银行热点追踪

10月25日，工行宣布，已就股权交易和战略合作事宜与标准银行达成协议。根据协议，工行将支付约366.7亿南非兰特(约54.6亿美元)的对价，收购标准银行20%的股权，成为该行第一大股东。通过这项收购，工行不仅获得了为中非贸易和投资提供金融服务的机会，将触角延展至非洲，完善了其全球化的布局，而且，此次收购为工行未来在全球范围内进行综合化经营埋下了至关重要的伏笔。

2012年5月29日，经中国人民银行授权，中国外汇交易中心宣布完善银行间外汇市场人民币对日元交易方式，发展人民币对日元直接交易，这是落实两国领导人关于中日加强合作发展金融市场声明，在遵循市场原则的基础上共同推动人民币对日元直接交易发展的重要举措。

发展人民币对日元直接交易，有利于形成人民币对日元直接汇率，降低经济主体汇兑成本，促进人民币与日元在双边贸易和投资中的使用，有利于加强两国金融合作，支持中日之间不断发展的经济金融关系。中国人民银行对此予以积极支持

儿童节来临之际，不少银行趁机推出专属儿童节的理财产品。不过，大多数此类产品只是将原有产品换个包装，并没有特别针对儿童的创新内容。理财专家建议，比起购买所谓的专属理财产品，培养儿童的理财观念和财商更加重要。
对于金融机构的这个营销策略，我表示非常支持，利用节日和儿童情节，来吸引众多客户，以此来销售出产品。同时注重培养客户的理财观念。

10万贷款5年要还16万 渣打银行的利息究竟有多高
　客户声称银行收取了手续费和管理费，银行客服人员却矢口否认；贷款年利率最高达23.4%；如果不能提供足够金额的消费凭证，利息上浮50%……看来，一切都不像宣传语那样简单。

　　“只凭个人信用，无需任何抵押和担保”，“最长使用期限5年”，“填完资料1天内就能拿到贷款”，“具备充值功能，不够用再续借”……在渣打银行官网“现贷派”专区，和多家网站挂出的这一连串的宣传语，令急着装修房子的准新郎沈浩心动不已。

　　然而，沈浩准备前往渣打银行办理“现贷派”时，却意外发现了下面这样一条新闻报道。

　　10万贷款一年后变成13万

　　2012年3月16日，深圳的徐先生投诉渣打银行的“现贷派”有高利贷之嫌。据了解，徐先生于2010年12月在渣打银行贷款10万“现贷派”，然而13个月后，却发现账户扣费竟达7.15万元(每个月平均5500元)，另外还欠银行5.8622万本金。10万元的贷款一年之后变成了13.0122万元，加上利息和管理费，两年预计费用接近15万元!最后，徐先生拨打业务员电话询问，却发现该业务员已经离职。

　　徐先生称，渣打银行业务员在向客户宣传时，没有提及账户管理费，他对每月490元的费用完全不知情。另外，向业务员提交的购买汽车消费凭据，没有审核过关，按规定需要罚息，但徐先生根本不知道没有审核过关一事。

　　年利率高达23.4%

　　看到上面这条消息，沈浩那颗火热的心立刻冷却下来，他打电话给《投资与理财》杂志记者，咨询此事。

　　记者拨通了渣打银行官网公布的客服电话，对方声称，只要贷款金额在3万元(包含3万元)以上，无论贷款半年还是5年，月利率都按照1.75%计算；3万元以下，月利率则为1.95%。按照这个利率计算，如果贷款3万元以下，年利率高达23.4%！

　　记者发现，渣打银行的宣传页面还链接还款计算器一个，如果贷款10万元，5年期，每月需还款2705.34元，5年共需还款162320.4元，除去本金，利息为6万多元。

　　“利息实在太高了，万一等办理还款时，再像报道里的徐先生那样，突然冒出手续费和管理费来怎么办？”沈浩不禁咋舌道。

　　“你确定没有手续费和管理费等其他费用了吗？客户每个月只要偿还根据官网计算器算出来的本息，就行了吗？”记者先后3次拨打渣打银行客服电话，得到的回答是一致的：“是的，没有其他费用了。”

　　贷款金额80%的消费凭证

　　记者登录渣打银行官网，发现要想获得贷款，需要以下条件：

　　1、年龄22- 60周岁，具中国国籍(不含港、澳、台居民)，具有稳定的职业和收入。

　　2、在如下城市工作和生活：上海，北京，深圳，广州，厦门，杭州，苏州，珠海，南昌，重庆，成都，南京，天津，青岛，宁波。

　　3、税前月收入>= 3000元人民币，在现单位工作满3个月。

　　然而，只要满足这些条件，就能贷款成功吗？

　　上文的新闻报道中，徐先生向业务员提交的购买汽车消费凭据，没有审核过关，按规定需要罚息。这是怎么一回事呢？

　　在记者追问下，客服人员表示，客户需要提供消费凭证才能贷款，如果达不到规定，利息就会上浮50%。

　　“比如你想贷款5万元的话，需要提供贷款金额的80%消费凭证。”该客服人员解释道。

　　照此说法，一旦客户不能提供足够金额的消费凭证，那么月利率则最少为2.625%，年利率高达31.5%。

　　被多名客户指责欺诈

　　无独有偶。2010年，在杭州工作的吕先生向媒体投诉，当初看到“现贷派”的宣传页面，申请了贷款，待到他把手续办妥，准备贷款时，客服人员才告知还有不到1%的手续费。吕先生这时才知道，每个月要交240元的账户管理费。

