康盛股份、鼎立股份、哈尔斯等。这些公司以中小型企业为主，主要集中在江苏、广东、浙江等经济发达地区。

　　投资回报有吸引力

　　按照规定，小额贷款公司不吸收公众存款，只能拿出资本金的50%放贷，主要面向所在区域的中小企业、涉农企业、个体创业者、工商户等，其借贷利率不得高于央行基准利率的4倍。截至2011年末，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。

　　由于小贷公司的经营模式是将资金出借谋取利息，对于投资小贷公司的上市公司来说，实质上是将这部分投资用于取得利息性收益，类似在银行定存和购买理财产品。如今，一年期存款利率为3.5%，银行理财产品的年化收益率也很少超过10%。因此，投资规模不大的小贷公司相对较高的利率对上市公司具有很强吸引力，尤其对中小板次新股公司，这类公司有一定的超募资金，闲置流动资金较多，而且主业遇到发展瓶颈，希望寻找业绩增长点。

　　如主营无缝服装的棒杰股份2009年作为发起人，出资设立了义乌市惠商小额贷款股份有限公司，持有其3%计1200万股权。今年公司又拟出资4500万元作为主要发起人，参与设立义乌市棒杰小额贷款股份有限公司，但公司又以1332万元转让了义乌惠商小贷的股权。公司证券部负责人昨天坦言，加大小贷公司投入是为了提升效益。

　　恒顺醋业也公开披露，投资小额贷款公司的目的是因为镇江地区农业发展势头良好，小额贷款市场需求大，投资回报率较高。南京中北则称，设立小额贷款公司具有广阔的市场前景。同时可以有效改善公司现有的经营结构，增强抗风险能力。

　　从去年年报看，此前投资的小贷公司给相关上市公司带来不菲回报。红豆股份2011年年报显示，公司参股25%的无锡阿福农村小额贷款有限公司2011年实现利润2360万元，体现在报表中有近600万元，占上市公司净利润近两成。同样，澳洋顺昌持股42%的张家港昌盛小贷公司，去年贡献归属于上市公司的净利润2182.39万元，同比增长76.08%，利润占比超过20%。

　　转村镇银行仍有待时日

　　不过，小额贷款公司也普遍遭遇着“成长的烦恼”，尤其在今年企业贷款需求下降的情况下。央行的统计数据也显示，今年第一季度全国小贷公司共新增贷款531亿元，环比增长13%，明显逊色于去年一季度22%的增幅。此外，4月温州民间借贷综合利率平均水平为21.58%，同比下降3.02个百分点，环比下降0.08个百分点，小贷公司经营也遭遇价跌量缩的困扰。但近日银监会再度宣布小贷公司可转村镇银行，又激活了金改概念股。“转成银行后，税收负担大大减少，最大的好处是资金可以放大，把一块钱变成十块钱。”一家小贷公司主管说，“但能转成功的肯定是少数，还要看具体细则。”

　　分析人士也指出，金融改革是一个渐进式过程，相关上市公司短期受益程度可能有限。另外，上市公司的受益程度不仅与持股小贷公司比例有关，也与上市公司采取的会计核算有关。

　　中信建投分析师魏涛认为，小额贷款公司发展与转制村镇银行，对参股的上市公司业绩有相当贡献：首先，小额贷款公司成长性较好，特别是参股温州地区小额贷款公司的上市公司将从中受益；其次，一旦转制为村镇银行，其盈利能力将有所提升，融资渠道、风险控制、公司治理水平也将提高。建议重点关注香溢融通、嘉兴丝绸、新海股份、浙江富润、浙江众成、棒杰股份、怡亚通、深赛格、江南高纤、澳洋顺昌、南京高科、罗牛山、中炬高新。

上周五，温州市鹿城区法院金融审判庭正式挂牌成立。该庭将不以法律法规没有明确规定为由，简单否定金融创新成果的合法性，未违反法律规定的民间金融借贷有望得到法院认可。同时，创新查封方式，查封财物在一定条件内允许在一定限额内流动。

