银行热点追踪

【拉卡拉还信用卡五大银行不再免费 每笔将收2元】

继交通银行、中国银行后，建设银行、农业银行和工商银行日前也明确表示，客户通过拉卡拉偿还信用卡，每笔将被收取2元手续费
　　【《财经》综合报道】6月4日，据成都商报报道，继交通银行、中国银行后，建设银行、农业银行和工商银行日前也明确表示，客户通过拉卡拉偿还信用卡，每笔将被收取2元手续费。

　　当越来越多的人慢慢习惯在超市、便利店、办公室、家中用拉卡拉偿还信用卡欠款时，曾将为之承担了近10亿元手续费的大银行如今不提供“免费午餐”了。

　　拉卡拉相关负责人表示，其实手续费一直存在，“客户原来觉得免费，是发卡银行主动承担了。”

　　　该负责人称，信用卡还款业务是由中国银联业务管理委员会制定规范并由银联来运营的，拉卡拉与银联签署了相关协议。据介绍，按照银联业管委2011-13号文件，信用卡还款业务每笔交易手续费是3元，“用户认为是2元，真实情况是有部分信用卡发卡行在垫付1元钱。”

　　该负责人表示，是否向客户收取手续费及收费标准都并非由拉卡拉所决定。不过，他也承认，作为支付平台，公司主要的收入来自于这笔手续费中的提成。

【四大央行本周密集议息 欧洲央行降息压力加大】

澳大利亚、加拿大、英国以及欧洲央行将轮番登场，公布最新利率决定。随着外界对于西班牙可能深陷银行业乃至全面债务危机的担忧加重，欧洲央行降息的压力不断加大
　　【《财经》综合报道】6月4日，据证券时报报道，本周，澳大利亚、加拿大、英国以及欧洲央行将轮番登场，公布最新利率决定。随着外界对于西班牙可能深陷银行业乃至全面债务危机的担忧加重，欧洲央行降息的压力不断加大。

　　欧洲央行管理委员会委员、意大利央行行长维斯科表示，欧洲央行可以使用一系列工具令市场冷静下来，并且准备在必要时采取行动。意大利前总理贝卢斯科尼更表示，若欧洲央行再不推出量化宽松政策以扭转欧债危机，意大利或将退出欧元区。市场预计，5月份欧元区通胀率将降至2.4%，创下近15个月以来的新低。有分析人士表示，欧洲央行官员在本周的政策会议上，恐怕很难再以“担心通胀为由”拒绝降息。有市场人士更预计，欧洲央行只能选择下调利率，最快或在本周宣布降息。

　　此外，欧债危机已经殃及英国。英国商会日前将今年英国经济增长预期从之前的0.6%下调至0.1%。德意志银行和花旗集团表示，英国经济仍然处于衰退状态，或将促使英国央行重启经济刺激计划。德意志银行经济学家巴克利预计，英国央行将在7月份增加500亿英镑的债券购买计划。

　　

随着年内第二次存款准备金率的下调，银行信贷规模也随之变得宽松。而伴随着经济增速的放缓，信贷需求却在减弱。在双重因素叠加的影响下，市场融资成本悄然降低。昨日记者了解到，不仅是对市场反应敏感的典当行近日降低了房产典当费率，小额贷款公司和银行个人经营性贷款利率也开始了对优质客户“降价促销”。
1、房产典当费率最高跌40%  2、小贷公司优惠优质老客户  3、银行下调利率上浮幅度  4、未来降息预期增强

【国际清算银行：亚洲央行资产快速膨蕴通胀风险】

从2001年到2011年，九家亚洲新兴经济体央行的总体资产规模增长了近五倍，由1.1万亿美元增至6.4万亿美元。
　　　【《财经》综合报道】据华尔街日报报道，国际清算银行(Bank for International Settlements，简称BIS)在6月3日发布的季度报告中表示，亚洲新兴经济体央行资产规模的迅速膨胀长期内可能造成通货膨胀率上升及金融不稳定。

