银行热点追踪

中金：银行业进入下行周期 2012增速或不超过15%
中金公司在5月1日的研报中表示，银行业进入景气下行周期，具体表现在，存款增长放缓，净息差面临下行压力，同时不良贷款进入上行周期。

　　一季度，上市银行存款环比增长5.3%，但中金表示，新增存款中大部分是三月末冲规模而来，银行的期初期末平均余额普遍高于日均余额。

　　面对存款增长乏力的局面，各银行纷纷加大保本理财产品的发行，从而可以增加记入表内的结构性存款规模，全行业保本理财产品发行数量占比由2011年四季度的35%上升至2012年一季度的39.3%。结构性存款贡献了一季度新增存款的15.6%，在上市银行存款中的占比亦上升1.3个百分点。报告分析认为，此举一方面有助于缓解贷存比压力，但是另一方面则推高的存款成本。

　　一季度，上市银行平均净息差仍然环比缩窄7bp，其中南京银行（601009）、兴业银行（601166）和华夏银行（600015）的净息差分别下降24bp、21bp和18bp。报告称，未来净息差将继续下行，主要原因包括，贷款重定价在一季度结束，而存款在二季度仍将继续重定价；历史经验表明降息之前，存款将持续定期化，加上结构性存款占比上升，存款成本仍面临压力；伴随着实体经济盈利能力下滑，信贷需求回落，贷款议价能力下降将逐步从大中型企业客户蔓延到中小企业客户；部分银行在2011年四季度持有的高收益贴现和同业资产将在2012年二季度逐步到期。

　　报告还指出，尽管一季度上市银行不良余额基本持平，主要由于五大行不良余额下降0.7%，但上市股份制和城商行的不良余额则分别上升7.2%和1.3%；同时关注类贷款和逾期贷款也都有所上升。

　　中金预计，上市银行2012至2013年的净利润增速为15.6%-12.5%，处于市场低端。

个周末，全球的政客、银行家、金融巨擘恐怕都未睡好觉。西班牙出问题了，它给全球金融市场投了两枚重磅新闻。

第一，救助西班牙银行Bankia的成本，从45亿欧元涨到了235亿。西班牙ZF哪有这么多钱？欧盟强制它削减赤字，它早就不敢花钱了。现在青年失业率都到了50%，它还在规规矩矩地省钱呢。这条新闻本身并不可怕，一家银行而已，大不了不救了；可怕的地方在于，西班牙岂止一家银行如此狼狈？从此以后，大家明白了，西班牙需要的钱比原来预计多得多，多得多。

第二条新闻可能更吓人。西班牙有个自治区，叫加泰罗尼亚。它的区长发了份声明，说自己这个地方ZF已经没钱了，就像那个银行一样需要救助。这个区可不是个小地方，它的GDP占到西班牙的五分之一。

为什么这份声明吓坏了全球金融精英呢？首先，它说明西班牙不仅要为银行花钱，还要给一大堆地方ZF还债。它将不得不到金融市场摇尾乞怜，求人布施。而它要饭的那个碗，大得出乎所有人意料。然后，西班牙的国债收益率会飙升；再然后，西班牙只能端着超级大碗跑到欧盟那里，恳求它再次填满。

银行就该集中精力做好借贷】沃尔克：我认为银行就应该集中精力在借贷业务上，这会让借贷更有效，尤其是有助于中小企业融资，而大型企业可以不需要银行融资，但小企业却做不到。中小企业融资很重要，因为真正能为整体经济带来增长和活力的恰恰是那些中小企业。

徐州部分银行首套房贷利率优惠特定客户可享8.5折优惠
中国淮海网消息：近期，越来越多的外地城市银行推出首套房贷优惠政策。目前，我市部分银行也开始启重首套房贷利率优惠，一些符合条件的特定客户可享受9折甚至8.5折优惠。

　　今天，记者以客户身份拨打了我市多家银行个人信贷部咨询电话。不少银行表示，目前已执行首套房贷打折优惠。

　　徐州交行个人信贷部工作人员：（请问是交行个贷吗？我想问一下咱们首套房贷有没有什么优惠政策？）我们现在对部分特定客户是有折扣的，（那需要什么条件呢？）我们要求日均资产10万元以上我们是打九折的，（日均资产10万是什么意思？）在交行包括存款、基金、保险所有在一起10万以上，才给优惠。如果你最近在交行没有资产的话，还是按照基准利率的。