　　昨天，温州中院相关负责人告诉南都记者，这是浙江省首个金融审判庭，而包括温州中院在内的多家温州市法院，目前正在申请成立金融审判庭。

专家表示，目前铁路存在网络和运输一体化、政企不分的问题，导致民间资本经常“摸不着门” ，只有收益边界清晰的时候才能大量引入民间资本

　　铁道部披露的信息显示，截至去年底，铁道部获得的银行意向授信规模超过2万亿元。政策推动将有助于通过金融手段化解铁路建设资金困局。国务院常务会议提出，已确定的铁路项目要加快前期工作进度。这将进一步推动铁路投资。同时，《铁道部关于鼓励和引导民间资本投资铁路的实施意见》出炉，多渠道引入民间资本的措施面世。
国家发改委宏观经济研究院投资研究所研究员刘立峰对本报记者表示，铁路目前存在网络和运输一体化、政企不分的问题，导致民间资本经常“摸不着门”。“如果民间资本进入，利润空间在什么地方要有准确的界定，收益边界清晰的时候才能进入。”刘立峰说。

　新证财经数据中心统计显示，上周(5月19日-25日)共有63家银行发行理财产品 ，总计472款。其中，人民币产品发行407款，外币产品发行65款。结构性产品上周发行27款，挂钩黄金类产品共4款。

　　产品收益率方面，不含结构性产品的本币理财产品平均预期年化收益率环比继续下降，减少0.03个百分点至4.56%。新发产品期限结构方面，上周发行环比前一周增长50款，增长主要集中在3-6月(含)期限产品，环比增长35款。
业内人士表示，银行“月末揽存”效应已提前显现，部分中小银行已经开始调高产品的预期收益率水平。随着央行 600亿元规模的正回购操作，市场上资金面再次出现收紧，在接下来的一个多月内，理财产品的预期收益或将出现整体上浮。

银行股缘何成“烫手山芋”（热点聚焦）
5月，商业银行股成为各地产权交易中心挂牌转让的“常客”。根据产权交易所公开的信息粗略统计，截至5月20日，已有12家地方银行股权挂牌公开转让，包括烟台银行、温州银行、南昌银行、张家口商业银行、汉口银行、重庆银行、乌鲁木齐商业银行、江苏江南农村商业银行、天津滨海农村商业银行等。

　　而残酷的现实是多家银行所挂牌股权已是多次未果，至今尚未确定买家。在分析人士看来，遭遇大股东密集抛售和接盘方的难觅，曾经是香饽饽的商业银行股权如今却成烫手山芋。其背后的原因，一是可能与迅速上升的不良贷款余额相关，二是部分银行正在为筹划上市而清理股权结构。

　　惊现集中“转让潮”

　　记者发现，2011年以来，地方银行股权惊现“集中拍卖”潮，数额、宗数均比2009年、2010年大幅增加。值得注意的是，与去年的内部员工进行的股权转让不同，今年以来地方银行股权挂牌的转让方大多数都为前十大股东。

　　5月2日，烟台银行第二大股东华电集团在北京产权交易所以每股2.1元的价格，挂牌转让其持有的烟台银行全部股权即13.65%，合约2.73亿股，交易价格约5.73亿元。5月3日，与温州财政局股权份额并列的温州银行第一大股东华融资产管理公司，在天津产权交易所以每股3.57元的低价，转让其持有的温州银行7.09%的股权，交易总价约3.82亿元，低于评估值4.25亿元。

　　无独有偶，农商行股权转让也有加速迹象。5月14日，北京农村商业银行第三大股东北京华融综合投资公司在北京产权交易所转让其持有的北京农商行5.23%的股权份额，交易总价定为约15.51亿元。此外，广州农商行、漳州农商行等农商行的股权也在近期频频遭到大股东“抛弃”。

　　与此同时，转让方对于受让方的资格未过多要求。以烟台银行为例，其股权项目要求意向受让方须为中国境内合法注册并有效续存的企业，注册资本金在5亿元以上。而温州银行则对受让方未限定具体条件和指向性的要求。有分析人士直言，如此泛泛地表示应符合相关法律法规以及标的物所在地银监局的有关要求，其迫切出手的心情可见一斑。

　　不良贷款或为主因

　　“造成商业银行股权遭大股东密集抛售，不良贷款余额的迅速上升是主要原因。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊对《国际金融报》表示，“商业银行大量贷款集中在房地产领域，但随着房地产调控的深入，房贷的不良贷款也开始出现，风险压力增大。加之我国经济增速减慢、房地产进一步调控、产业结构调整、ZF融资平台整顿，都导致银行股权不被看好。”