　　报告称，相关央行应认真考虑对资产规模设置上限并缩减规模。报告还提出了BIS的一贯建议，即通过增强汇率的弹性来放缓或阻止外汇储备的增加。

　　从2001年到2011年，九家亚洲新兴经济体央行的总体资产规模增长了近五倍，由1.1万亿美元增至6.4万亿美元。这一期间，很多国家，主要是依靠出口拉动经济增长和经常项目持续盈余的国家，通过建立巨额外汇储备（主要是美元储备）阻止了本币升值。

　　例如，受此影响，截至2011年底，中国和马来西亚央行的资产规模达到各自国内生产总值(GDP)的近50%，资产与GDP的比率是美国联邦储备委员会(Federal Reserve)和欧洲央行(European Central Bank)的两倍多。

　　BIS表示，历史上与央行资产规模膨胀相关的最大风险莫过于通货膨胀，在遏制这一风险方面，相关央行基本上都做得不错。

　　但报告指出，央行为遏制通货膨胀所采取的措施，例如实施高存款准备金率和大量发行央行票据来吸收过剩流动性，也给自身带来了风险。

【汇丰控股首位“华人大班”郑海泉卸任执行董事】

凭借其对亚洲和中国市场的深刻了解，郑海泉在2005年5月25日作为“最佳人选”被委任为香港上海汇丰银行有限公司主席，成为汇丰银行创立139年来首位担任此职务的华人，也是在汇丰集团内职位最高的华人
　　【《财经》综合报道】据中新社消息，5月28日，汇丰控股的首位“华人大班”郑海泉退任执行董事的职务。卸任后，现年62岁的郑海泉将就亚洲事务向集团行政总裁提供咨询和建议。

　　郑海泉表示，和汇丰一起亲身经历过如九七回归、沙士、金融风暴等风浪，做生意过程中认识很多好朋友。他大赞集团新团队，指汇控行政总裁欧智华把汇控环球市场业务，从一个小房间发展到今日如此庞大，可见其过人之处。他希望大家给点时间欧智华搞好汇控。

　　郑海泉对目前汇丰股价不如意表示歉意，他指明白市场对税收及金融监管收紧等不明朗因素的顾虑，且大市低迷亦有影响。

　　现年62岁的郑海泉是一位名副其实的“老汇丰”，他于1978年就加入香港上海汇丰银行，先后从事过集团财务部、策划部、策略研究等工作，其间还曾借调香港特区ZF部门工作。

　　1998年，郑海泉被委任为恒生银行有限公司副董事长兼行政总裁，在其掌管恒生银行近7年时间里，恒生银行成功转型，并成为在中国内地最为活跃的外资银行之一。

　　凭借其对亚洲和中国市场的深刻了解，郑海泉在2005年5月25日作为“最佳人选”被委任为香港上海汇丰银行有限公司主席，成为汇丰银行创立139年来首位担任此职务的华人，也是在汇丰集团内职位最高的华人。

　　2009年9月，汇丰银行宣布郑海泉将卸任香港上海汇丰银行亚太区主席，但仍然担任执行董事、汇丰中国董事长兼汇丰台湾区主席。2011年2月，汇丰银行宣布郑海泉于同年5月退休。

【“贷款难”变“放贷难”折射出什么？】

从“贷款难”到“放贷难”，折射出实体经济发展后劲不足、转型升级难度大等问题，亟须ZF加大对企业的减税力度、开放民间资本进入国民经济各领域、大力扶持企业创新升级。必要时可实行不对称降息政策，有效发挥利率市场的调节作用
　　　新华社广州5月31日专电题：“贷款难”变“放贷难”折射出什么？

　　新华社记者　王凯蕾

　　“继续贷款融资吗？不好说，先等等看吧。”记者日前在珠三角采访时发现，受国际经济回升不确定等因素影响，以制造业为代表的部分企业已在有意识的压缩产能，放缓信贷需求。

　　专家认为，从“贷款难”到“放贷难”，折射出实体经济发展后劲不足、转型升级难度大等问题，亟须ZF加大对企业的减税力度、开放民间资本进入国民经济各领域、大力扶持企业创新升级。必要时可实行不对称降息政策，有效发挥利率市场的调节作用。