　　采访中，记者了解到，目前徐州交行、中行、邮储银行等商业银行开始对公务员、大型国企员工、以及信用记录良好的客户实行首套房九折优惠，个别银行甚至对本行VIP客户执行八五折优惠。不过，也有银行表示，首套房贷具体优惠政策正在制定、申报中，目前，仍暂时执行基准利率。

　　徐州农行个人信贷部工作人员：目前我们没有接到相关政策。现在目前是基准利率，可能正在研究相关政策，具体政策现在还没有出来。

　　银行业内人士表示，从去年底到现在，央行已连续3次下调存款准备金率，仅我市已释放流动性40多亿元，应该说，目前银行的信贷资金非常充足。

穆迪将下调过百家银行信用评级 危及欧洲复苏
北京时间5月3日晚间消息，穆迪投资者服务公司(Moody's Investors Service)将在本月下调超过100家银行的信用评级，此举可能会推高这些银行的融资成本，并迫使它们限制贷款，可能会对欧洲经济增长构成威胁。

穆迪公司在2月曾表示，法国最大的商业银行法国巴黎银行(BNP Paribas SA)，德国最大的银行德意志银行(Deutsche Bank AG)和华尔街巨头摩根士丹利(Morgan Stanley)等银行的短期、长期信贷评级均面临被下调到历史最低等级。

继标准普尔公司(Standard & Poor's)和惠誉信评(Fitch Ratings)去年下调了银行的评级之后，穆迪此举可能会进一步侵蚀银行利润，引发保证金追缴，并使得这些银行无法从限制严格的货币市场进行融资。

根据来自欧洲央行的数据显示，即使在欧洲央行对欧元区内银行提供了前所未有的1万亿欧元的三年期低息贷款，但在4月，该区域内对非金融公司的贷款仍下跌了0.17个百分点。

欧洲债信研究部门主管波德洛(Philippe Bodereau)表示，这对银行来说是个挫败，它们为自己的安全和透明做了很大的努力，但不幸的是，信评公司的影响仍然很重要

助力温州金融改革 助推温州银行转型升级
温州银行2012年度“助力温州金融改革、助推温行转型升级”主题教育活动于5月18日正式启动。在历时6个月的主题教育活动中，温州银行计划借助“思优、学优、塑优、创优”等“四优”活动载体，以解放思想为先导，以学优学强为手段，以塑优环境为保障，以创优突破为目标，着力在优化服务上求突破，着力在理顺管理体制上求突破，着力在打造网点特色上求突破，着力在破解发展难题上求突破，以显著成效推进温州银行自身转型升级，以实际行动推动温州银行参与温州金融改革。

一、“思优”活动。一是思索温行核心价值观。以“我们的价值观”为主题，通过座谈、征文、辩论、演讲等形式，在全行上下广泛开展温州银行核心价值观大讨论活动，总结温州银行发展历程中的优势特色和优良传统，提炼形成温州银行全体员工的共同思想基础和核心价值观。二是思索温行转型之路。在全行范围内组织开展“转型升级解放思想大讨论”活动，认清温州银行在新一轮发展竞争格局中的定位，思索加快转变发展方式之策，思考推进全行科学发展之路。组织开展“我为温州银行转型升级献一策”活动，引导广大干部员工在解放思想中找误区、找标杆、找差距、找路径、找动力，找准问题、集思广益、群策群力，为全行转型升级献计献策。三是思索温行在金融改革试验区中的作为。在全行范围内深入探讨在温州金融改革试验区建设中，温州银行应当扮演什么角色、担当什么责任、体现什么作为、作出什么贡献。同时，围绕“温州银行怎样参与金融改革试验区建设”这一课题，开展调研，制订具体措施和方案，推动温州银行参与金融改革试验区建设。