　　奚君羊指出，“今年第一季度以来，部分城商行和农商行的不良贷款余额上升较快，且不良贷款主要来自于受民间借贷及中小企业经营困难影响较大的长三角地区。因此，一部分股东出于对地方银行资产质量担忧而采取减持。”

　　相关数据也印证了这一观点，根据银监会公布的数据，截至3月底，我国商业银行实现净利润3260亿元，较上年同期保持了20%左右的增速，但在净利润上涨的同时，商业银行总体不良贷款余额却上升至4382亿元，较去年末的4279亿元增幅达2.4%。

　　对于导致不良贷款余额上升的因素，奚君羊分析称，主要是从去年下半年开始我国经济开始出现减速，中小微型企业普遍存在开工不足，订单减少，原材料和劳动力成本上涨，同时全国陆续发生多起因企业民间借贷资金链断裂导致停产或企业主逃逸的事件，使得不良贷款问题开始暴露出来。

　　或为上市清理股权

　　根据证监会在3月底发布的最新申报企业名单中，银行业共有15家，其中11家为城商行，剩余的4家为农商行，但是，监管层迟迟未给予明确答复。

　　“虽然市场传言今年城商行、农商行上市工作可能开闸，但现在仅排队等候上市的城商行、农商行就有几十家。另外，今年国内经济形势复杂多变，环境并不是十分乐观，都阻碍了银行的上市进程。”北京大学证券研究所所长吕随启
吕随启听众：371751人
+收听已收听最新消息 2012年5月29日 07:54【智者感悟请分享】人在仕途不累官位，适中不宜大，顺其自然；人在商海不累钱财，够用即知足，取舍无意；人在情崖不累秉性，律己不责人，来去自由/【对联】大彻大悟享大自由，大俗大雅得大自在更多在《国际金融报》采访时称，面对商业银行上市迟缓，没有实质性进展的现状，股东纷纷选择转让股权在所难免。

　　另外，也有分析认为，此番股东调整是不少商业银行为了争取尽快上市，采取清理股权结构的措施。如，南昌银行在2011年，完成了800多名未托管股东的股权托管，减少了未托管股东人数的数量，并对1.3万多户股东的股权历史演变进行了清理。此举普遍认为是为继续冲刺上市做准备。

　　尽管商业银行股权频遭“嫌弃”，但在奚君羊看来，“商业银行仍处于垄断地位，具有一定竞争优势，从长远角度看还是有较好的行情。”

银行七日谈:地方银行再掀转让潮 神贴榨干银行利息
本周银行热点问题被网民主导，英国ATM双倍吐钞银行揽全责引起微博热议，百姓大吐苦水；信用卡频遭盗刷，客户不知该告谁；社区惊现神帖，教网友如何榨干银行利息；不良贷款上升，地方银行再掀转让潮。

　　英国ATM双倍吐钞网民诉苦

　　事件回顾：

　　事件发生在英国汉普郡利明顿附近的富裕小镇Milford-on-Sea，汇丰银行在当地的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间里共有200名顾客取走现金。故障时间持续了两个多小时，随后警方赶到现场，关闭了这台ATM机。

　　出事的汇丰银行则表示他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。

　　小编点评：天壤之别用在这则新闻身上再合适不过，汇丰银行不追责触动了中国人敏感的神经，在中国，许霆因为ATM故障多取走17.5万元人民币一审被判无期，二审改为5年有期徒刑，相似案件，处理方法差别之大让人汗颜。国外银行出错，会自行究责，而在中国，只要银行钱错了，老百姓总是第一个吃亏，客户是上帝为何到了银行这里就行不通了。或许，银行自己制定规则已经成为常态，但这种不健康的状态长此下去，必将影响老百姓对银行的信任，而失去口碑的银行也仅仅是个唯利是图的赚钱机器而已。

　　谁动了我的银行卡

　　事件回顾：

　　今年1月8日，王爱芬的手机突然收到一条短信，信息显示她的一张银行卡刷卡消费了10万多元，刚开始她以为是诈骗短信，并没在意。不过她一会就注意到，发这条短信的是这家银行的客服电话。越想越不对劲的王爱芬赶紧打电话给银行客服，办理了挂失。事后王女士报了警，警方初步判断，王爱芬的银行卡被人复制了，而且被复制了多张，作案者在不同的地点，约好同时进行刷卡消费。