　　 “贷款难”变身“放贷难”

　　“现在广东有不少企业已经获得银行授信，却没有马上去拿钱，这与早前排队争抢贷款的情况完全不同，从侧面反映出实体经济的有效信贷需求正在下降。”采访过程中，广东一些银行公司信贷部门的负责人说。

　　记者了解到，由企业信贷需求疲软而引发的“放贷难”已成为整个银行业面临的难题。邮储银行广东省分行信贷部的信息显示，该行2012年前4月份信贷发放稳步上升，但从5月份开始，信贷增速已经出现放缓趋势。据了解，邮储银行的信贷投放对象主要是“三农”及小微企业贷款。春耕过后，涉农贷款需求减弱，整体信贷增量大约下降了10%。

　　广州银行公司金融部负责人告诉记者，4月份开始，该行贷款的需求增速下降，主要是企业的需求在减弱。特别是一些制造行业(包括家电、汽车等行业)都在进行产能调整，在一定程度上减少了有效信贷需求。此外，受国际金融危机和欧债危机影响，国内不少企业开始减缓海外扩张的速度，也降低了融资需求。

　　来自汇丰银行的研究报告显示，4月份，我国银行信贷增速较3月份略放缓至15.4%；新增贷款6818亿元，较3月有所减少，扣除季节因素，实体经济需求偏弱以及央行对于货币宽松相对谨慎的态度可能是新增贷款减少的主要原因。此外，广义货币供应量M2增速从3月的13.4%放慢至4月的12.8%，低于14%的年度目标。

接上条


部分企业有意识压缩产能　观望中静候“商机”

　　“公司的财务经理提醒我，眼下原材料、人工、融资成本均处于较高水平，市场前景不明朗，那些可做可不做的订单最好暂缓。”在佛山从事陶瓷出口生意的梁先生告诉记者，受欧债危机影响，企业海外销售情况不容乐观。

　　业内人士认为，目前拉动中国经济的三驾马车中，出口形势不容乐观。来自汇丰银行的研究报告显示，4月份出口增速从3月的8.9%下滑至4.9%。受欧债危机影响，对欧盟出口呈现负增长。4月对三大贸易伙伴的出口整体放缓至3.9%，低于一季度平均6%的水平。特别是纺织、服装以及鞋子在内的劳动密集型产品出口均有所下滑。在此背景下，很多以外贸为主的企业压缩产能，保持观望态势。

　　此外，一些中小企业不愿意承担转型升级和打造自主品牌的风险。梁先生告诉记者，企业多年来都是做欧美厂家的代工订单，利润不高但也不操心费神。如果要打造自主品牌、自行设计和开发新产品，则需要很大一笔启动资金。“初步测算，至少得2000万元。我肯定有顾虑，担心投资失败。另外，银行也担心风险，想要获得这类项目的贷款是非常困难的。”

　　 专家呼吁多管齐下激发实体经济活力

　　中山大学岭南学院金融系主任陆军认为，当前从“贷款难”到“放贷难”的转变，实际上反映了中国经济发展的深层次问题，体现了企业发展后劲不足、转型升级难度大、银行偏向“优质客户资源”等问题。特别是在国际经济不景气的大背景下，ZF应多管齐下刺激实体经济的运行活力。

　　陆军等专家表示，首先应该坚持减轻中小企业的税负。降低税负，有利于增强中小企业的盈利能力和增强吸纳就业人口的能力；其次，鼓励民营资本进入国民经济各个领域，降低铁路、石油、通讯等行业的准入壁垒。民营资本在进入不同行业领域的过程中，对资金的需求就会显现，也有助于提高经济发展的活力。

　　同时，加大对企业创新的扶持力度，通过各种金融产品，激励企业的创新需求，满足企业对转型升级的资金需求。银行可配套支持ZF的专项扶持基金和科研经费，降低贷款风险，提高资金使用效率。