二、“学优”活动。一是学全行优秀员工。树立身边的典型，学习身边的先进，认真总结他们的先进事迹，在全行范围内进行宣传。在制度层面上探索建立树优、学优的规范做法和奖励举措。二是学行内优秀网点。以“比学争优”为主题，广泛开展行内业务学习交流活动，经常性地开展综合柜员技能练兵、技能比武，在勤学勤练勤比中提高整体技能水平。三是学同业优秀经验。在全行范围内开展“学同业、促转型”活动，由分支行负责人带队，带着自身业务发展的具体疑难问题到先进同业网点进行对照观摩学习，重点学习同业可资借鉴的特色做法，学习同业独具视角的发展思路。

三、“塑优”活动。一是塑优良服务环境。围绕“二线为一线、总行为分支行、全行为客户”的服务理念，组织开展“业务条线主题服务月”活动，通过活动畅通上下交流和沟通，强化业务条线建设。根据省委、市委服务小微企业、服务实体经济要求，在全行开展“走企业、访客户、送服务”活动，在走访中了解客户金融需求，征询客户意见，改进和提高金融服务水平。二是塑优良人事环境。积极探索全员培训创新体制，理顺各层面人员、各业务条线的培训内容、培训方式，建立全员培训信息系统和网络培训学习平台，对全行主要业务知识整理汇总，形成网络题库，提升员工业务学习效果和效率。三是塑优良人文环境。深化VI形象体系建设，加大资金投入，对营业面积狭小、装修陈旧的营业网点加大改造力度，努力提高网点装修档次，合理规划内部布局，更新陈旧机具设备，强化广告标识设计，树立大气、亮丽、温馨的窗口形象。进一步抓好行风建设，结合全市银行系统民主评议行风活动，组织客户、市民对温州银行服务效率、行风效能进行评议打分。

四、“创优”活动。一是创“四好”管理班子。在高管中开展“四好”班子创建活动，即创建“业务素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的分支行管理班子。二是创优质管理管辖行。结合温州辖内10家管辖行网点周边经济产业特色、客户需求特点，探索建立内部特色管理机制，着重建立特色柜面服务机制、特色客户经理营销机制，以创新思维和实干精神创优质管理、争业务佳绩、促突破发展。三是创电银服务旗舰行。理顺电子银行条线管理和优化电子银行业务便捷度，加大电子银行业务服务机具覆盖，丰富电银服务产品，努力创建温州银行电银服务品牌。四是创网点转型标杆行。集聚优质资源，打造若干家以客户为中心，以服务营销为主导的管理先进行、产品特色行、服务样板行、业绩领头行，为全行网点全面转型升级树立标杆，为网点区域内客户提供温行特色金融服务。五是创金融改革排头行。积极参与温州金融改革，成立温州银行参与温州金融改革工作领导小组，在《温州市金融综合改革试验区实施方案》指导框架内，大胆先行、敢试敢创，积极主动参与市委市ZF及监管部门实施的各类金融改革创新举措，助力温州金融改革取得突破性进展和实质性成效，为建设“三生融合·幸福温州”贡献力量。

湖北银行荆州分行重组一年来存款突破100亿元]
由原荆州市商业银行更名改制的湖北银行荆州分行,重组一年来,存款突破100 亿元,为荆州“壮腰”提供强有力的资金支持。 昨天晚上,湖北银行荆州分行举行存款突破100亿庆典暨客户答谢晚会，湖北银行总行行长段银弟，荆州市领导雷文洁、王祺扬、吴方军、幸敬华、张文政、张端芳,市ZF秘书长肖夕映出席庆典活动。

湖北银行总行行长段银弟表示,荆州分行将继续扎根荆州,服务荆州,为荆州经济建设提供强有力的资金支持和优质的金融服务,与荆州企业互惠合作,共创繁荣。荆州市委常委、副市长王祺扬致辞,他说,当前是我市实施壮腰工程的关键期,也是荆州信贷需求的剧增期,希望包括湖北银行荆州分行在内的金融机构勇当壮腰工程的急先锋、先行者,为助推荆州振兴做出新的更大贡献。

湖北银行荆州分行的前身原荆州市商业银行1997年成立以来,存款规模从成立之初的10 亿元增加到2010 年的70 多亿元。2011 年重组至今,新增存款35亿元,总额达106 亿元,也是湖北银行6家分行中第2家存款破百亿的分行

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