　　有媒体走访了渣打银行广州花城支行。对于“为何在宣传页面和还款计算器上不体现管理费，是否存在误导行销”这个问题，一位客户经理承认：“从前也有客户这样问我，但是这是总部规定。”对于记者“每个月的管理费如此之高，会进行哪些方面的管理”的问题，该经理不予回答。而在客户询问能否将管理费视为利率时，该经理则委婉表示：“对内不能这样讲。”

　　有记者统计发现，近两年来，渣打银行“现贷派”已遭到媒体7次曝光，均是因为客户投诉，渣打“现贷派”存在消费陷阱、客户经理涉嫌欺诈等问题。记者通过网络搜索渣打银行“现贷派”，发现百度、新浪微薄上也有一些消费者认为渣打银行“现贷派”是高利贷。此外，有报道说，徐先生单位有6位同事，也受徐先生影响，团购办理了“现贷派”，目前一些同事同样遇到了交费利息与宣传不相符的苦恼。 (来源：中国网)

为贯彻落实国务院常务会议精神，加快推进温州金融综合改革，中国人民银行于5月24日在北京召开温州金融综合改革部际协调会，中国人民银行行长周小川主持会议。会上，浙江省副省长龚正和温州市市长陈金彪分别介绍了温州市金融综合改革进展情况及需要国家部委支持的若干事项。发展改革委、工信部、财政部、人社部、商务部、银监会、证监会、保监会和外汇局等部门负责同志通报了本部门支持温州金融综合改革的落实情况。会议深入讨论了温州金融综合改革试验需要协调的有关事项，并对下一步改革试验提出了建设性意见。

周小川在总结讲话中指出，根据国务院要求，人民银行牵头会同有关部门指导和协调温州金融综合改革。温州金融综合改革是一个不断探索的过程，需要国家有关部委和浙江省、温州市本着为实体经济服务、本着解决温州经济金融突出问题的态度，进一步解放思想、增强信心、减少管制、鼓励民营、支持创新、大胆探索，积极稳妥地推动改革顺利进行。国家宏观管理部门要加强政策研究和协调，温州的微观主体要发挥积极性和主观能动性，加快推动创新。改革成果最终要接受实践的检验。人民银行相关司局负责同志参加了会议。

5月份中国制造业采购经理指数(PMI)大幅下降2.9个百分点，终结了之前连续5个月的上升势头，且再度逼近制造业扩张动力荣枯分界区间，预示未来经济增速仍可能继续回落。

　　分析人士预计，二季度经济增速仍可能在低位徘徊，GDP同比增速或跌破8%，至7.8%左右。不过，在近期ZF持续出台的一些稳定增长政策作用下，预计下半年经济形势将好于上半年，经济软着陆仍可期。

2012年4月21日，国际货币基金组织（基金组织）国际货币与金融委员会（IMFC）第二十五届部长级会议在美国华盛顿召开。会议主要讨论了全球经济和金融市场的形势与政策挑战、基金组织改革等问题。中国人民银行周小川行长和易纲副行长出席了会议。

会议指出，近期全球经济出现了一些积极迹象，但复苏依然乏力，不确定性仍然较大。主要发达国家需尽快制订和执行清晰、可信的中期财政整顿计划，同时积极推进结构改革。特别是欧元区国家应进一步确保财政的可持续性，维护金融稳定，大力实施结构改革，以提振市场信心，促进经济平衡增长。新兴市场和发展中国家应妥善应对外部冲击，继续实施结构性改革，协调好保增长与抗通胀之间的关系。

会议敦促基金组织各成员国尽快完成国内审批程序，确保在2012年10月基金组织年会前按时落实2010年份额改革方案。会议支持推进制订新监督决定的有关工作，强调基金组织监督应整合双边和多边监督，更好地评估全球和国家层面的风险及其对全球经济金融稳定的影响。会议认为基金组织增加资源体现了国际社会维护全球金融稳定和促进世界复苏的承诺。

周小川在介绍中国经济形势时指出，在全球经济疲软的情况下，中国ZF积极加强宏观经济调控，经济保持平稳增长，国际收支日趋平衡。未来，中国ZF将继续加强宏观调控，加快结构改革，保持经济的强劲、可持续和平衡增长。

周小川表示，金融危机表明基金组织需要切实调整监督重点，转变监督方式，提高监督的有效性和公平性。中方期待基金组织尽快推出新的监督决定，实现对系统性风险和成员国宏观政策的全面监督。国际社会也应为解决低收入国家所面临的挑战和外部冲击提供更多援助