　　让武汉的王爱芬怎么也想不通的是，自己的银行卡是怎样被复制盗刷的68万元，而事发近半年，官司打了好几个月，至今不知谁该承担责任。

　　小编点评：这是又一起信用卡遭遇盗刷的悲剧，卡不离身却遭复制，百姓的钱财损失于无形，是否是小说中的武林绝学“隔空取物”重出江湖我们不得而知，但是银行的安全问题再次遭到了人们的质疑。科技越来越发达，信用卡本应给人以便利，但是安全技术跟不上频出差错，银行是否也应该找找自身的原因，每每看到银行押运车上荷枪实弹的安保人员，总是给人一种银行是铜墙铁壁的感觉，但是若这只是流于表面，疏忽了电子安全防范，就真是得不偿失了。

　　网传神贴榨干银行日存50元利息增10倍

　　事件回顾：

　　不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　尽管发帖者利息算得不对，但按照他的存款方式确实可以增加利息。记者算了一笔账：假设某市民从今天起每天存50元一年期定存，一年后每天就能获得1.75元利息；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么一年后每天能获得0.25元利息，只是前一种存款方式利息的1/7，也就是说，按帖主的理财方式利息可增加6倍。如果该市民从今天起每天存50元五年期定存，五年后每天就能获得的利息将是13.75元；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么五年后每天只能获得1.25元的利息，是前一种存款方式利息的1/11，换句话说，按帖主的方式利息增加了10倍。

　　小编点评：银行年报的巨额利润让老百姓们惊愕，作为弱势群体，网友们动起脑筋想方设法与银行争利是一件好事。金融意识淡薄是中国人的通病，但如今，一部分人正在理财，一部分人学习理财，一部分人认识到理财的好处，正说明了中国人的观念开始与时俱进，与国际接轨。“你不理财，踩不理你”，动动脑筋，钱生钱，也许就这么简单。另一方面，日存50能使利息增加10倍，银行是不是在计息方面也存在不合理的地方，若人们都以这种方式存钱，怕是银行的系统也会吃不消的。

　　地方银行再掀股权转让潮

　　事件回顾：

　　尽管城商行上市“开闸”的苗头已显现，但各地的产权交易所内银行股权转让市场并未因此遇冷。根据北京、天津、上海、重庆、深圳等产权交易所公开披露的信息粗略统计，截至5月20日，已有12家地方银行股权挂牌公开转让。

　　从时间轴上看，今年5月，地方银行股权转让尤为密集。5月2日，烟台银行第二大股东华电集团在北京产权交易所以每股2.1元的价格，挂牌转让其持有的烟台银行全部股权即13.65%，合约2.73亿股，交易价格约5.73亿元。紧随其后的是，5月3日，与温州财政局股权份额并列的温州银行第一大股东华融资产管理公司，在天津产权交易所以每股3.57元的低价，转让其持有的温州银行7.09%的股权，交易总价约3.82亿元，低于评估值4.25亿元。北京农村商业银行第三大股东北京华融综合投资公司则于5月14日，在北京产权交易所转让其持有的北京农商行5.23%的股权份额，交易总价定为约15.51亿元。

　　专家点评：今年一季度以来，城商行和农商行的不良贷款余额上升较快，且不良贷款主要来自于受民间借贷及中小企业经营困难影响较大的长三角地区，温州地区较为突出。因此，一部分股东出于对地方银行资产质量担忧而采取减持。另外，在经济和投资增速下滑的情况下，部分持银行股的企业自身现金流状况出现困难，因此作出了战略调整。

本周银行热点问题被网民主导，英国ATM双倍吐钞银行揽全责引起微博热议，百姓大吐苦水；信用卡频遭盗刷，客户不知该告谁；社区惊现神帖，教网友如何榨干银行利息；不良贷款上升，地方银行再掀转让潮。

　　英国ATM双倍吐钞网民诉苦

　　事件回顾：

　　事件发生在英国汉普郡利明顿附近的富裕小镇Milford-on-Sea，汇丰银行在当地的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间里共有200名顾客取走现金。故障时间持续了两个多小时，随后警方赶到现场，关闭了这台ATM机。

　　出事的汇丰银行则表示他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。

　　小编点评：天壤之别用在这则新闻身上再合适不过，汇丰银行不追责触动了中国人敏感的神经，在中国，许霆因为ATM故障多取走17.5万元人民币一审被判无期，二审改为5年有期徒刑，相似案件，处理方法差别之大让人汗颜。国外银行出错，会自行究责，而在中国，只要银行钱错了，老百姓总是第一个吃亏，客户是上帝为何到了银行这里就行不通了。或许，银行自己制定规则已经成为常态，但这种不健康的状态长此下去，必将影响老百姓对银行的信任，而失去口碑的银行也仅仅是个唯利是图的赚钱机器而已。