　　此外，受访的专家还建议央行实施不对称降息。即银行可以进行单边利率调整，保持存款利率稳定的同时适当降低贷款利率，进一步发挥利率市场的调节作用。

　　“当前，宏观调控的政策效应和外围国际经济不景气导致中国经济发展的不确定性因素增多。审慎分析从‘贷款难’到‘放贷难’的转变，尊重市场选择，降低企业负担，刺激经济增长，任重道远。”陆军说。

银行业在存贷上的较量已经进入了白热化的境地，大型商业银行继续凭借其网点和先发客户资源优势全面铺开推进存款吸收，而股份制商业银行则采用更为灵活的点面结合战略抢占市场。可以说，股份制商业银行的突围较有成效，但是市场格局的改变毕竟缓慢，因此，预计银行业将进一步的调整竞争场地，转战其他业务领域。

移动支付已成各方关注热点
有数据表明，截至2011年底，全国银行移动支付客户数达1.45亿户，全年发生业务2.47亿笔，金额近1万亿元。移动支付已成为国内运营商和金融机构支付业务的发展方向，更有专家预言，我国很快就将迎来移动电话支付爆发式增长的临界点。

　　不过，尽管移动支付引领了未来的发展趋势，尽管使用客户已经数以亿计，但作为一种新型支付方式，目前我国移动支付市场发展仍然比较缓慢，与发达国家水平相去甚远。

　　相比之下，我国各家商业银行显然已经落后一步，在移动支付领域并未出现其在手机银行领域一样的投入和关注，大部分银行还在思索和观望，特别是在近程支付领域，尚未全面地推出银行独立主导的支付解决方案。

　　既是对各方都利好的事情为何现实中却难以快速推进?问题的症结，除了普遍关注的安全性、人们消费支付习惯因素以外，更深层的原因就在于：利益博弈。

　　目前，国内移动支付产业价值链主要由银行、移动运营商、第三方支付平台、商家和客户构成。在整个价值链生产过程中，各参与方之间的合作存在壁垒，出现了以移动运营商为主、以银行为主的多种运营模式，利益竞争激烈，致使真正满足公众需要的手机支付一条龙服务体系无法实现。

6月银行降息预期增强 理财产品收益率跌破5%
　由于市场对6月内降息预期增强，银行下调理财产品收益率，目前预期年化收益率超过5%的短期理财产品基本已经没有了。记者昨日走访各大银行了解到，某银行介绍的一款投资期限为90天的短期理财产品收益率仅为3.6%，和现行的一年期定期存款利率基本相当。
普益财富数据显示，在5月最后一周内发行的69款银行理财产品中，只有26款预期收益率达到5%，且这26款产品期限大多为2—3个月，1个月左右期限的理财产品，预期收益率已回落至1.8%—4.8%。业内认为，公开市场上资金量有所增加导致拆借利率下行，银行不再需要用较高的收益率来吸引资金，自然收益率会有所下降。

　　理财市场三分天下 城商行占比持续上升

　　来自普益财富的统计数据，截至5月30日，今年各类银行机构共发行人民币理财产品9172款。其中，产品发行的三大主力军依然是股份制银行、大型商业银行和城商行，其产品数量占产品总数量的比例分别为38.38%、27.75%和26.31%。在人民币理财市场上，城商行理财产品占比持续上升，大有赶超大型商业银行之势。另外，农商行产品占比为3.86%，超过外资行0.32个百分点 ，农信社产品占比0.16%。

　　从各类银行机构发行产品的构成来看，股份制银行和外资银行过半产品面向中高端市场，而大型商业银行发行的面向中高端市场的产品比例也较2011年有所上升。其中，大型商业银行和股份制银行发行的投资起点在10万元(含)到100万元之间的产品，占比分别为37.94%和28.34%，外资银行49.23%的产品为100万元(含)到1000万元之间。相比之下，城商行发行的主力产品为投资起点在5万元(含)到10万元之间的产品，其占比为73.63%。(金融时报)