中银国际-煤炭价格周报：国内外煤炭供应或将增大-110608.zip

为贯彻落实国务院常务会议精神，加快推进温州金融综合改革，中国人民银行于5月24日在北京召开温州金融综合改革部际协调会，中国人民银行行长周小川主持会议。会上，浙江省副省长龚正和温州市市长陈金彪分别介绍了温州市金融综合改革进展情况及需要国家部委支持的若干事项。发展改革委、工信部、财政部、人社部、商务部、银监会、证监会、保监会和外汇局等部门负责同志通报了本部门支持温州金融综合改革的落实情况。会议深入讨论了温州金融综合改革试验需要协调的有关事项，并对下一步改革试验提出了建设性意见。

周小川在总结讲话中指出，根据国务院要求，人民银行牵头会同有关部门指导和协调温州金融综合改革。温州金融综合改革是一个不断探索的过程，需要国家有关部委和浙江省、温州市本着为实体经济服务、本着解决温州经济金融突出问题的态度，进一步解放思想、增强信心、减少管制、鼓励民营、支持创新、大胆探索，积极稳妥地推动改革顺利进行。国家宏观管理部门要加强政策研究和协调，温州的微观主体要发挥积极性和主观能动性，加快推动创新。改革成果最终要接受实践的检验。人民银行相关司局负责同志参加了会议

[b]【一周高论（20120531）】ATM多吐钱，银行为何不追索？[/b]
ATM多吐钱，银行为何不追索？

网易《另一面》 第599期

（原文摘编）日前，汇丰银行在英国汉普郡的一台ATM发生故障，取款时会吐双倍现金，两百多人闻讯赶来提款。汇丰表示错在己方顾客无责，无意追索损失的现金。其实依据英国法律，顾客的这种行为理论上也是盗窃。汇丰为何如此宽仁？

首先，从普通法的角度，由于ATM的设立、维护、使用以及其资金来源、操作程序等均由银行提供和决定，可以将ATM看作是银行的“雇员”，其行为是代表银行所做出的职务行为。ATM机偶尔由于自身所具有的缺陷以至或多付款或少付款或付假钞，应当以“工作失误”而加以理解。失误责任当然应由“雇主”来承担，正如银行不能因其雇员的工作失误而拒绝承担相应责任一样。

这也意味着，ATM作为银行的“电子代理人”，如果与客户发生利益纠纷，首先应在商业规则框架内寻求解决。只有穷尽其它可能的选择后，银行才会最后考虑是否诉诸刑法。

其次，国外ATM供应商向银行提供硬件设备，双方在买卖合同中会附带产品责任保险条款，承保的是ATM设备在约定期限内存在缺陷（主要是硬件）造成银行财产损失，由ATM供应商承担的经济赔偿。如果造成ATM故障的原因是制造商所委派的工程师出现了操作失误，这种因专业技术人员过错或者疏忽而导致的相关赔偿责任，ATM供应商可以投保“电脑技术人员职业责任保险”而让保险公司理赔。

如果错误的产生与ATM制造商没有关系，银行也能通过银行业综合保险（Banker's Blanket Bond）分解一部分责任。凡关于员工不诚实行为（如利用ATM机监守自盗）、银行处所及设备遭损毁等所产生的损失，均可通过BBB保险来分散银行业经营商之风险。

最后，算一下经济账，汇丰如通过法律渠道追索多吐的钱，钱即使能追回来，也未必能抵得上成本。反过来，放弃追偿，向公众展示“信任客户的良知和体贴”、“公司将改进内部管理”等温和态度，可树立正面的企业形象。因此，像汇丰这种实力雄厚又有保险止损的大银行，遇到ATM多吐钱的情况，一般都会做顺水人情。

【推荐理由】许多网友想以此事之“是”，印证许霆案之“非”，其实不能简单类比。2006年的许霆案，许利用ATM故障套取17.5万元，挥霍一空，一审被判无期，后改判5年徒刑。其实，这样的行为在英国也是赤裸裸犯罪。2002年，英国考文垂建筑金融合作社ATM机故障，被恶意取走100多万英镑。后来，取款上万英镑者均被判退赔和监禁，一位取了8万多英镑者被判全额退赔、15个月徒刑。所以，恶意取款者是否被刑事追究，取决于涉案金额及银行意愿。此外，天上掉钱俯身捡，不能说国人“素质低”，洋人也一样。

网络编辑:小碧责任编辑:陈斌 实习生 傅晨琦

严守官员喜好与公共政策的界限

虽说“是药三分毒”，但如果你不能确定这个药有什么毒副作用，就要慎重了。有人送孔子一服草药，孔子拜而受之，但说“丘未达，不敢尝”，是为明智！

深圳再土改，两个城市化归一

有道是“全国改革看广东，广东改革看深圳”，“权利的清晰界定是市场交易的本质前提”，深圳能否在本轮“新土改”上步子迈得更开一些，国人拭目以待