　　谁动了我的银行卡

　　事件回顾：

　　今年1月8日，王爱芬的手机突然收到一条短信，信息显示她的一张银行卡刷卡消费了10万多元，刚开始她以为是诈骗短信，并没在意。不过她一会就注意到，发这条短信的是这家银行的客服电话。越想越不对劲的王爱芬赶紧打电话给银行客服，办理了挂失。事后王女士报了警，警方初步判断，王爱芬的银行卡被人复制了，而且被复制了多张，作案者在不同的地点，约好同时进行刷卡消费。

　　让武汉的王爱芬怎么也想不通的是，自己的银行卡是怎样被复制盗刷的68万元，而事发近半年，官司打了好几个月，至今不知谁该承担责任。

　　小编点评：这是又一起信用卡遭遇盗刷的悲剧，卡不离身却遭复制，百姓的钱财损失于无形，是否是小说中的武林绝学“隔空取物”重出江湖我们不得而知，但是银行的安全问题再次遭到了人们的质疑。科技越来越发达，信用卡本应给人以便利，但是安全技术跟不上频出差错，银行是否也应该找找自身的原因，每每看到银行押运车上荷枪实弹的安保人员，总是给人一种银行是铜墙铁壁的感觉，但是若这只是流于表面，疏忽了电子安全防范，就真是得不偿失了。

　　网传神贴榨干银行日存50元利息增10倍

　　事件回顾：

　　不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　尽管发帖者利息算得不对，但按照他的存款方式确实可以增加利息。记者算了一笔账：假设某市民从今天起每天存50元一年期定存，一年后每天就能获得1.75元利息；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么一年后每天能获得0.25元利息，只是前一种存款方式利息的1/7，也就是说，按帖主的理财方式利息可增加6倍。如果该市民从今天起每天存50元五年期定存，五年后每天就能获得的利息将是13.75元；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么五年后每天只能获得1.25元的利息，是前一种存款方式利息的1/11，换句话说，按帖主的方式利息增加了10倍。

　　小编点评：银行年报的巨额利润让老百姓们惊愕，作为弱势群体，网友们动起脑筋想方设法与银行争利是一件好事。金融意识淡薄是中国人的通病，但如今，一部分人正在理财，一部分人学习理财，一部分人认识到理财的好处，正说明了中国人的观念开始与时俱进，与国际接轨。“你不理财，踩不理你”，动动脑筋，钱生钱，也许就这么简单。另一方面，日存50能使利息增加10倍，银行是不是在计息方面也存在不合理的地方，若人们都以这种方式存钱，怕是银行的系统也会吃不消的。

　　地方银行再掀股权转让潮

　　事件回顾：

　　尽管城商行上市“开闸”的苗头已显现，但各地的产权交易所内银行股权转让市场并未因此遇冷。根据北京、天津、上海、重庆、深圳等产权交易所公开披露的信息粗略统计，截至5月20日，已有12家地方银行股权挂牌公开转让。

　　从时间轴上看，今年5月，地方银行股权转让尤为密集。5月2日，烟台银行第二大股东华电集团在北京产权交易所以每股2.1元的价格，挂牌转让其持有的烟台银行全部股权即13.65%，合约2.73亿股，交易价格约5.73亿元。紧随其后的是，5月3日，与温州财政局股权份额并列的温州银行第一大股东华融资产管理公司，在天津产权交易所以每股3.57元的低价，转让其持有的温州银行7.09%的股权，交易总价约3.82亿元，低于评估值4.25亿元。北京农村商业银行第三大股东北京华融综合投资公司则于5月14日，在北京产权交易所转让其持有的北京农商行5.23%的股权份额，交易总价定为约15.51亿元。

　　专家点评：今年一季度以来，城商行和农商行的不良贷款余额上升较快，且不良贷款主要来自于受民间借贷及中小企业经营困难影响较大的长三角地区，温州地区较为突出。因此，一部分股东出于对地方银行资产质量担忧而采取减持。另外，在经济和投资增速下滑的情况下，部分持银行股的企业自身现金流状况出现困难，因此作出了战略调整。

“每天存50元，一天都不放过，榨干银行利息。”近日，网上一个颇抢眼的帖子被众网友们奉为“神帖”。发帖人称，换一种存款方式，利息最高和最低能相差7倍。那么，此理财“神帖”到底有多神？这种存款方式的操作性如何？记者为此展开了采访。

　　神帖



　　充分利用每天“钱生钱”

　　记者查找发现，所谓的理财“神帖”，是一名叫“青岛漫漫”的网友发在某社区网站上的，标题很吸引眼球，叫“榨干银行利息”。

　　帖中显示：早上起床无聊，用手机银行查我的银行账号就500元了，我想这500元也没啥可做的，但是一直活期很浪费，我觉得账户里不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用。以前大家一般都选择一个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单。但这也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢，所以我每天都存50元。1天50元，30天1500元，1年18000元。以后我们就不是每个月有钱，我们是每天都有钱，还要选择到期继续存的。这下银行可被我们榨干了，1天的利息都不要放过。

　　算账

　　确实是活期存款利息7倍

　　记者了解到，按照中国人民银行的规定，一年期活期存款的利率0.5%，一年期定期存款的利率为3.5%。以储户50元的资金来计算的话，若每天定存50元，一年存下来本金为18250元，如果按照全部存活期计算，一年下来利息为91.25元，而如果每天定存50元，持续存365天的话，储户将获得638.75元的利息。确实是活期存法利息的7倍，1年能多得利息547.5元。

　　不过，多位银行人士表示，虽然此算法是合理的，相差7倍也确实具有诱惑力，但是操作起来可能不方便。工行市分行财富管理部理财师王静指出，客户如果每天都去存钱，时间成本高昂不说，不管是通过网上银行还是自助存款设备抑或到银行网点，其手续就比较繁琐，同时在资金管理方面也会造成一定的困扰，因为一年365天存下来的话就有365张存单要保管。

　　此外，也有银行人士指出，由于此种方式存取款周期长达两年，拉长了资金的使用周期不说，而且要是储户急需用钱的话，定存的所有钱就要按活期利率计算，收益成本也将大打折扣。

　　支招

　　根据个人情况打理小额资金

　　如此看来，理财“神帖”所传达的理财理念虽是值得借鉴的，但是操作性不是特别强，也没有充分考虑到时间成本以及流动性需求。
　　那么小额资金应该如何打理呢？王静表示，理财行为要充分考虑到家庭以及个人的财务状况，再制定具体的理财方案，制定理财方案的时候还要兼顾资金的安全性、流动性以及收益性。
　　“现在有一种较为灵活，且能获取比活期更高收益的存款方式。”王静告诉记者，即约定存款，与储户约定起点金额之后，银行会自动将多出来的资金转化为其他储种的服务，比如银行会将约定起点金额超过的这部分活期存款资金转换为其他储种，这样虽不及定存的收益高，但是却获得了比活期高的收益，也兼顾到了流动性。

昨日，接近监管层的知情人士向《第一财经日报》记者透露，银监会现在是一手抓不合理收费，一手抓风险管控。在近期内部下发的一份通报中，银监会强调，当前信贷领域风险管控有待进一步提高。银监会认为，从信用风险角度来看，风险敞口最大的高危行业依次为：ZF融资平台、钢铁行业、有色金属、房地产等。

本周银行热点问题被网民主导，英国ATM双倍吐钞银行揽全责引起微博热议，百姓大吐苦水；信用卡频遭盗刷，客户不知该告谁；社区惊现神帖，教网友如何榨干银行利息；不良贷款上升，地方银行再掀转让潮。

　　英国ATM双倍吐钞网民诉苦

　　事件回顾：

　　事件发生在英国汉普郡利明顿附近的富裕小镇Milford-on-Sea，汇丰银行在当地的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间里共有200名顾客取走现金。故障时间持续了两个多小时，随后警方赶到现场，关闭了这台ATM机。

　　出事的汇丰银行则表示他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。

　　小编点评：天壤之别用在这则新闻身上再合适不过，汇丰银行不追责触动了中国人敏感的神经，在中国，许霆因为ATM故障多取走17.5万元人民币一审被判无期，二审改为5年有期徒刑，相似案件，处理方法差别之大让人汗颜。国外银行出错，会自行究责，而在中国，只要银行钱错了，老百姓总是第一个吃亏，客户是上帝为何到了银行这里就行不通了。或许，银行自己制定规则已经成为常态，但这种不健康的状态长此下去，必将影响老百姓对银行的信任，而失去口碑的银行也仅仅是个唯利是图的赚钱机器而已。

　　谁动了我的银行卡

　　事件回顾：

　　今年1月8日，王爱芬的手机突然收到一条短信，信息显示她的一张银行卡刷卡消费了10万多元，刚开始她以为是诈骗短信，并没在意。不过她一会就注意到，发这条短信的是这家银行的客服电话。越想越不对劲的王爱芬赶紧打电话给银行客服，办理了挂失。事后王女士报了警，警方初步判断，王爱芬的银行卡被人复制了，而且被复制了多张，作案者在不同的地点，约好同时进行刷卡消费。

　　让武汉的王爱芬怎么也想不通的是，自己的银行卡是怎样被复制盗刷的68万元，而事发近半年，官司打了好几个月，至今不知谁该承担责任。

　　小编点评：这是又一起信用卡遭遇盗刷的悲剧，卡不离身却遭复制，百姓的钱财损失于无形，是否是小说中的武林绝学“隔空取物”重出江湖我们不得而知，但是银行的安全问题再次遭到了人们的质疑。科技越来越发达，信用卡本应给人以便利，但是安全技术跟不上频出差错，银行是否也应该找找自身的原因，每每看到银行押运车上荷枪实弹的安保人员，总是给人一种银行是铜墙铁壁的感觉，但是若这只是流于表面，疏忽了电子安全防范，就真是得不偿失了。

　　网传神贴榨干银行日存50元利息增10倍

　　事件回顾：

　　不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用，以前大家很多1个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样，在你那几百形成的时候，是不是也无形浪费了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢？所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　尽管发帖者利息算得不对，但按照他的存款方式确实可以增加利息。记者算了一笔账：假设某市民从今天起每天存50元一年期定存，一年后每天就能获得1.75元利息；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么一年后每天能获得0.25元利息，只是前一种存款方式利息的1/7，也就是说，按帖主的理财方式利息可增加6倍。如果该市民从今天起每天存50元五年期定存，五年后每天就能获得的利息将是13.75元；如果该市民每天将50元钱存入活期账户内，那么五年后每天只能获得1.25元的利息，是前一种存款方式利息的1/11，换句话说，按帖主的方式利息增加了10倍。

　　小编点评：银行年报的巨额利润让老百姓们惊愕，作为弱势群体，网友们动起脑筋想方设法与银行争利是一件好事。金融意识淡薄是中国人的通病，但如今，一部分人正在理财，一部分人学习理财，一部分人认识到理财的好处，正说明了中国人的观念开始与时俱进，与国际接轨。“你不理财，踩不理你”，动动脑筋，钱生钱，也许就这么简单。另一方面，日存50能使利息增加10倍，银行是不是在计息方面也存在不合理的地方，若人们都以这种方式存钱，怕是银行的系统也会吃不消的。

　　地方银行再掀股权转让潮

　　事件回顾：

　　尽管城商行上市“开闸”的苗头已显现，但各地的产权交易所内银行股权转让市场并未因此遇冷。根据北京、天津、上海、重庆、深圳等产权交易所公开披露的信息粗略统计，截至5月20日，已有12家地方银行股权挂牌公开转让。

　　从时间轴上看，今年5月，地方银行股权转让尤为密集。5月2日，烟台银行第二大股东华电集团在北京产权交易所以每股2.1元的价格，挂牌转让其持有的烟台银行全部股权即13.65%，合约2.73亿股，交易价格约5.73亿元。紧随其后的是，5月3日，与温州财政局股权份额并列的温州银行第一大股东华融资产管理公司，在天津产权交易所以每股3.57元的低价，转让其持有的温州银行7.09%的股权，交易总价约3.82亿元，低于评估值4.25亿元。北京农村商业银行第三大股东北京华融综合投资公司则于5月14日，在北京产权交易所转让其持有的北京农商行5.23%的股权份额，交易总价定为约15.51亿元。

　　专家点评：今年一季度以来，城商行和农商行的不良贷款余额上升较快，且不良贷款主要来自于受民间借贷及中小企业经营困难影响较大的长三角地区，温州地区较为突出。因此，一部分股东出于对地方银行资产质量担忧而采取减持。另外，在经济和投资增速下滑的情况下，部分持银行股的企业自身现金流状况出现困难，因此作出了战略调整。